Como a eliminação de juros sobre empréstimos estudantis federais pode dar um impulso aos graduados

Lee Nisar acumulou cerca de US$ 50.000 em empréstimos estudantis.

“Na maior parte do tempo, evito olhar para minha conta de empréstimo estudantil para meu próprio bem-estar”, disse Nisar, que é aluno de mestrado na Toronto Metropolitan University.

Embora os pagamentos do empréstimo só comecem depois que ela se formar, ela está se preparando para quando chegar a hora.

“Atualmente estou planejando tentando economizar o máximo que posso e guardando dinheiro para pagar meus empréstimos”, disse Nisar, que também é formado pela Universidade de Guelph.

Estudantes pós-secundários e graduados podem esperar algum alívio financeiro a partir da próxima primavera, depois que Ottawa disse que eliminará permanentemente os juros dos empréstimos estudantis federais no início deste mês.

Aqueles que controlam as finanças pessoais e o ensino superior dizem que essa mudança não apenas ajudará a reduzir parte da pressão que os jovens canadenses enfrentam à medida que o custo de vida aumenta, mas também os colocará em uma posição melhor para pagar a pós-graduação dívida mais rápido.

Um mutuário médio economizará $ 410 por ano como resultado de seu empréstimo estudantil federal ser sem juros, de acordo com a atualização fiscal de outono do governo.

Cassandra Melo, que acumulou mais de 123.000 seguidores no TikTok com seus vídeos de finanças pessoais, disse que o espaço extra para respirar permitirá que os graduados analisem suas receitas e despesas com mais facilidade, para que possam começar a planejar como pagarão seus empréstimos.

Parte desse plano, em alguns casos, pode incluir morar com seus pais um pouco mais.

“Quase todos os meus amigos ainda moram em casa, embora trabalhem em período integral, o que os economiza milhares de dólares por ano”, disse Melo.

Ela disse que alguns de seus amigos conseguiram pagar seus empréstimos e se livrar das dívidas dentro de um a dois anos, mantendo as despesas de vida baixas.

“Eles também conseguiram isso mantendo o foco e não deixando que o ‘estilo de vida’ os impedisse de se livrar das dívidas, o que envolve se tornar um mestre em gratificação adiada e gastos intencionais.”

Mais de 1,8 milhão de estudantes canadenses devem ao governo federal um total de US$ 20,5 bilhões, com base em dados de 2019 do site do governo do Canadá, com o saldo médio do empréstimo em cerca de US$ 13.367 no momento da saída da escola.

A mensalidade média de graduação é de $ 6.482 para um ano acadêmico a partir de 2022, de acordo com a Statistics Canada, enquanto a taxa média de matrícula para um aluno de pós-graduação em um ano acadêmico é de $ 7.053 a partir de 2022.

Melo disse que um dos primeiros passos na gestão de empréstimos estudantis é saber quanto você deve antes mesmo de se formar.

Basta criar o hábito de fazer login em sua conta do National Student Loans Service Center. Não fique alheio quando se trata de dívida – esteja pronto para enfrentá-lo de frente e criar um plano”, disse ela.

Outras medidas proativas que os alunos podem tomar antes de se formarem incluem conseguir um emprego de meio período enquanto estiverem na escola e solicitar subsídios ou bolsas de estudo, disse Melo.

Aperfeiçoar seu currículo e networking enquanto você ainda está no meio de seus estudos pode ajudar a garantir um emprego em sua área mais rapidamente após a formatura, acrescentou ela.

Randolph Taylor, conselheiro de crédito do Credit Canada, disse que, ao tentar lidar com os empréstimos estudantis, é importante manter os pagamentos regulares, acrescentando que qualquer renda disponível deve ser direcionada para o empréstimo.

Se alguém também tiver outras dívidas, deve colocar mais foco na dívida com a taxa de juros mais alta primeiro, disse ele.

“Sabe, muitas vezes, são apenas alguns anos. Apenas abaixando a cabeça e focando em receber o pagamento. Então, uma vez feito, está feito. Então você pode viver a vida que ganhou”, disse Taylor.

Ele observou que as pessoas geralmente são capazes de lidar com seus pagamentos de empréstimos estudantis depois que saem da escola porque há mais opções disponíveis para ajudar em comparação com dívidas de cartão de crédito ou empréstimos bancários, como o Plano de Assistência ao Reembolso.

O Plano de Assistência ao Reembolso, que permite aos graduados interromper o pagamento do empréstimo estudantil até que sua renda atinja um determinado limite, ainda estará disponível para os graduados, embora os juros dos empréstimos federais sejam eliminados.

O limite de renda de pagamento zero para empréstimos estudantis aumentou recentemente de US$ 25.000 para US$ 40.000 para uma família de uma pessoa.

Além disso, os graduados têm um período de não reembolso de seis meses após o término da escola.

“Mas sempre foi difícil, porque as pessoas têm que pagar o aluguel, a comida e outras despesas da vida”, disse Taylor.

Christian Fotang, presidente da Aliança Canadense de Associações de Estudantes (CASA) e vice-presidente de assuntos externos do sindicato estudantil da Universidade de Alberta, disse estar satisfeito com a decisão do governo federal e espera que eles vão ainda mais longe.

Nos primeiros dias da pandemia, Ottawa dobrou o Canada Student Grant de $ 3.000 para $ 6.000 para estudantes em período integral. Com esta medida a terminar até 31 de julho do próximo ano, o CASA apela à duplicação permanente da doação.

“Durante uma conversa com um aluno, eles mencionaram que a duplicação do Canada Student Grant fez a diferença para eles conseguirem passar o semestre”, disse Fotang.

É importante observar que o plano de Ottawa de eliminar os juros dos empréstimos estudantis federais não afeta o que as províncias fazem. Os juros ainda se aplicam à parcela provincial dos empréstimos estudantis em algumas províncias.

Independentemente disso, a ação do governo federal é uma boa notícia, disse Nisar.

“Qualquer coisa para reduzir o custo de reembolso é bom em meus livros.”

Este relatório da The Canadian Press foi publicado pela primeira vez em 1º de novembro. 24 de 2022.

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