Pode não parecer uma questão tão urgente como quando conhecer os pais ou se devem começar uma família, mas decidir mover seu dinheiro juntos pode ter um grande impacto na riqueza futura. Casais que combinam contas bancárias, de cartão de crédito e de investimento são mais felizes a longo prazo e descobrem que reunir recursos ajuda a abrir caminho para marcos financeiros tradicionais, como comprar uma casa e economizar para a aposentadoria, descobriram estudos.
Casais casados detêm quatro vezes mais riqueza do que casais não casados que vivem juntos, e os pesquisadores apontam a combinação de finanças como uma das razões.
Então, por que mais casais não aderem às finanças?
Por uma medida, 43% dos casais disseram ter apenas contas bancárias conjuntas, de acordo com uma pesquisa de 2022 da CreditCards.com. Trinta e quatro por cento dos casais na mesma pesquisa têm uma mistura de contas conjuntas e separadas, e 23% mantêm suas finanças totalmente separadas.
A escolha geralmente se resume a como as pessoas avaliam os riscos e as recompensas. Caso um casal se separe ou se divorcie, as finanças conjuntas podem ser mais difíceis de desembaraçar, e o dinheiro suado de uma pessoa pode ser perdido na subsequente dissolução do que é considerado “seu” versus “deles”.
Existem algumas vantagens em mesclar contas, de acordo com a pesquisa de Emily Garbinsky, professora associada de marketing e cientista comportamental da Cornell University, e Joe Gladstone, professor assistente de marketing que estuda decisões do consumidor na University of Colorado em Boulder. A pesquisa deles mostra que casais que compartilham dinheiro também apresentam maior satisfação no relacionamento. Além dos benefícios de ter acesso a um conjunto maior de ativos, combinar as finanças leva a um maior senso de responsabilidade, já que cada metade do casal pode observar mais de perto os gastos e os hábitos de poupança do outro, descobriram.
Em muitos estudos, o Prof. Garbinsky e Prof. Gladstone analisou como as decisões de dinheiro dos parceiros individuais mudavam dependendo se eles estavam gastando de suas contas separadas ou conjuntas compartilhadas com um parceiro. Eles descobriram que os gastos de uma conta conjunta eram menos propensos a fazer compras “hedônicas” e, em vez disso, recorriam a opções mais “utilitárias”. Em um estudo, por exemplo, os participantes que gastam de uma conta conjunta com mais frequência optam por comprar uma caneca de café – percebida como uma compra mais sensata – em vez de uma caneca de cerveja, que foi vista como a opção menos razoável.
A pesquisa demonstrou que maior responsabilidade não significa maior conflito, diz o Prof. disse Gladstone. “Talvez, de certa forma, quanto mais pudermos aumentar a transparência e a consciência do comportamento uns dos outros, mais manteremos todos mais coordenados e no caminho certo”, disse ele.
Nem todo casal está pronto para mergulhar financeiramente.
Nathan Gallagher, um garçom e bartender de 30 anos que mora no Brooklyn, ainda não divide uma conta bancária com seu parceiro. Mas todos os meses, os dois se sentam para conversar sobre suas respectivas contas, despesas compartilhadas e o progresso financeiro que estão fazendo juntos como casal. Eles dividem o aluguel e outras contas da casa, e se um deles precisa de dinheiro durante um período de escassez, o outro sócio não hesita em intervir e ajudar com o custo, Sr. disse Gallagher.
“Estamos muito bem em fazer as coisas em nosso próprio ritmo, mas combinando as finanças, posso ver um passo no futuro que damos”, disse ele.
Para Jesse Cramer, gerente de relacionamento da Cobblestone Capital Advisors em Rochester, NY, o Sr. A abordagem de Gallagher fala sobre a variedade de maneiras pelas quais os casais mais jovens escolhem combinar finanças.
“De um lado, você tem finanças tão separadas que é como dois estranhos, do ponto de vista financeiro, e quando um deles pega o jantar, o outro vende pela metade”, disse Cramer. casais que compartilham tudo.
Há também um caminho intermediário a seguir, e o Sr. Cramer diz que essa tem sido sua abordagem. Embora ele tenha planos de um dia juntar finanças com sua esposa, com quem se casou em setembro, eles ainda não abriram uma conta conjunta. Mesmo assim, os dois já tiveram conversas importantes sobre objetivos financeiros compartilhados. Eles concordam em discutir quando irão dividir os custos e quando manter as compras separadas faz sentido.
Quando se trata de dividir dinheiro com um parceiro, o Sr. Gallagher disse que é de opinião que isso realmente depende dos objetivos pessoais de um indivíduo e de sua própria tolerância ao risco. Pesar o que você ganha versus o que você perde é um cálculo muito pessoal, disse ele.
“Muitas pessoas têm traumas financeiros que trazem para os relacionamentos”, disse ele. “Como o dinheiro e os relacionamentos interagem é baseado na história pessoal das pessoas com dinheiro”.
Mas o benefício de combinar finanças pode superar esses riscos, especialmente para aqueles com menos riqueza, diz o Prof. disse Gladstone.
“Se você tem uma renda mais baixa e junta um fundo, pode parecer muito mais dinheiro, enquanto que se você tem duas pessoas realmente ricas e junta um fundo, você ainda é super rico”, disse o Prof. Garbinsky.
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