Como aumentar sua riqueza como os magnatas imobiliários fazem

Muitos investidores são atormentados por um comportamento contraditório onde adotam uma atitude pró-risco com seus investimentos, mas quando se trata das estratégias que estamos prestes a discutir, eles assumem mais uma mentalidade de escassez.

É sabido que os empresários e investidores imobiliários criam a maior riqueza do mundo. Vou explicar como você também pode se beneficiar das mesmas estratégias que os ricos usam para criar riqueza.

Mas primeiro, precisamos identificar o que torna essas duas categorias de pessoas mais bem posicionadas para a criação de riqueza do que outras. Acredito que há três coisas que os diferenciam:

  1. Eles aproveitam o dinheiro de outras pessoas para aumentar sua riqueza.
  2. Eles continuam a se beneficiar quando os ativos que possuem se valorizam ao longo do tempo.
  3. Eles desfrutam de fluxo de caixa exponencialmente maior da alavancagem e operação de seus ativos.

Não. 1: Eles aproveitam o dinheiro de outras pessoas

Na maioria das vezes, quando um investidor imobiliário compra um imóvel ou constrói um prédio, ele adquire um empréstimo de um banco para financiar o projeto. Raramente eles pagam as propriedades em dinheiro. Quanto mais recursos eles vinculam em uma propriedade, menos dinheiro eles têm disponível para adquirir outras propriedades. Ao usar o dinheiro do banco para alavancar suas compras, eles podem usar a mesma quantia de dinheiro para adquirir vários imóveis. Você verá por que isso é importante em um momento.

O investidor garante a propriedade em troca do capital para adquirir a propriedade. Digamos que um investidor compre uma propriedade avaliada em $ 100.000. O banco financia 75% do preço de compra e o investidor financia 25%. Ao fazer isso, o investidor agora tem uma propriedade avaliada em $ 100.000, que pagou $ 25.000 do bolso para adquirir.

Do ponto de vista do varejo, você pode apontar o fato de que há um empréstimo e a posição patrimonial é de apenas 25%. Isso é verdade, mas há mais para entender por que isso é uma grande vantagem para o investidor. O que me leva ao próximo ponto.

Não. 2: O crescimento de seus ativos vem com uma vantagem embutida

O que muitas pessoas não entendem sobre um imóvel é que o imóvel vale o mesmo, independentemente de ter ou não uma hipoteca. Em nosso exemplo, mesmo que o investidor tenha um empréstimo de $ 75.000, a propriedade ainda vale $ 100.000.

Isso é importante como o investidor – não o banco – se beneficia quando o imóvel se valoriza. O investidor obtém o benefício de uma propriedade de $ 100.000 apreciando com apenas $ 25.000 investidos. Em outras palavras, se a propriedade valorizar em 5%, ou US$ 5.000 na propriedade de US$ 100.000, isso é efetivamente um rendimento de 20% para o investimento de US$ 25.000 do investidor. Isso é o que é conhecido como retorno interno.

Não. 3: Seu fluxo de caixa cresce exponencialmente devido à alavancagem e operações

É claro que nenhuma propriedade para investimento é adquirida sem o potencial de geração de fluxo de caixa das operações. Seja um negócio operando dentro do imóvel ou um contrato de aluguel, o investidor tem um plano para gerar fluxo de caixa a partir do uso do imóvel.

Agora, é aqui que a multiplicação ocorre, e a ideia de retornos internos e externos é revelada… explicando como essa estratégia gera riqueza.

Continuando com o exemplo da propriedade de $ 100.000, vamos supor que a propriedade seja alugada. Vamos supor que o aluguel cobrado seja de $ 1.200 por mês, ou $ 14.400 por ano. Usando a mesma matemática de antes, US$ 14.400 equivaleria a 14% do valor da propriedade e 57% do investimento de US$ 25.000 do investidor. Este é um retorno externo.

Depois de fazer o pagamento da hipoteca de $ 75.000 de cerca de $ 6.000 por ano, ou 6%, os retornos do investidor ainda estão acima de 30%. E quando você combina esse fluxo de caixa com a valorização do prédio, você tem um retorno ano a ano acima de 50%, tudo considerado.

É por isso que um investidor geralmente prefere usar o dinheiro do banco. Os retornos são maiores. E se você multiplicar este exemplo quatro vezes, poderá ver por que usar US$ 100.000 para adquirir US$ 400.000 em propriedades pode ser melhor do que usar US$ 100.000 em uma única propriedade.

Claro, existem riscos envolvidos com isso, o mesmo que em qualquer investimento, e os retornos reais do investimento em imóveis variam de acordo com o negócio.

Os benefícios deste conceito se não for empresário ou investidor imobiliário

Esse conceito de retorno interno e externo pode ser aplicado a qualquer pessoa que possua um imóvel, mas também pode ser aplicado a qualquer pessoa que tenha uma apólice de seguro de vida com valor em dinheiro. Mas antes que possamos discutir como esses dois ativos podem ajudá-lo a aumentar sua riqueza, vale a pena tirar um momento para dissipar alguns mitos comuns.

O mito da hipoteca

O desafio que muitas pessoas enfrentam no que se refere a uma hipoteca residencial é o equívoco do que constitui um bom conselho financeiro. Por um lado, um investidor acredita que pode investir no mercado de ações e ganhar de 8% a 10% ao longo do tempo, ao mesmo tempo em que mantém uma visão conflitante de que ter uma hipoteca de 3% a 4% é uma má ideia. Se este é você, lamento dizê-lo, mas essa mentalidade não suporta sua própria lógica.

Se você acredita que existe potencial para obter um retorno maior do que o que está sendo pago a um banco pela hipoteca, então não há nenhuma evidência matemática para apoiar a aceleração do pagamento de uma hipoteca.

Claro, há aqueles que simplesmente não querem ter uma hipoteca – e isso é uma preferência pessoal, não uma decisão econômica.

O mito do seguro de vida

Há poucos assuntos mais incompreendidos do que o seguro de vida. Com todos os usos e aplicações e vários tipos de apólices, é fácil ver por que as opiniões e visões do seguro de vida estão todas emaranhadas em uma teia de confusão.

Mas deixe-me ser claro: quando uma apólice de seguro de vida inteira que paga dividendos é projetada e financiada corretamente, seus benefícios refletem os da maioria dos imóveis. Ambos são semelhantes no sentido de que constroem patrimônio, aumentam os impostos diferidos, permitem acesso livre de impostos ao dinheiro e podem ser de propriedade livre e transparente.

Com as características sobrepostas do seguro de vida e do imobiliário, vejo ambos sendo usados ​​como um canal para receber uma taxa de retorno interna e externa.

Então aqui está o que sabemos ser verdade:

  • Os imóveis vão valorizar o mesmo estando ou não hipotecados – Retorno Interno.
  • Acessar dinheiro por meio de refinanciamento de imóveis é uma transação isenta de impostos.
  • Manter o dinheiro enquanto alavanca o capital pode melhorar o fluxo de caixa – Retorno Externo.

O mesmo pode ser dito sobre uma apólice de seguro de vida especialmente projetada:

  • Os valores em dinheiro irão apreciar o mesmo havendo ou não um empréstimo – Retorno Interno.
  • Acessar dinheiro por meio de um empréstimo é uma transação isenta de impostos.
  • Manter o dinheiro enquanto alavanca o capital pode melhorar o fluxo de caixa – Retorno Externo.

Uma vantagem de um empréstimo de apólice de seguro de vida sobre um empréstimo bancário é que não há requisitos para pagar o empréstimo. Esta é uma vantagem de fluxo de caixa porque você tem a capacidade de definir os termos.

Aqui estão alguns exemplos rápidos

Digamos que você tenha investimentos e precise fazer algumas melhorias na casa. Considere usar home equity para fazer essas melhorias em vez de usar seus investimentos. Há três benefícios para isso:

  1. Você mantém seu dinheiro investido e crescendo.
  2. Você está usando a equidade em sua casa que não está ganhando nada para aumentar o valor da casa.
  3. Você pode aumentar seu fluxo de caixa dependendo do rendimento do investimento e do saldo atual da hipoteca.

Outro exemplo seria usar o seguro de vida especialmente projetado:

  1. A companhia de seguros empresta-lhe o dinheiro enquanto seu dinheiro permanece na apólice crescendo.
  2. Você recebe uma taxa interna de retorno sobre o dinheiro em sua apólice enquanto usa o dinheiro tomado como empréstimo para criar um novo ativo que se valoriza, proporcionando a você um retorno interno e externo.
  3. Você poderia aumentar seu fluxo de caixa dependendo dos novos ativos e pagamentos bancários atuais. Em outras palavras, a política funciona como seu banco.

A utilização adequada dessas estratégias pode ser um catalisador para construir riqueza e aumentar a eficiência do fluxo de caixa em sua economia pessoal. Para saber mais sobre como desenvolver este sistema, visite BUIDBanking.com.

Os benefícios e garantias são baseados na capacidade de pagamento de sinistros da seguradora. Os resultados podem variar. Quaisquer descrições envolvendo apólices de seguro de vida e seu uso como forma alternativa de financiamento ou técnicas de gerenciamento de risco são fornecidas apenas para fins ilustrativos, não se aplicam a todas as situações, podem não ser totalmente indicativas de quaisquer investimentos presentes ou futuros e podem ser alteradas a a critério da seguradora, Sócio Geral e/ou Gerente e não se destinam a refletir garantias sobre o desempenho dos títulos. Os termos BUILD Banking™, alternativas de private banking ou contratos de seguro de vida especialmente concebidos (SDLIC) não devem insinuar que o emissor está criando um banco real para seus clientes ou comunicando que as seguradoras de vida são as mesmas que as instituições bancárias tradicionais. Este material é de natureza educacional e não deve ser considerado como uma solicitação de qualquer produto ou serviço específico. O BUILD Banking™ é oferecido apenas pela Skrobonja Insurance Services, LLC e não pela Kalos Capital, Inc. nem Kalos Management. A Skrobonja Insurance Services, LLC não fornece consultoria fiscal ou jurídica. As opiniões e pontos de vista aqui expressos são apenas para fins informativos. Consulte seu consultor fiscal e/ou jurídico para obter essa orientação.

Fundador e Presidente, Skrobonja Financial Group LLC

Brian Skrobonja é autor, blogueiro, podcaster e palestrante. Ele é o fundador de S. A empresa de gestão de patrimônio Skrobonja Financial Group LLC, com sede em Louis Mo. Seu objetivo é ajudar seu público a descobrir a raiz de suas crenças sobre dinheiro e desafiá-los a pensar de forma diferente. Brian é autor de três livros, e seu podcast Common Sense foi nomeado um dos 10 melhores pela Forbes. Em 2017, 2019, 2020, 2021 e 2022 Brian foi premiado como Melhor Gerente de Patrimônio, em 2021 recebeu o Melhor em negócios e o Futuro 50 em 2018 de St. Luís Pequena Empresa.

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