As 10 melhores práticas de finanças pessoais

Investidores experientes utilizam todas as ferramentas à sua disposição para tomar decisões financeiras informadas. As principais considerações incluem planejamento e investimento fiscalmente inteligentes, planejamento e treinamento financeiro individualizado, alocação personalizada de portfólio, seleção e reequilíbrio de investimentos. Ao trabalhar com um profissional em sua situação financeira, a Russell Investments identificou um resultado anualizado adicional de +4,83% na carteira do investidor. Ao começar um novo ano, aqui estão 10 estratégias a serem consideradas para o sucesso financeiro de longo prazo.

Durante os anos de distribuição

1. Adiar e converter em reforma antecipada. Um plano de aposentadoria coordenado cria uma oportunidade de minimizar o imposto vitalício, aumentar o fluxo de caixa fixo e maximizar o crescimento e a renda isentos de impostos. Quando uma carteira é adequadamente estruturada para impostos durante os anos de trabalho, os aposentados pré-RMD (distribuição mínima exigida) podem adiar o recebimento do Seguro Social enquanto convertem o dinheiro antes dos impostos em Roth e gastam dinheiro tributável.

2. Doe com sabedoria – a maioria das doações não recebe dedução fiscal. A reforma tributária reduziu o número de domicílios que discriminam as deduções, fazendo com que os contribuintes encontrem novas estratégias criativas. A utilização de planos de aposentadoria para financiar contribuições de caridade surgiu rapidamente, com muitos contribuintes adotando estratégias de agrupamento e/ou deduções beneficentes qualificadas (QCD).

3. Busque a minimização de impostos geracionais, mesmo na aposentadoria. A minimização do imposto vitalício geralmente requer a escolha de pagar impostos durante os anos de baixa renda como uma forma de arbitragem fiscal, acelerando a receita que, de outra forma, poderia ter sido adiada para uma data posterior. Você pode fortalecer ainda mais essa estratégia alocando ativos de capital (risco) em contas Roth isentas de impostos.

Gestão de investimentos intencional e personalizada

4. Não se contente com uma abordagem de gerenciamento de investimentos de tamanho único. As decisões de gestão de investimentos devem sempre resultar do resultado do seu plano e complementar seu balanço, metas pessoais, necessidades de liquidez e cenário tributário.

5. Entenda o papel da renda fixa e porque ela se encaixa no seu portfólio. Possuir a combinação certa de títulos atinge objetivos importantes: liquidez, produção de renda, correspondência de passivos e diversificação. A incorporação de títulos é crucial para muitos investidores, especialmente aqueles que precisam de renda de seu portfólio em breve.

6. Elimine o risco não compensado de seu portfólio. Diversificar um portfólio em classes de ativos não correlacionados reduz a volatilidade. A construção de portfólio profissional diminui o risco desnecessário sem sacrificar o retorno, limitando a exposição a falhas catastróficas, de uma única empresa ou setor específico.

Durante os anos de acumulação

7. Avalie investimentos e oportunidades de trabalho com sabedoria. Maximize o valor vitalício de sua empresa ao tomar decisões de emprego e capital. Procure um profissional para obter ajuda para entender as diferenças entre uma posição W2 versus um contratado independente, benefícios e compreensão do valor do dinheiro no tempo.

8. Utilize a dívida corretamente – nem todas as dívidas são criadas da mesma forma. Não favorecemos dívidas sobre ativos depreciados que facilitam gastos excessivos. No entanto, as dívidas de negócios, imóveis e educação podem expandir a riqueza quando estruturadas adequadamente e com o pagamento em mente.

9. Organize as finanças domésticas para se beneficiar da renda variável. O uso de princípios de finanças comportamentais para projetar um processo automatizado de fluxo de caixa cria disciplina para economizar e, ao mesmo tempo, capacitar os gastos. Processos estáveis ​​podem ser estabelecidos para suavizar a variabilidade em torno de gastos, poupança e retenção de impostos.

10. Acumule investimentos em várias categorias de impostos, não apenas antes dos impostos. Muitos investidores economizam predominantemente em contas de aposentadoria antes dos impostos. Não considerar o tratamento tributário de Roth é míope e pode aumentar o imposto pago ao longo da sua vida, limitar a flexibilidade e aumentar o risco de redução do poder de compra imposto por aumentos de impostos.

Bônus! Planeje seu legado. Benefícios substanciais podem ser criados planejando o cenário tributário de um beneficiário e estruturando adequadamente os tipos de conta durante a vida útil do proprietário original e do beneficiário.

Lastro Inc. é um consultor de investimentos registrado na SEC. O registro na SEC não indica que o consultor atingiu um determinado nível de habilidade ou habilidade, nem é um endosso da SEC. Todas as estratégias de investimento têm potencial para lucros e perdas. Lastro Inc. não está envolvida na prática da lei ou da contabilidade. Sempre consulte um advogado ou profissional tributário em relação à sua situação legal ou tributária específica. Para obter mais informações, visite ballastplan.com.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *