5 maneiras pelas quais a inflação está moldando a economia

Para qualquer um que cresceu nas eras Clinton, Bush ou Obama, a inflação era um capítulo em um livro de economia, um pedaço singular da história dos anos Carter.

E então, no segundo semestre de 2021, o índice de preços ao consumidor (IPC) decolou. A taxa de inflação de 12 meses atingiu o pico em junho de 2022 em 9,1%, o valor mais alto registrado desde 1981.

Aqui estão cinco maneiras pelas quais a inflação moldou a economia do país – e afetará o próximo ano.

Taxas de juros crescentes

Em primeiro lugar, o fantasma da inflação de dois dígitos desencadeou um aumento histórico nas taxas de juros, a narrativa econômica dominante de 2022. Os reguladores federais aumentaram as taxas para desacelerar a inflação. Agora, ambas as forças estão atacando os consumidores americanos.

No início do ano, a taxa referencial dos fundos federais era de 0,25%: efetivamente zero. O Federal Reserve elevou a taxa seis vezes este ano. Agora está em 4%. E o Fed deve anunciar sua próxima ação na quarta-feira.

Um mercado imobiliário cambaleante

Taxas de referência mais altas significam taxas de hipoteca mais altas. A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos passou de 7% em outubro, acima dos cerca de 3% no final de 2021, o maior aumento em um único ano em pelo menos meio século.

O Fed agiu agressivamente para esfriar um mercado imobiliário superaquecido. Os preços das casas subiram mais de 40% desde o início de 2020 até meados de 2022.

O aumento das taxas de hipoteca prejudicará as vendas de imóveis.

A Associação Nacional de Corretores de Imóveis prevê uma queda de 15% em 2022 e de 7% em 2023. As casas que forem vendidas custarão menos. A Redfin prevê que os preços cairão 4% em 2023, para um valor médio de US$ 368.000.

Taxas de hipoteca mais altas comprimem o orçamento do comprador. A diferença entre uma taxa de 3 por cento e uma taxa de 7 por cento é de US $ 1.000 em um pagamento mensal de hipoteca na casa americana média.

Planos de viagem reduzidos

Uma manchete da CNN anunciou as últimas semanas de 2022 como a temporada de férias mais cara de todos os tempos.

As tarifas aéreas aumentaram mais de 40% entre setembro de 2021 e setembro de 2022, quando muitos viajantes de férias contemplaram itinerários, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Os preços do gás subiram quase 20% em relação ao ano anterior. As tarifas de aluguel de carros aumentaram quase pela metade em relação à pré-pandemia de 2019.

Mais de 80% dos viajantes da geração Y e da Geração Z dizem que a inflação afetou seus planos de férias, de acordo com uma pesquisa da Bankrate, empresa de financiamento ao consumidor.

Para compensar os custos mais altos, muitos viajantes farão menos viagens de férias mais curtas, reservarão voos com antecedência e procurarão itinerários mais baratos, constatou a pesquisa.

No lado positivo, os preços da gasolina diminuíram em relação ao recorde de US$ 5,02 o galão estabelecido em junho. As tarifas de hotéis aumentaram apenas modestamente desde os tempos pré-pandêmicos.

Menos idas à mercearia gourmet

Com o aumento dos preços dos alimentos, o azeite de oliva de marca própria e o cardápio de restaurantes da rede estão atraindo o consumidor americano.

Os preços dos alimentos subiram 11% de outubro de 2021 a outubro de 2022, segundo dados do IPC. As guias de comida do restaurante estão um pouco menos, as compras um pouco mais. Comer fora ainda custa muito mais do que comer em casa.

Os compradores estão encontrando maneiras criativas de contornar a inflação: caçando itens em promoção, recortando cupons, verificando preços online, mudando para rótulos genéricos de lojas, mudando de carne bovina para frango e comprando em supermercados e lojas de desconto, de acordo com pesquisas de pesquisadores de mercado Dunnhumby e Bizrate Insights.

A inflação recorde mudou a forma como as pessoas compram.

O tráfego de restaurantes se recuperou amplamente aos níveis pré-pandêmicos, de acordo com a revista do setor Restaurant Dive. Os restauradores lutaram com o pessoal durante o COVID-19, mas essa crise também diminuiu.

Para combater a inflação, os clientes estão trocando os sofisticados restaurantes da fazenda pela mesa pelo Applebee’s. As cadeias orientadas para o valor Texas Roadhouse, Waffle House e Chipotle estão fazendo bons negócios.

Mas os americanos parecem estar gastando mais do que nunca em entrega de comida, apesar dos custos extras. Uma pesquisa descobriu que o consumidor médio faz mais de 50 pedidos de entrega de comida anualmente, de acordo com o jornal da indústria The Food Institute.

Mais empréstimos de férias

Com a inflação superando os ganhos, os consumidores estão saqueando suas economias e acumulando dívidas em cartões de crédito com taxas crescentes.

Os americanos embarcaram em uma onda de economia durante a pandemia do COVID-19. Acabou. A taxa de poupança nacional caiu para 2,3% em outubro, abaixo dos 7,3% em outubro de 2021 e 14% em outubro de 2020. A taxa de poupança caiu para esse nível apenas uma vez desde 1960.

A nação surpreendeu com uma montanha de economia durante a pandemia. Seu valor coletivo atingiu um pico de mais de US$ 2 trilhões em 2021. A mordida da inflação reduziu o estoque de poupança para algo em torno de US$ 1,5 trilhão.

“Esse trilhão e meio de dólares acabará em meados do ano que vem”, devorado pela inflação, disse Jamie Dimon, CEO do JPMorgan Chase, à CNBC este mês.

Em uma pesquisa recente da seguradora New York Life, 36% dos entrevistados disseram que haviam sacado suas economias no primeiro semestre do ano. Muito mais consumidores recorrerão à poupança para financiar presentes de fim de ano e festas de gemada.

Os americanos estão acumulando dívidas no cartão de crédito. O saldo total do cartão do país atingiu US$ 925 bilhões no terceiro trimestre de 2022, um aumento de 15% em relação ao mesmo período de 2021. É o maior salto anual em mais de 20 anos, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York.

Essa é uma notícia preocupante, porque as taxas dos cartões estão subindo. As taxas de juros do cartão de crédito atingiram 16,27% em agosto, acima dos 14,54% do ano anterior, segundo dados do Federal Reserve. Para pessoas que aceitam um novo cartão, a taxa é superior a 20%.

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