39% das mulheres planejam pagar dívidas nos próximos 12 meses. 6 dicas para lidar com sua dívida

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Sair da dívida é uma jogada muito inteligente.


Pontos chave

  • Embora a dívida seja uma luta comum, ignorá-la pode ter consequências negativas.
  • Seguir um orçamento, aumentar sua renda e priorizar dívidas com juros altos pode ajudá-lo a lidar com suas dívidas mais rapidamente.

Muitas pessoas acabam endividadas em algum momento de suas vidas. Dívidas podem impactar negativamente sua pontuação de crédito e causar estresse. No entanto, mesmo que você tenha acumulado uma quantidade significativa de dívidas, existem maneiras de sair dela para melhorar sua situação financeira e de vida.

Um estudo recente da Fidelity Investments examinou as perspectivas das mulheres sobre suas carreiras, finanças e bem-estar geral desde a pandemia. Embora quase metade das mulheres tenham relatado que suas perspectivas sobre dinheiro e questões econômicas são piores em comparação com o ano passado, isso não as impede de fazer movimentos de dinheiro que lhes permitam alcançar suas metas de finanças pessoais.

Aqui estão duas descobertas notáveis ​​​​do estudo:

  1. 30% das mulheres planejam iniciar ou aumentar seus fundos de emergência no próximo ano.
  2. 39% das mulheres planejam pagar dívidas no próximo ano.

Poupança para despesas futuras e pagamento de dívidas são movimentos de dinheiro inteligentes. Se você tem muitas dívidas com juros altos, pode fazer sentido focar principalmente no pagamento da dívida primeiro, para que você tenha mais renda extra para alocar em suas metas de poupança.

Você está lutando para pagar a dívida, ou parece impossível? As dicas a seguir podem ajudar.

1. Seja honesto consigo mesmo

Será um desafio melhorar sua situação se você não for honesto sobre onde estão suas finanças. Embora possa ser desconfortável revisar suas finanças se as coisas não estiverem indo bem, é essencial. Aproveite o tempo para descobrir quanta dívida você tem para que você possa fazer um plano realista.

2. Aprenda a fazer um orçamento

Se parecer que você não tem dinheiro suficiente para pagar a dívida, provavelmente precisará fazer algumas mudanças nos hábitos de dinheiro. Definir e seguir um orçamento é uma excelente maneira de ter mais controle sobre suas finanças. Se você é novo no orçamento, os aplicativos de orçamento podem facilitar o processo. Você pode definir limites de gastos em áreas em que precisa reduzir compras desnecessárias e liberar renda extra para suas dívidas.

3. Priorize dívidas com juros altos

Algumas taxas de juros são mais gerenciáveis, enquanto outras são muito altas. Se você tem uma dívida com juros altos, como dívida de cartão de crédito, ela pode continuar a acumular muito rapidamente quanto mais tempo existir. É do seu interesse pagar primeiro a dívida com juros mais altos para pagar menos dinheiro no geral. Isso é conhecido como o método da avalanche da dívida. Considere isso ao planejar como lidará com sua dívida.

4. Consiga um emprego de meio período ou trabalho de meio período

Se você pode se comprometer com uma agitação paralela ou um emprego de meio período, isso pode ajudá-lo a aumentar sua renda. Com mais dinheiro entrando, pode ser mais fácil pagar as dívidas mais rapidamente. Embora trabalhar horas extras possa não ser o ideal, fazê-lo, mesmo que por apenas alguns meses, pode ser uma vitória para suas finanças.

5. Acompanhe seu progresso

Se você tem uma grande quantidade de dívidas, pode parecer que seu progresso está indo devagar. Mas qualquer progresso é importante e o deixará mais perto de atingir suas metas de pagamento de dívidas.

Acompanhe sua dívida total e a dívida total que você pagou para poder comemorar as pequenas vitórias. Fazer isso pode ajudá-lo a permanecer motivado em sua jornada.

6. Não tenha medo de buscar ajuda

Você nunca deve se sentir envergonhado por pedir ajuda. Muitos de nós estão adivinhando o caminho da vida e fazendo o melhor com recursos limitados.

Se você está lutando para pagar sua dívida, talvez seja hora de buscar orientação de outras pessoas. Contratar um consultor financeiro é uma opção. Seu consultor pode ajudá-lo a desenvolver um plano detalhado adaptado à sua situação e objetivos.

Outra opção é aproveitar os recursos on-line gratuitos que podem ajudá-lo a obter mais sucesso. Não negligencie o conteúdo de mídia social de especialistas em dinheiro e recursos online como outros artigos de finanças pessoais do The Ascent para ajudar a guiá-lo pelo processo.

Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, não deixe que sua dívida o derrube. Você não está sozinho em suas dificuldades financeiras – e sempre há uma saída.

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