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- Quando criança, lembro-me da confusão e das perguntas suscitadas pela morte de uma pessoa.
- Trabalhando agora como planejador financeiro, nunca quero que as famílias de meus clientes estejam nessa posição.
- Então, eu me certifico de que eles deixem algum dinheiro para trás e cuidem do planejamento básico da propriedade.
Como planejador financeiro remunerado, tenho a responsabilidade de abordar todas as áreas da vida financeira de um cliente, mas o planejamento imobiliário é uma paixão específica minha, devido ao impacto – positivo ou negativo – que pode ter nas famílias.
Descobri que o planejamento imobiliário é importante para todos, não importa quanto dinheiro você tenha. Após a morte de um ente querido, acredito que a estabilidade financeira e a preparação podem permitir que os familiares vivam o luto de maneira saudável.
Nas duas histórias de minha infância a seguir, algum nível de planejamento imobiliário poderia ter melhorado muito cada situação. Os nomes foram alterados e essas histórias têm mais de 30 anos, então não me lembro de todos os detalhes específicos.
Não negligencie o seguro de vida, especialmente se você não tiver economias
Bill trabalhou muito duro durante sua vida e nunca pareceu ter nenhuma preocupação com dinheiro. Ele tinha uma casa e parecia que vivia com certo conforto. Infelizmente, ele foi diagnosticado com câncer no início dos anos 60 e posteriormente morreu.
Vários membros da família começaram a arrecadar dinheiro para pagar o funeral de Bill, o que causou alguns desentendimentos porque alguns membros da família foram solicitados a contribuir com mais dinheiro do que outros. Sempre fiquei intrigado com esses tipos de ocorrências. Por que as pessoas estão discutindo quando deveriam estar de luto pela perda de um ente querido? Depois de trabalhar por tantos anos, como Bill não tinha dinheiro suficiente quando morreu para que nossa família pagasse seu funeral? Não fazia sentido para mim.
Ao olhar para trás, agora entendo que Bill não tinha o conhecimento adequado sobre dinheiro. Como muitos americanos hoje, Bill provavelmente viveu “de salário em salário” e não manteve nenhum nível de economia em dinheiro. Além disso, ele não tinha nenhum seguro de vida.
Lição aprendida: mantenha algum nível de liquidez de caixa fazendo uma poupança de emergência, o que permite que os membros da família cuidem dos custos imediatos após a morte de alguém, como custos de funeral. Se aplicável em seu plano financeiro, obtenha também um seguro de vida, que pode ser uma ótima ferramenta herdada para transferir com eficiência grandes somas de riqueza aos beneficiários. O tipo e valor do seguro de vida, e quando comprá-lo, depende da sua situação específica.
Decida o que acontece com seus ativos antes que seja tarde demais
Mark viveu uma vida muito simples e não possuía uma quantidade considerável de riqueza, mas era proprietário de uma casa. Sua casa seria considerada “modesta”, mas tê-la imóvel era uma sensação de dever cumprido, dados os desafios financeiros que enfrentou ao longo de sua vida. Ele lutou contra alguns problemas de saúde por anos e acabou morrendo no final dos anos 70.
A esposa de Mark faleceu antes dele, então não havia clareza real sobre quem ficaria com a propriedade de sua casa, pois ele tinha vários filhos e não havia muito planejamento imobiliário concluído.
Algumas perguntas começaram a surgir: Quem iria morar lá? Quem seria o novo dono? A casa seria vendida? Cada um de seus filhos receberia sua parte no patrimônio da casa? Não me lembro do que acabou acontecendo com aquela casa, mas lembro que houve desentendimentos entre familiares que poderiam ter sido evitados.
Lição aprendida: Forneça clareza preenchendo pelo menos a documentação básica de planejamento imobiliário:
- Última vontade e testamento: designa quem obtém a propriedade dos bens de alguém quando eles morrem
- Testamento vital: indica os desejos de uma pessoa para cuidados de fim de vida se ela não puder tomar a decisão por conta própria
- Procuração: autoriza uma pessoa a lidar com assuntos em nome de outra pessoa se ela não puder fazê-lo sozinha
Há situações em que um indivíduo precisa de um planejamento imobiliário mais avançado, mas é prudente começar pelo menos com a conclusão dos básicos. Perder um ente querido já é bastante difícil, mas adicionar estresse financeiro a uma situação já triste pode ser devastador.