A volatilidade do mercado de ações do ano passado abalou tanto os americanos que quase 2 em cada 3 preferem ter seu dinheiro parado à margem do que suportar as oscilações do mercado.
Essa é a última descoberta da Allianz Life, que fez essa pergunta pela primeira vez em uma pesquisa recente com 1.005 adultos com mais de 18 anos em dezembro.
E dados divulgados em janeiro pelo Departamento de Comércio mostram que os americanos estão novamente começando a economizar mais dinheiro. A taxa de poupança em dezembro foi de 3,4% – o nível mais alto em sete meses e o maior salto mensal desde julho de 2021.
Embora a economia de caixa pareça mais atraente agora, devido aos rendimentos mais altos de investimentos mais seguros, alguns especialistas temem que, se os americanos retirarem dinheiro do mercado de ações para tentar evitar perdas, eles podem acabar perdendo os retornos no caminho de volta.
“Se você está guardando dinheiro em caixa na tentativa de cronometrar o mercado, não o faça”, disse Kelly LaVigne, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz, ao Yahoo Finance. “Tentar cronometrar o mercado será um fracasso. O que sabemos é que, à medida que o mercado melhora, a maior parte desses ganhos será obtida em apenas alguns dias. Então, se você perder esses grandes dias, ficará para trás.
‘Conforto com o investimento’ diminuiu
A realidade é que investir no mercado de ações é preocupante para muitos americanos no momento.
“Não temos uma comparação do número de pessoas que estão com dinheiro em vez de investir em 2020 e 2021, mas um ponto que podemos observar é o conforto com o investimento”, disse LaVigne.
Apenas 19% dos americanos dizem estar confortáveis com as condições atuais do mercado e prontos para investir agora, de acordo com o relatório. Isso caiu de 26% no terceiro trimestre de 2022 e 29% nesta época do ano passado.
E mais de três quartos dos americanos acham que o mercado continuará muito volátil em 2023. De fato, se os mercados continuarem instáveis em 2023, 65% dizem que terão que ajustar seus planos de aposentadoria e investimento, acima dos 57% anteriores. .neste momento no ano passado.
“A volatilidade no mercado atual é assustadora, especialmente para pessoas que estão se aproximando ou se aposentando”, disse LaVigne. “Mas o dinheiro guardado em caixa não está ajudando suas finanças de longo prazo. O dinheiro em uma conta corrente diária não está crescendo, então, com a inflação de hoje, você está perdendo dinheiro.”
Sussurros de uma recessão iminente juntamente com uma inflação ainda alta também não estão ajudando os americanos a sentir a necessidade de correr mais riscos ao investir.
Mais de três quartos dos americanos estão mais preocupados em pagar as contas agora do que em economizar para o futuro financeiro, de acordo com as conclusões do relatório. Como resultado, a maioria dos americanos (55%) diz que parou ou reduziu suas economias de aposentadoria devido ao aumento da inflação no ano passado e quase metade (45%) diz que teve que mergulhar em suas economias de aposentadoria para pagar contas.
Ficar fora do mercado de ações pode sair pela culatra
Mas pular o mercado agora também pode significar que esses americanos podem perder o lado positivo quando o pêndulo voltar, o que aconteceu após a Grande Recessão, quando os investidores fugiram do mercado rapidamente e voltaram a entrar tardiamente.
Os piores dias do mercado tendem a ser seguidos pelos seus melhores dias. Desde 1980, após cada ocorrência de grandes quedas do mercado, o mercado nunca deixou de se recuperar e atingir novas máximas, de acordo com pesquisa do JP Morgan Asset Management.
Somente nos últimos 20 anos, o S&P 500 anualizou 9,7%, mas perder apenas 10 dos melhores dias do mercado, o que tende a ocorrer a menos de um mês dos 10 piores dias, teria reduzido esse retorno anualizado para 5,5%, segundo à pesquisa.
O S&P 500 já subiu mais de 8% no acumulado do ano, após um ganho de 7% nos últimos três meses de 2022. Isso ocorreu, é claro, depois que o índice despencou quase 25% nos três trimestres anteriores.
“Definitivamente, estamos vendo algum nervosismo no mercado agora”, disse Rachel Elson, consultora financeira da Perigon Wealth em San Francisco, ao Yahoo Finance.
“Não vemos muitas pessoas que abandonaram os mercados, embora haja muitos dados para mostrar que as pessoas tendem a vender na hora errada. No entanto, temos alguns novos clientes que estão acumulando dinheiro e estão nervosos em investir; ano passado reforçou todas as suas preocupações com os mercados.”
Adotar uma abordagem pragmática
Uma maneira de mover lentamente seu dinheiro de volta ao mercado é o custo médio do dólar em um período de três a seis meses, disse Elson.
“A melhor maneira de evitar que seu cérebro se sabote é fazer um plano com antecedência”, disse ela.
Se você tiver, digamos, $ 100.000 em dinheiro, poderá investi-lo em quatro parcelas de $ 25.000 em um dia específico de cada mês. E é crucial diversificar sua carteira de ações em vários setores, como internacional, ações dos EUA, ações de grande e pequena capitalização. Isso espalha seu risco.
“Então siga o plano”, disse Elson. “Não se preocupe em comprar em um dia bom ou em um dia ruim.”
Isso também não significa que você não possa colocar parte do seu dinheiro em investimentos mais seguros.
“Muitos observadores do mercado esperam que possa haver mais problemas no mercado de ações, especialmente se os ganhos corporativos começarem a decepcionar diante de uma recessão”, disse Michael Wagner, planejador financeiro certificado e cofundador da Omnia Family Wealth, em um relatório. entrevista. “Alocar uma parte do seu portfólio para uma letra do tesouro de três meses pagando 4,6% efetivamente permite que você chute a lata no caminho enquanto é pago para esperar e ver.”
Encontrar investimentos mais seguros com retornos decentes não é muito difícil agora, graças aos aumentos das taxas do Federal Reserve. Além do T-bill de três anos citado por Wagner, um T-bill de seis meses e um ano estão agora rendendo cerca de 4,6% e quase 4,7%, respectivamente. E é possível encontrar um certificado de depósito de um ano, ou CD, oferecendo um rendimento de 4,25%.
Você também pode usar parte do seu dinheiro para obter um retorno garantido de 100% do seu dinheiro: pagando dívidas com juros altos, como contas de cartão de crédito.
“Dessa forma”, disse LaVigne, “você ainda está melhorando sua situação financeira geral”.
Kerry é repórter sênior e colunista do Yahoo Finance. Siga-a no Twitter @kerryhannon.
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