Como construir riqueza em seus 40 anos

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É possível construir riqueza em seus primeiros anos? A resposta é sim. GOBankingRates conversou com vários profissionais financeiros sobre o que as pessoas na faixa dos 40 anos precisam saber sobre a construção de riqueza e cada ativo que pode ajudar a melhorar sua construção de riqueza.

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Estabeleça uma base forte

O primeiro passo para construir riqueza aos 40 anos é estabelecer uma base sólida.

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Marcus P. Miller, CFP e consultor financeiro da Mainstay Capital, disse que esta fundação precisa de bons hábitos de dinheiro, como colocar uma porcentagem decente de sua renda em contas de investimento. Aqueles na faixa dos 40 anos também precisam de um orçamento e devem contratar um consultor financeiro que ajudará a manter a mão fora do acelerador.

Jason Blumstein, CEO e fundador da Julius Wealth Advisors, recomenda reservar um tempo para fazer um inventário do seu panorama financeiro.

“Entenda seus ativos, passivos, patrimônio líquido, receitas, despesas e fluxo de caixa”, disse Blumstein. “Se você sabe onde está, sabe para onde precisa ir.”

Uma vez que você tenha uma compreensão desse inventário, Blumstein disse que você saberá corretamente se precisar adicionar a determinadas áreas. Um dos erros de fluxo de caixa mais comuns que a Blumstein vê as pessoas cometendo é não se pagar primeiro. Blumstein recomenda fazer do pagamento do seu futuro uma despesa para automatizar seus hábitos.

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Diversifique contas de investimento com eficiência fiscal

Cecil Staton – CFP, CSLP, presidente e consultor de patrimônio da Arch Financial Planning – disse que pode prever a capacidade de um indivíduo ou família de construir riqueza determinando qual é a taxa de poupança de sua renda bruta.

Staton recomenda que indivíduos e famílias economizem pelo menos 20% de sua renda bruta para seus objetivos de longo prazo. Depois disso, indivíduos e famílias devem ter um plano de investimento diversificado. Isso inclui ter uma combinação de contas com eficiência fiscal, como Roth IRA, 401(k) com imposto diferido e conta de corretagem tributável. Ter a combinação de contas dará aos indivíduos e famílias maior flexibilidade em seus anos de aposentadoria para sacar de cada conta respectiva quando fizer sentido fazê-lo.

Construa uma almofada financeira

Kyle Hurley, CPA e consultor de patrimônio privado da Munroe Morrow Wealth Management, disse que construir patrimônio requer economias de emergência e um colchão financeiro acumulado no banco. Se você mantiver fundos significativos em uma conta poupança, certifique-se de que a conta tenha um rendimento respeitável.

Invista em Fundos de Índice e Títulos

Outro caminho simples para construir riqueza é investir em fundos de índice de baixo custo e amplamente diversificados.

“Se a economia diligente e o investimento disciplinado forem executados, a única variável restante é o tempo. Normalmente, alguém na faixa dos 40 anos tem tempo de sobra para que os investimentos aumentem e cresçam”, disse Staton.

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Aqueles com dinheiro que podem não precisar nos próximos 12 meses podem colocar o dinheiro para trabalhar investindo em Títulos de Capitalização da Série I.

“O Tesouro atualizará as taxas oferecidas sobre esses instrumentos em 1º de maio e 1º de novembro de cada ano. A partir de agora, os títulos da Série I estão pagando 9,62% até outubro de 2022”, disse Hurley. (É importante observar que essa porcentagem está sujeita a alterações.)

Aproveite os planos de aposentadoria no local de trabalho

Se você está na casa dos 40 anos e trabalha para um empregador que oferece um plano de aposentadoria da empresa, maximize suas contribuições e aproveite qualquer correspondência do empregador para evitar deixar dinheiro grátis na mesa. Hurley disse que aqueles com menos de 50 anos com um 401(k) podem colocar US$ 20.500 por ano nessa conta de aposentadoria.

Crie um Plano Imobiliário

Aqueles em seus 40 anos devem ter um plano de propriedade construído. Embora cada situação seja diferente e os planos imobiliários sejam projetados com base na lei estadual de sua residência principal, Staton recomenda que todos considerem as seguintes contas.

  • Vontade Simples
  • Procuração Financeira
  • Diretiva Avançada
  • Procuração médica
  • Testamento Vital

“Se houver crianças, é incrivelmente importante considerar e declarar explicitamente quem deve ser o guardião das crianças se os pais falecerem enquanto as crianças ainda são menores”, disse Staton. “Além disso, o controle de ativos post-mortem por meio de um fundo pode fazer sentido até que as crianças atinjam a idade adulta.”

Não ceda ao estilo de vida Creep

Se você receber um aumento de salário, Hurley recomenda seguir o conselho de Warren Buffett. “Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobra depois de economizar.”

Em vez de ceder ao estilo de vida, como comprar um carro novo ou uma casa simplesmente porque você recebeu um aumento, economize os fundos adicionais. Embora todos queiram acreditar que mais renda acabará levando ao sucesso, Hurley disse que é o que você faz com a renda que ganha que faz a diferença.

Fique atento aos hábitos financeiros sólidos

Embora possa parecer tentador tentar ficar rico com esquemas rápidos ou entrar em pânico à primeira vista da volatilidade no mercado de ações, Hurley disse que esse comportamento não o ajudará a construir riqueza aos 40 anos ou em qualquer idade.

“Fique com suas ações enquanto a história fundamental da empresa não mudou. As emoções dos investidores são as que continuam a movimentar os mercados”, disse Hurley.

A chave para alcançar a liberdade financeira e construir riqueza é mudar seus comportamentos e desenvolver hábitos financeiros consistentes. A história mostra que aqueles que o fizerem serão recompensados ​​de acordo.

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Sobre o autor

Heather Taylor é redatora de finanças sênior do GOBankingRates. Ela também é redatora-chefe e entusiasta de mascotes de marca do PopIcon, o blog da Advertising Week dedicado a mascotes de marcas. Ela foi publicada em HelloGiggles, Business Insider, The Story Exchange, Brit + Co, Thrive Global e outros meios de comunicação.

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