Não vamos medir palavras. Os mercados em baixa são dolorosos e podem ser assustadores, mas também apresentam oportunidades únicas para melhorar sua situação financeira.
A inflação alta, os aumentos históricos das taxas pelo Fed e a ameaça de uma recessão podem pesar muito na consciência de um investidor. Enquanto isso, notícias animadoras parecem muito difíceis de aparecer ultimamente. A leitura mais recente do núcleo do IPC (abre em nova aba) – que exclui alimentos e energia – aumentou 6,6% ano a ano para uma alta de 40 anos, enquanto o IPC geral atingiu 8,2%, registrando seu sétimo mês consecutivo acima de 8%.
Mas eu tenho um manual específico pronto quando ocorrem mercados em baixa. Por exemplo, eu sei que os preços mais baixos das ações facilitam a rotação de investimentos caros, reduzem minha conta de impostos e colocam mais dinheiro para trabalhar. (As opiniões expressas são do autor e podem não ser indicativas das experiências de outros.)
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Aqui estão algumas das quais você pode aproveitar as oportunidades disponíveis:
Converter um IRA tradicional em um Roth IRA
Ao avaliar sua situação financeira, um dos primeiros componentes a serem observados é a economia de longo prazo. Se você atualmente possui um IRA tradicional, considere convertê-lo em um Roth IRA. Um Roth IRA exige que as contribuições sejam feitas em dólares após impostos, mas com os ganhos resultantes não tributados se você mantiver a conta por pelo menos cinco anos e tiver 59,5 anos ou mais no momento da retirada.
Sim, você precisará pagar imposto de renda sobre o saldo da conta que for transferido, mas converter quando o mercado estiver em baixa significa que sua conta provavelmente terá menos valor, resultando em uma conta de imposto menor.
Faça alguma colheita de perda de impostos
A coleta de perdas fiscais, a prática de realizar perdas de capital para compensar ganhos de capital, também pode ajudar a reduzir sua conta de impostos. Quaisquer perdas de investimentos podem ser compensadas contra ganhos de capital realizados, enquanto perdas adicionais podem ser usadas para reduzir sua renda tributável em até $ 3.000, ou podem ser transportadas para uso em anos fiscais subsequentes.
O processo é relativamente simples. Você primeiro vende um investimento que está sendo negociado abaixo do preço de compra original. Para manter a exposição ao mercado, reinvesta o produto da venda em outro título que se adeque à sua estratégia de alocação de ativos. O valor da perda que você percebeu fica disponível para reduzir os ganhos de capital tributáveis e a renda potencialmente tributável.
Reduza as taxas ao transformar em investimentos de baixo custo
Embora as taxas de investimento possam parecer pequenas, elas podem ter um grande impacto em seu portfólio a longo prazo. Dê uma olhada em seus investimentos e veja onde você pode mudar de fundos caros para fundos com taxas de despesas mais baixas. Os custos tributários da liquidação de posições com grandes ganhos embutidos podem manter um investidor em fundos de alto custo. Quando os mercados estão em baixa, esses custos também são reduzidos – proporcionando uma grande oportunidade de transformar em um investimento de custo mais baixo.
Ao longo de um período de 30 anos, passar de um fundo com um índice de despesas de 0,47% (a média para fundos mútuos) para um índice de despesas de 0,06% (a média para fundos de índice) pode significar aproximadamente 12% mais dinheiro em sua conta.
Saia da margem
Estudo após estudo mostrou que o tempo no mercado é o maior preditor do sucesso do investimento. Mas mesmo o investidor mais disciplinado pode ter visto as avaliações de arregalar os olhos nos últimos anos e hesitado em investir dinheiro novo. Com as avaliações agora voltando à realidade, os investidores podem se sentir um pouco melhor ao implantar esse pó seco.
O mercado e a economia flutuam inerentemente, mas os investidores experientes sabem que os mercados em baixa também apresentam oportunidades. Os investidores devem considerar usar esse mercado em baixa, e qualquer outro no futuro, para colocar a si mesmos e seus portfólios em uma base mais forte.
Nada nesta comunicação deve ser interpretado como uma oferta, recomendação ou solicitação para comprar ou vender qualquer título. Além disso, os investidores são incentivados a consultar seus consultores fiscais pessoais sobre sua situação específica.
Este artigo foi escrito e apresenta as opiniões de nosso consultor colaborador, não da equipe editorial da Kipling. Você pode verificar os registros do consultor com a SEC (abre em nova aba) ou com FINRA (abre em nova aba).