Banco das Regiões: Revisão do Patrimônio Líquido de 2022

O Regions Bank, também conhecido como Regions Financial Corporation, atende clientes individuais e comerciais em todo o sul, meio-oeste e no Texas. Seus serviços bancários pessoais incluem contas correntes e de poupança, hipotecas, cartões de crédito, empréstimos pessoaise linhas de crédito de home equity, ou HELOCs.

banco de regiões

O Regions Bank, com sede em Birmingham, Alabama, diz que está comprometido em fornecer conveniência impulsionada pela tecnologia por meio de acesso a operações bancárias via Internet, investimento digital e transferências de dinheiro digital, além de ser um forte parceiro da comunidade por meio de suas quase 1.300 agências bancárias. Ele também fornece uma variedade de recursos e calculadoras em seu site para orientar os clientes sobre quaisquer dúvidas que possam ter sobre suas necessidades bancárias.

Atualmente, o Regions Bank oferece dois tipos de financiamento de home equity: um empréstimo de home equity, ou HELOAN, e um HELOC.

Banco de Regiões: Visão geral

Tipos de empréstimos oferecidos

Empréstimo imobiliário (HELOAN)

Linha de crédito para home equity (HELOC)

Faixa de APR

6,375% a 14,00%

7,25% a 14,125%

Valores do empréstimo

US$ 10.000 a US$ 250.000

US$ 10.000 a US$ 500.000

Requisitos de pontuação de crédito

N / D

N / D

Condições de reembolso

Sete, 10, 15 ou 20 anos

30 anos (período de saque de 10 anos, período de pagamento de 20 anos)

Honorários

Sem custos de fechamento

Opção de custos de fechamento a serem cobertos pelo banco. Se você pagar, os custos estimados variam de US$ 150 a US$ 2.000.

Tempo médio para aprovação

Um dia útil para aprovação do crédito; até 32 dias para receber fundos

Um dia útil para aprovação do crédito; até 32 dias para receber fundos

o que gostamos

  • Descontos de tarifas disponíveis: A Regions oferece descontos nas taxas para seus empréstimos HELOAN e HELOC, incluindo descontos no pagamento automático. Isso dá aos clientes a opção de reduzir suas taxas.
  • Sem taxas anuais ou custos de fechamento: A maioria dos custos de fechamento para HELOANs e HELOCs são cobertos pelo banco. E sua opção HELOC não cobra nenhuma taxa anual.
  • Opção HELOC “Empréstimo em Linha”: Embora o HELOC tenha taxa de juros variável, você tem a opção de travar seu saldo em taxa fixa em até 10 vezes.

O que não gostamos

  • Apenas atende 15 estados: A Regions oferece seus produtos domésticos apenas para propriedades de patrimônio nos seguintes estados: Alabama, Arkansas, Flórida, Geórgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Texas. Se você não mora nesses estados, não se qualifica.
  • Você deve fechar seu empréstimo em uma agência: Você pode se inscrever online ou por telefone, mas deve comparecer pessoalmente a uma agência para fechar seu HELOAN ou HELOC.
  • Não disponível para propriedades de investimento: Os HELOANs e HELOCs das regiões se aplicam apenas a propriedades primárias ou secundárias. Eles não podem ser usados ​​para propriedades de investimento.

Opções de produtos de empréstimo imobiliário

O HELOAN do Regions Bank é um empréstimo parcelado de home equity garantido pela propriedade principal ou secundária localizada em um dos 15 estados onde o banco opera. O valor do empréstimo varia de $ 10.000 a $ 250.000, com base no tipo de ocupação, na posição do penhor e na dívida garantida pela propriedade. O HELOAN tem uma taxa percentual anual fixa, ou APR, entre 6,625% e 14%, mas você pode obter uma taxa fixa tão baixa quanto 6,375% APR se se inscrever no pagamento automático.

O HELOC Regional também deve ser garantido por uma residência principal ou secundária, mas em vez de fornecer um montante fixo como o HELOAN, os clientes têm acesso a uma linha de crédito rotativo. Os valores dos empréstimos variam de US$ 10.000 a US$ 500.000. As taxas de juros HELOC são variáveis ​​e vão de 7,25% a 14,125% APR. Assim como o HELOAN, o HELOC não cobra anuidade.

Além do mais, a Regions oferece uma opção de “Empréstimo em uma linha” para sua conta HELOC. Isso significa que você tem a capacidade de bloquear uma taxa de juros fixa para todo ou qualquer saldo pendente que você tenha. Você pode usar esta opção até 10 vezes durante a vida útil do seu HELOC.

Honorários

Com um HELOAN Regiões, o banco cobre todos os custos de fechamento. No entanto, pode haver outras taxas a pagar, como uma taxa acima do limite de US$ 29, uma taxa de atraso de 5% do valor do pagamento (entre US$ 29 e US$ 100, máximo de US$ 15 para residentes do Texas) e uma taxa de cheque devolvido de US$ 15.

Para HELOCs, existe a opção do banco cobrir os custos de fechamento. Para linhas de $ 250.000 ou menos, o banco pagará os custos de fechamento. Se a fila for maior, o banco arcará com custos de até R$ 500. Taxas de cheques acima do limite, atrasados ​​e devolvidos também se aplicam ao HELOC. Além disso, você terá que pagar uma taxa de $ 100 se decidir usar a opção “Empréstimo em linha”.

como se qualificar

Para as opções HELOAN e HELOC, sua propriedade e os níveis de dívida atuais devem atender a certos requisitos do banco. A propriedade que você usa como garantia em seu empréstimo ou linha de crédito deve ser sua residência principal ou secundária. Além disso, você deve ter pelo menos $ 10.000 em patrimônio quando se inscrever. A propriedade que você usa como garantia também deve estar em um dos estados atendidos pela Regions.

Por fim, você deve atender a certos requisitos de relação empréstimo-valor (LTV). Para um HELOC, você deve ter um LTV de 80% ou menos. Para um HELOAN, o requisito de LTV difere dependendo das circunstâncias do proprietário, mas o requisito varia de 75% a 89%.

Outros fatores que afetam sua qualificação incluem pontuação de crédito, renda e outras dívidas pendentes. O Regions Bank não especifica seus mínimos de pontuação de crédito, mas você pode esperar que uma pontuação melhor signifique uma taxa mais favorável.

Começando

A Regions fornece algumas opções para solicitar um empréstimo à habitação. Você pode solicitar um HELOAN ou um HELOC usando seu aplicativo online. Você também pode se inscrever por telefone ligando para 888-462-7627, de segunda a sexta-feira das 4h às 17h PT ou sábado das 6h às 12h PT. Você também pode se inscrever pessoalmente visitando uma agência local.

Não importa como você se inscreve, você precisará reunir as informações apropriadas para preencher o formulário. Certifique-se de ter em mãos seus dados pessoais, bem como suas informações de renda. Você também deve coletar detalhes básicos sobre sua propriedade e hipoteca atual.

Depois de aplicar, normalmente leva um dia útil para o banco chegar a uma decisão de crédito. No entanto, às vezes esse processo pode demorar mais se for necessária documentação adicional. Todas as decisões são contínuas após a verificação da receita, o processo de subscrição e a verificação do seguro contra inundações, propriedades e vento, se necessário. Depois de aprovado, você provavelmente receberá seus fundos em 28 a 32 dias.

Tanto os HELOANs quanto os HELOCs exigem que você visite uma filial local para fechar. Além disso, a regulamentação federal exige que o banco aguarde três dias úteis após o fechamento para fornecer os fundos. Se você mudar de ideia dentro de três dias, poderá cancelar legalmente a transação.

Atendimento ao Cliente

Você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente do Regions Bank de várias maneiras – por meio de mídia social, aplicativo de mensagens, e-mail, telefone ou visitando uma agência local. O Regions também possui uma página de perguntas frequentes em seu site, onde você pode encontrar a ajuda de que precisa sem precisar entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente.

Para falar com um membro da equipe de home equity, ligue para 800-986-2462. Para outros serviços bancários, ligue para o centro de atendimento ao cliente no número 800-734-4667. O suporte bancário on-line também está disponível ligando para 800-472-2265.

Se preferir se comunicar por mensagem online, você pode encontrar o aplicativo de mensagens em sua conta online ou aplicativo móvel. A Regions oferece um serviço de mensagens online chamado “Reggie”. Basta fazer o login e clicar em “Envie-nos uma mensagem” para iniciar uma conversa. Para consultas por e-mail, envie mensagens para homeequity@regions.com e um membro da equipe retornará sua mensagem em um dia útil.

Você também pode entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente do Regions Bank via mídia social. Siga o Regions Bank no Facebook e no Twitter e você poderá obter ajuda de um banqueiro. Tudo o que você precisa fazer é enviar uma mensagem e eles entrarão em contato com você durante o horário comercial, de segunda a sexta-feira, das 6h às 15h PT, ou sábado, das 6h às 10h PT.

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