Aqui está o que os mutuários podem fazer se o perdão do empréstimo estudantil cair

Após o anúncio histórico do presidente Joe Biden de que dezenas de milhões de americanos receberiam até US $ 20.000 em perdão de empréstimos estudantis, as comemorações dos mutuários duraram pouco.

Grupos conservadores e republicanos logo apresentaram uma série de contestações legais contra o plano do presidente, argumentando que a política era injusta e um exagero da autoridade executiva. Dois desses processos tiveram sucesso em impedir que o governo Biden cancelasse centenas de bilhões de dólares em dívidas estudantis. Em fevereiro, a Suprema Corte dos EUA terá a palavra final sobre se o plano pode prosseguir ou não.

A decepção e a dificuldade financeira que os mutuários sentirão se o plano de perdão de Biden for derrubado – um resultado provável, de acordo com especialistas – provavelmente será enorme.

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Um grupo de grupos de defesa de mutuários, em um recente comunicado ao mais alto tribunal, disse que o perdão de dívidas estudantis era essencial para a recuperação do país da crise de saúde pública, que exacerbou as dificuldades financeiras de “mutuários que, por décadas, estiveram à mercê “de um sistema de empréstimo estudantil falido.” Sem o cancelamento, alertaram, “os mutuários trabalhadores e de classe média correm um risco substancial de inadimplência”.

Se é assim que as coisas acontecem, no entanto, aqui estão quatro das outras opções de alívio para os mutuários em dificuldades.

A política da era pandêmica que suspende os pagamentos de empréstimos estudantis federais e o acúmulo de juros ainda está ativa. O Departamento de Educação dos EUA disse que os mutuários não precisarão começar a pagar suas dívidas novamente até 60 dias após a resolução do litígio em torno de seu plano de perdão.

Se as ações ainda estiverem pendentes no final de junho, as contas serão retomadas 60 dias depois disso, no final de agosto.

Se você está desempregado ou lidando com outra dificuldade financeira naquele momento, pode solicitar uma dificuldade econômica ou adiamento do desemprego. Essas são as formas ideais de adiar os pagamentos do empréstimo estudantil federal, porque os juros não acumulam.

Se você não se qualificar para nenhum dos dois, porém, poderá usar uma tolerância para continuar suspendendo suas contas. Lembre-se de que, com paciência, os juros aumentarão e seu saldo será maior – possivelmente muito maior – quando você voltar a pagar.

O governo Biden fez recentemente uma série de melhorias no programa de perdão de empréstimos para serviços públicos, que permite que aqueles que trabalham para o governo e certas organizações sem fins lucrativos tenham suas dívidas liquidadas após uma década de pagamentos.

Normalmente, existem três requisitos principais para o perdão de empréstimos de serviço público, embora as mudanças recentes forneçam mais espaço de manobra em certos casos:

1. Seu empregador deve ser uma organização governamental em qualquer nível, uma organização sem fins lucrativos 501(c)(3) ou algum outro tipo de organização sem fins lucrativos que forneça serviço público.
2. Seus empréstimos devem ser empréstimos federais diretos.
3. Para alcançar o perdão, você precisa ter feito 120 pagamentos qualificados e pontuais em um plano de reembolso baseado em renda ou no plano de reembolso padrão.

A melhor maneira de descobrir se o seu trabalho se qualifica como serviço público é preencher o chamado formulário de certificação do empregador.

Em 2013, o Consumer Financial Protection Bureau estimou que 1 em cada 4 trabalhadores americanos poderia ser elegível para o programa.

Se você achar que os pagamentos do empréstimo estudantil são muito altos quando as contas forem retomadas, você deve explorar os diferentes planos de pagamento com base na renda. Esses programas visam tornar os pagamentos dos mutuários mais acessíveis, limitando suas contas mensais a uma porcentagem de sua renda discricionária e perdoando qualquer dívida remanescente após 20 ou 25 anos.

Para determinar quanto seria sua conta mensal em diferentes planos, use uma das calculadoras em Studentaid.gov ou Freestudentloanadvice.org, disse Betsy Mayotte, presidente do The Institute of Student Loan Advisors, uma organização sem fins lucrativos.

Se você decidir alterar seu plano de pagamento, Mayotte recomenda enviar esse aplicativo ao seu prestador de serviço bem antes do prazo para o reinício dos pagamentos. Os credores provavelmente ficarão sobrecarregados quando tiverem que começar a receber pagamentos de empréstimos de dezenas de milhões de pessoas novamente.

“Tenho preocupações significativas de que haverá grandes atrasos nos serviços”, disse Mayotte.

A administração Biden anunciou recentemente diretrizes atualizadas que tornarão mais fácil para aqueles severamente sobrecarregados por suas dívidas estudantis quitá-las em caso de falência.

Atualmente, é difícil, senão impossível, para alguém se livrar de sua dívida estudantil federal em um processo normal de falência.

“As novas regras dão alguma esperança aos tomadores de empréstimos federais que podem estar lutando com seus empréstimos por 10 anos ou mais”, disse Mayotte.

O governo federal terá menos probabilidade de se opor às tentativas dos mutuários de quitar suas dívidas, disse ela, se eles tiverem um histórico de fazer um esforço para pagar seus empréstimos estudantis, mas não tiverem uma renda alta o suficiente para cobrir a conta e, ao mesmo tempo, satisfação de suas necessidades básicas.