55% dos americanos que trabalham sentem que estão atrasados ​​​​nas economias de aposentadoria

Nicoletaionescu | Estoque | Imagens Getty

À medida que se tornou mais difícil esticar um dólar no supermercado e na bomba de gasolina, alguns americanos estão recuando em um objetivo importante de longo prazo: poupança para a aposentadoria.

Mais da metade dos trabalhadores – 55% – disseram sentir que estão atrasados ​​em suas economias de aposentadoria, segundo uma nova pesquisa do Bankrate.com.

Apenas 25% dos trabalhadores aumentaram suas economias de aposentadoria este ano em relação ao ano passado, de acordo com a pesquisa, que foi realizada em setembro e incluiu 2.312 adultos.

Cerca de 34% dos trabalhadores estão contribuindo com a mesma quantia e 16% estão economizando menos. Além disso, 24% não contribuíram para suas economias de aposentadoria no ano passado e também não estão economizando este ano.

A inflação tornou mais difícil poupar

A razão esmagadora dos trabalhadores citados para não contribuir mais é a inflação, com 54% dos entrevistados da pesquisa Bankrate. Seguiram-se a estagnação ou redução da renda, 24%; novas despesas, 24%; amortização da dívida, 23%; manter dinheiro extra em mãos, 22%; e volatilidade do mercado, 18%. Dos restantes entrevistados, 7% disseram que não querem ou precisam contribuir mais, enquanto 5% citaram outros motivos.

Os resultados surgem quando o IRS acaba de anunciar novos limites de contribuição para contas de aposentadoria em 2023. Os trabalhadores poderão contribuir com até US$ 22.500 em seus planos 401(k), acima dos US$ 20.500 este ano. O limite para contas individuais de aposentadoria subirá para US$ 6.500, acima dos US$ 6.000 deste ano.

Aqueles com 50 anos ou mais podem economizar ainda mais – US$ 7.500 extras em planos 401(k) em 2023, acima dos US$ 6.500 este ano e US$ 1.000 a mais em contas de aposentadoria individuais.

Chegar perto desses limites pode ser difícil para alguns trabalhadores.

“O mercado de trabalho pode ser muito forte, mas descobrimos que os salários não estão acompanhando a inflação”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

“Metade dos trabalhadores que receberam aumento salarial disseram que não era suficiente para acompanhar as despesas domésticas mais altas”, disse ele.

Separadamente, um relatório recente do LendingClub descobriu que 63% dos americanos estão vivendo de salário em salário, incluindo quase metade daqueles que ganham mais de US $ 100.000.

“Estar empregado não é mais suficiente para o americano comum”, disse Anuj Nayar, diretor de saúde financeira do LendingClub, à CNBC.

‘Maior arrependimento financeiro’ não está começando a economizar cedo

Os baby boomers que trabalham com idades entre 58 e 76 anos foram os mais propensos a dizer que se sentem atrasados ​​em suas economias de aposentadoria, com 71%. Isso foi seguido por 65% dos Gen Xers com idades entre 42 e 57 anos que disseram que precisam recuperar o atraso.

As gerações mais jovens indicaram que estão mais confiantes de que estão mantendo suas economias de aposentadoria, com 46% dos millennials dizendo que estão atrasados ​​e apenas 30% dos trabalhadores da geração Z.

Os resultados coincidem com uma descoberta importante de pesquisas anteriores de que o maior arrependimento financeiro dos americanos é que eles não começaram a poupar para a aposentadoria cedo o suficiente, de acordo com McBride.

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“Quanto mais perto você chega da aposentadoria, maior a probabilidade de dizer que esse é seu maior arrependimento financeiro”, disse McBride.

Uma das principais razões pelas quais os trabalhadores mais velhos sentem mais remorso é que o tempo restante que eles têm na força de trabalho é menor, então há menos tempo para compensar qualquer economia que eles sintam que perderam.

Além disso, embora possam planejar trabalhar por mais tempo, circunstâncias fora de seu controle podem encurtar suas carreiras.

Como manter-se em dia com a poupança para a aposentadoria

A boa notícia é que existem medidas que os trabalhadores de todas as idades podem tomar para reforçar sua confiança na aposentadoria, de acordo com McBride.

Isso inclui pagar a si mesmo primeiro, utilizar opções de economia de aposentadoria com vantagens fiscais e capturar sua correspondência completa com o empregador, se houver uma disponível para eles, de acordo com McBride.

“Economizar com sucesso tem tudo a ver com o hábito”, disse McBride.

“A melhor maneira de estabelecer esse hábito e mantê-lo é automatizar suas contribuições”, disse ele, por meio de dedução da folha de pagamento em um plano patrocinado pelo empregador ou transferência mensal automática para algo como um IRA.

Dessa forma, você não ficará tentado a usar o dinheiro em outro lugar.

Além disso, se você estiver fazendo contribuições antes de impostos, US$ 1 economizado não reduzirá seu salário líquido em US$ 1.

Embora os trabalhadores mais jovens com os horizontes de tempo mais longos tenham a maior vantagem, ainda vale a pena para aqueles que estão no meio ou no final da carreira aumentar suas taxas de diferimento.

Aqueles que continuam a investir nesse mercado em baixa quando os preços das ações estão mais baixos são os que colherão mais recompensas, de acordo com McBride.

“Quando você olhar para trás daqui a 10, 15 anos, ficará muito feliz por ter mantido isso em 2022”, disse ele.

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