4 resoluções financeiras de ano novo para pular este ano

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Essas decisões financeiras podem sair pela culatra se seu objetivo for aumentar seu patrimônio líquido.


Pontos chave

  • Muitas pessoas estabelecem metas financeiras no início de um novo ano.
  • Algumas decisões financeiras podem sair pela culatra, se seu objetivo for construir riqueza.
  • Pagar sua hipoteca antecipadamente e jurar cartões de crédito são apenas duas das metas que você deve pular.

O início de um novo ano é um momento nobre para pensar nas mudanças que você deseja fazer em sua vida financeira. Na verdade, de acordo com uma pesquisa do The Ascent, muitas pessoas estabelecem resoluções de Ano Novo centradas na gestão do dinheiro. E isso pode ser uma coisa boa – se você for inteligente sobre as metas que definiu para si mesmo.

Algumas resoluções comuns, no entanto, podem acabar deixando você em uma situação pior no longo prazo. Na verdade, se você está pensando em definir qualquer uma dessas quatro metas para si mesmo, convém reconsiderar e fazer outro plano.

1. Pague sua hipoteca antecipadamente

Pagar sua hipoteca antecipadamente pode parecer uma ideia inteligente – especialmente se você ouvir conselhos de especialistas em finanças como Dave Ramsey, que acredita que toda dívida é uma má notícia. Na realidade, isso pode ser um grande erro – especialmente se você obteve uma hipoteca nos últimos anos, quando as taxas estavam próximas ou em níveis recordes.

Uma hipoteca de casa tende a ser um empréstimo com juros muito baixos, com muitas pessoas pagando menos de 4,00%. Como o retorno sobre o investimento (ROI) do pagamento antecipado da dívida é o juro economizado, e como você pode razoavelmente esperar um ROI anual médio de cerca de 10% ao longo do tempo com um investimento seguro em um fundo S&P, não faz muito sentido pagar o seu empréstimo antes do prazo.

O pagamento antecipado da hipoteca também pode ser uma má ideia por outros motivos, além do custo de oportunidade de desperdiçar dinheiro que você poderia investir em investimentos melhores. Se você pagar o empréstimo da casa e precisar acessar o dinheiro, terá que vender a casa ou fazer um empréstimo imobiliário ou uma segunda hipoteca. Como as taxas de empréstimos imobiliários estão mais altas agora, você gastaria mais para pedir emprestado se você fosse forçado a fazer isso.

Em vez de enviar dinheiro extra para essa resolução financeira, considere investir esse dinheiro.

2. Corte todos os gastos desnecessários do seu orçamento

Gastar demais pode ser um problema que muitas pessoas querem resolver. Mas reduzir seu orçamento apenas para o necessário também é uma resolução financeira que você deseja pular. O objetivo de administrar seu dinheiro não deve ser tirar toda a diversão de sua vida, mas sim usar seu dinheiro suado de uma maneira que lhe proporcione o melhor valor.

Se você cortar muitoé muito mais provável que você se sinta infeliz e ser incapaz de cumprir seu orçamento a longo prazo. Em vez de desistir de seus cafés com leite e almoços, concentre-se em aumentar sua renda para poder gastar mais com essas coisas. Ou você pode optar por fazer uma grande mudança (como reduzir o pagamento de um carro) que você faz uma vez e que permite que você economize por meses ou anos.

3. Desista de vez dos cartões de crédito

Se você ouvir alguns especialistas financeiros, jurar cartões de crédito pode ser uma decisão inteligente. Mas, na verdade, não é uma boa ideia fazer isso. Os cartões podem permitir que você ganhe recompensas por gastos que faria, não importa o quê. Eles também podem ajudá-lo a construir crédito.

Em vez de prometer desistir de seus cartões, resolva usá-los com mais responsabilidade, comprometendo-se a nunca carregar um saldo, para que você não precise gastar dinheiro com juros.

4. Coloque o máximo de dinheiro possível na poupança

Finalmente, você pode querer evitar a resolução de guardar cada dólar que puder em uma conta poupança. Com a alta da inflação, o dinheiro que você tem na poupança está perdendo espaço. Em vez de aumentar essas contas, você deve colocar apenas o dinheiro de que precisará nos próximos anos na poupança – e, em seguida, depositar o restante do dinheiro que sobrar em uma conta de corretagem onde possa investi-lo e obter uma renda melhor. ROI.

Se você pular essas quatro resoluções e substituí-las por outros objetivos financeiros, estará no caminho certo para melhorar sua vida financeira em 2023.

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