Washington DC Hoje, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) delineou opções para fortalecer o acesso dos consumidores e o controle sobre seus dados financeiros como um primeiro passo antes de emitir uma regra de direitos de dados proposta que implementaria a seção 1033 da Lei Dodd-Frank. Sob as opções que o CFPB está considerando, os consumidores poderiam se afastar com mais facilidade e segurança de empresas que oferecem produtos ruins e serviços ruins e passar para empresas que competem por seus negócios com produtos e serviços alternativos ou inovadores.
“As empresas dominantes não devem ser capazes de acumular nossos dados pessoais e apropriar o valor para si mesmas”, disse o diretor do CFPB, Rohit Chopra. “A regulamentação de direitos de dados financeiros pessoais do CFPB tem o potencial de impulsionar a concorrência, dando aos americanos novas opções de produtos financeiros.”
Os dados agora atingem quase todas as facetas da experiência humana, inclusive no setor bancário. A tecnologia digital está transformando os mercados, incluindo como os serviços de pagamento, depósito e empréstimo são fornecidos e quem os fornece. Grandes bancos, empresas de tecnologia financeira, empresas estabelecidas e pequenas start-ups estão disputando para estar na frente. O pontapé inicial de hoje inicia o processo de remoção de obstáculos para mais concorrência e escolha do consumidor.
Essa regulamentação visa criar um mercado onde as empresas precisariam melhorar suas ofertas para manter seus clientes. As empresas nascentes seriam capazes de usar dados autorizados pelo consumidor para construir e oferecer amplamente produtos e serviços que podem competir com grandes empresas tradicionais. Os consumidores poderiam mudar de fornecedor para obter um melhor negócio ou escapar do mau atendimento ao cliente, e as empresas teriam que manter e atrair clientes por meio de preços competitivos, serviços de alta qualidade e produtos aprimorados.
O ambiente atual ilustra o imperativo dessa regulamentação. As empresas compilam grandes quantidades de dados pessoais, incluindo informações sobre o uso de produtos e serviços financeiros pelas pessoas. Ao monopolizar o uso de dados financeiros pessoais, as instituições financeiras podem bloquear o acesso dos concorrentes a clientes em potencial e sufocar o desenvolvimento de produtos e serviços dos concorrentes. Além disso, as preocupações com a proteção de dados contribuíram para a falta de confiança entre os participantes do mercado e uma crescente sensação de impotência entre o público em geral. Direitos de dados claros para os consumidores têm o potencial de dar aos indivíduos mais poder de barganha.
O documento divulgado hoje é um esboço das propostas e alternativas em consideração para a regulamentação de direitos de dados do CFPB. Se a proposta de hoje for finalizada, a regra exigirá que as empresas disponibilizem as informações financeiras de um consumidor para elas ou para um terceiro sob a orientação desse consumidor. Conforme descrito no esboço, o CFPB está considerando propostas, por exemplo, que capacitariam consumidores que desejam trocar de operadora a transferir seu histórico de conta para uma nova empresa, para que não precisem recomeçar se estiverem insatisfeitos com o serviço prestado por uma empresa estabelecida. O CFPB também está considerando propostas que incluam opções importantes sobre privacidade de dados financeiros pessoais para uso de terceiros, incluindo limitações autorizadas que impediriam terceiros de revender dados autorizados para outros usos.
O processo de regulamentação incluirá reuniões de painéis para obter feedback de pequenas entidades sobre as propostas em consideração. Posteriormente, o painel preparará um relatório sobre as contribuições recebidas das pequenas entidades, e o CFPB considerará as contribuições à medida que desenvolve uma regra proposta.
Outras partes interessadas também podem fornecer feedback por escrito sobre o esboço do CFPB. Os comentários devem ser enviados por e-mail para Financial_Data_Rights_SBREFA@cfpb.gov até 25 de janeiro de 2023.
Leia o Esboço de Propostas e Alternativas em Consideração do CFPB, Painel de Revisão Consultivo para Pequenas Empresas para Regulamentação Necessária sobre Direitos de Dados Financeiros Pessoais .
Leia o CFPB Resumo de alto nível e guia de discussão do esboço de propostas e alternativas em consideração para SBREFA: regulamentação obrigatória sobre direitos de dados financeiros pessoais .
Materiais relacionados adicionais estão disponíveis em nossa página de regulamentação.
Leia as observações do Diretor Chopra sobre a regulamentação dos direitos de dados financeiros pessoais.
Os consumidores podem enviar reclamações sobre produtos e serviços financeiros acessando o site do CFPB ou ligando para (855) 411-CFPB (2372).
Os funcionários que acreditam que suas empresas violaram as leis federais de proteção financeira ao consumidor são incentivados a enviar informações sobre o que sabem para whistleblower@cfpb.gov.
O Consumer Financial Protection Bureau é uma agência do século 21 que implementa e aplica a lei federal financeira do consumidor e garante que os mercados de produtos financeiros ao consumidor sejam justos, transparentes e competitivos. Para mais informações visite consumerfinance.gov.