Como Construir Crédito Comercial

Simplificando, o crédito comercial é a capacidade da sua empresa de pedir dinheiro emprestado. O crédito comercial saudável demonstra aos credores que as finanças da sua empresa estão em ordem e, se você pedir dinheiro emprestado, provavelmente pagará.

Proprietários de pequenas empresas devem explorar a construção de crédito comercial independentemente de suas finanças pessoais para escalar e expandir. Você pode encontrar condições de empréstimo mais favoráveis ​​e acesso a benefícios indisponíveis para mutuários individuais.

Veja como começar a construir esse crédito.

Embora ambos influenciem sua capacidade de fazer empréstimos, sua crédito pessoal e crédito empresarial são separados. O crédito comercial é específico para o nome da sua empresa e EIN, em oposição ao seu nome e número do Seguro Social.

Existem três principais agências de crédito empresarial: Equifax Business, Experian Business e Dun & Bradstreet. As pequenas empresas também devem conhecer o Small Business Scoring Service da FICO porque Programa de empréstimos da Small Business Administration verifica as pontuações do SBSS.

Cada agência produz pontuações que medem a capacidade de crédito de sua empresa com base em seu tamanho, setor, utilização de crédito, idade da conta, histórico de pagamentos em dia e muito mais. Qualquer pessoa pode acessar sua pontuação de crédito comercial, portanto, lembre-se de que ela pode ser usada por credores, fornecedores e até mesmo parceiros de negócios em potencial que estejam pensando em fazer negócios com você.

Ter um crédito comercial saudável pode ajudá-lo a acessar valores de empréstimo maiores e melhores condições. Os produtos de crédito empresarial incluem cartões de crédito, linhas de crédito e empréstimos a prestações.

Qualquer pessoa pode acessar sua pontuação de crédito comercial, portanto, lembre-se de que ela pode ser usada por credores, fornecedores e até mesmo parceiros de negócios em potencial que estejam pensando em fazer negócios com você.

Construir crédito empresarial: 7 passos

Criar um rating de crédito comercial positivo não é complicado, mas requer ação e dedicação.

Um primeiro passo essencial para construir seu crédito comercial é estabelecer seu negócio como uma entidade separada de você. Isso involve selecionando uma estrutura de negócios e, normalmente, preencher papelada com o secretário de estado do seu estado ou administração de pequenas empresas. LLCs e corporações podem estabelecer crédito comercial.

Depois de organizar formalmente sua empresa e registrá-la no nível estadual (se necessário), você pode tomar medidas para estabelecer contas bancárias separadas em nome de sua empresa.

Antes de abrir contas bancárias comerciais, você precisará de um Número de Identificação do Empregador (EIN), que pode ser candidatar-se a através do IRS. Isso mantém seu número de Seguro Social e finanças pessoais separados da receita comercial e afiliada, que será encaminhada por meio de seu EIN e contas comerciais.

Para estabelecer a credibilidade da Dun & Bradstreet, você deve registrar um número DUNS para o seu negócio. Separado de um EIN, esse número permite que a Dun & Bradstreet rastreie a confiabilidade e a saúde financeira de sua empresa. Algumas oportunidades de financiamento de negócios, como subsídios para pequenas empresas ou empréstimos solicitarão um número DUNS como parte do processo de inscrição.

Depois de ter um EIN registrado no IRS, você deve estar livre para abrir contas bancárias comerciais (verificando e a poupança é um ótimo lugar para começar).

A partir daqui, você pode fazer depósitos claramente separados de suas finanças pessoais e pagar contas específicas do negócio, incluindo custos de fornecimento e aluguel. Se sua renda se qualificar, você também desejará fazer pagamentos de impostos estimados dessas contas comerciais.

Pequeno cartões de crédito comerciais Pode ser uma ótima ferramenta para aumentar as despesas quando a receita é irregular. As contas de pequenas empresas geralmente oferecem vantagens mais atraentes do que cartões de crédito pessoais, incluindo rastreamento de despesas e recompensas em dinheiro de volta.

Você pode até conseguir um cartão de crédito que ofereça APR de 0 por cento por um ano ou mais, o que o ajudará a financiar seus custos iniciais ou operações contínuas sem acréscimo de juros nesse período introdutório.

Você também pode emitir cartões para funcionários autorizados.

Assim como nos relatórios de crédito pessoal, é útil ter uma variedade de produtos de crédito listados em seu arquivo de crédito comercial. Empréstimos para pequenas empresas são ótimos se você precisar emprestar uma quantia substancial de dinheiro de uma só vez e pagar em parcelas iguais.

Seja pagando o aluguel do espaço do escritório, a fatura mensal do cartão de crédito ou contas regulares, como um telefone celular para uso comercial, cuidar das contas no prazo (ou mesmo antecipadamente) ajudará sua empresa a construir um histórico de pagamento positivo. Quanto mais longo for o seu histórico de pagamentos em dia, melhor será o seu crédito.

Isso é especialmente importante para contratos que você tem com fornecedores que fornecem dados para agências de crédito comercial. Se um fornecedor conceder crédito comercial, o que significa que você pode pagar quaisquer valores devidos após receber seu estoque, peça ao fornecedor para relatar seus pagamentos a uma agência de crédito comercial. Isso garante que sua pontuação de crédito comercial reflita seus pagamentos em dia.

Você quer tirar proveito de todos os impulsos que puder obter.

Embora você queira usar seus cartões de crédito e linhas de crédito para todas as suas despesas comerciais, lembre-se sempre do limite. Se você mantiver saldos consistentemente próximos (ou no) máximo, isso afetará negativamente o crédito da sua empresa.

Assim como os cartões de crédito pessoais, limite seus gastos a 30% do seu limite de crédito. No entanto, quanto menor, melhor.

Acompanhando o seu relatório de crédito comercial é sábio, assim como você deve verificar rotineiramente seu crédito pessoal. Garantir que o nome da sua empresa e as informações de contato permaneçam precisos e atualizados é importante. Você também deve revisar os saldos pendentes e as informações de reembolso, tomando medidas para corrigir quaisquer informações desatualizadas ou imprecisas.

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