Como lidar com um súbito ganho financeiro inesperado

Considere isso um problema que todos gostaríamos de ter. Mas considerá-lo um problema potencial, no entanto.

Afinal, para administrar seu dinheiro suado com sabedoria, você precisa de um plano. O mesmo é verdade quando as riquezas aparecem externamente da noite para o dia.

A riqueza repentina pode assumir muitas formas. Um pagamento de pensão de montante fixo, uma herança substancial, danos legais em uma ação judicial e a venda de um negócio podem resultar em riquezas que podem remodelar a vida dos beneficiários – para o bem ou para o mal. Isso porque grandes quantias de dinheiro vêm com uma série de decisões, cada uma com o potencial de desperdiçar ou investir o dinheiro, aumentar ou diminuir a felicidade e fortalecer ou torpedear relacionamentos íntimos.

“Acho que os estágios iniciais são muito estressantes. É difícil para sua mente e seu corpo absorver a mudança”, diz Susan K. Bradley, planejadora financeira de Palm Beach, Flórida e fundadora do Sudden Wealth Institute, que treina consultores financeiros para ajudar os clientes a trabalhar em todos os aspectos da uma sorte inesperada.

Trabalhar com todas as questões que surgem com a riqueza repentina leva tempo – normalmente de três a cinco anos – antes que os beneficiários inesperados se sintam mais fundamentados, disse a Sra. Bradley encontrou.

Em seu trabalho no instituto, a Sra. Bradley encontrou uma mulher que já vendeu sapatos em uma loja de departamentos antes de herdar uma propriedade multimilionária. Lidar com seu novo estilo de vida foi apenas um desafio. Outros membros da família – e supostos herdeiros – receberam herança nominal, e a herdeira lutou para lidar com sua raiva e ressentimento. “Demorou três anos para ela criar uma nova vida e sentir que se encaixava no mundo”, diz Bradley.

Dois componentes principais

Dois componentes são importantes para lidar com um ganho inesperado multimilionário, diz ela. O primeiro é um confidente – geralmente um amigo ou membro da família de confiança – que se torna uma caixa de ressonância para ajudar a trabalhar com todas as ideias e possibilidades que surgem com o dinheiro recém-adquirido. EM. Bradley conhece uma freira católica, uma professora, que ganhou na loteria e confidenciou ao guarda de passagem da escola, que era um bom amigo.

A segunda chave é uma equipe de consultores que podem revisar as finanças existentes do cliente, como hipotecas e dívidas de cartão de crédito, planos de poupança para faculdades e doações de caridade. A longo prazo, os consultores podem ajudar a navegar pelas opções de investimento, estabelecer um plano imobiliário, criar estratégias sobre impostos e garantir cobertura de seguro adequada.

EM. Bradley também sugere que os destinatários inesperados considerem um profissional de saúde mental que possa ajudar com os aspectos emocionais da riqueza repentina, já que, segundo ela, “pode ​​mexer com sua cabeça”.

Os conselheiros colaborariam como um conselho de administração para rastrear e administrar as finanças do beneficiário inesperado, disse a Sra. diz Bradley. Juntos, eles podem afastar predadores – amigos ou familiares que planejam agressivamente esmolas. A contabilidade financeira deve ser transparente para todos os membros do conselho, criando um sistema de freios e contrapesos que possa detectar roubo ou má administração.

Os destinatários devem pesquisar cuidadosamente os possíveis orientadores ao montar a equipe, pois nem todos os profissionais são honestos. Caso em questão: em julho, um advogado de Nova York que se autodenominava “o advogado da loteria” foi considerado culpado de fraude eletrônica e lavagem de dinheiro em golpes que ludibriaram grandes ganhadores da loteria em mais de US$ 100 milhões.

Essa equipe de consultoria é estruturada como um family office, que é uma empresa privada de gestão de patrimônio que atende a várias gerações de uma família de patrimônio líquido ultraelevado. Na Summit Trail Advisors, um family office com sede em Chicago, cerca de 20% dos clientes são artistas ou atletas profissionais, muitos dos quais vieram de origens modestas, diz Peter Lee, sócio fundador.

“Meu maior conselho é não fazer nada por um tempo”, diz ele. “Só porque você pode fazer muitas coisas adicionais, não significa que deva. O que significa ‘não fazer nada’? Encontrar uma solução segura e inteligente maneira de armazenar o capital, normalmente em investimentos voltados para a preservação”, como títulos municipais.

Muitos atletas profissionais vão “de morar em um dormitório com cinco colegas de quarto para assinar um contrato de $ 50 milhões”, diz ele. Seu impulso é comprar casas imediatamente ou distribuir grandes quantias de dinheiro para familiares, treinadores e mentores que os ajudaram a ter sucesso .

Em vez disso, os consultores da empresa descobrem maneiras inteligentes de seus clientes ajudarem os outros. Senhor. Lee tem um cliente que assinou um grande contrato na NBA e queria dar oportunidades a seus cinco irmãos em vez de dinheiro vivo. A empresa criou uma estratégia para que o jogador pudesse financiar negócios que os irmãos pudessem administrar, criando assim seus próprios fluxos de renda.

Ajude o cliente a ter um diálogo aberto e transparente sobre o que é justo e o que funcionará. Então elabore um plano”, diz Lee. “Quando falta um plano de jogo, todo mundo está bebendo da mesma poncheira. Não há governança.”

Uma pequena picada

A Boulevard Family Wealth, um family office em Beverly Hills, Califórnia, trabalhou com vários clientes que receberam milhões de dólares em herança ou receitas da venda de um negócio. “Tentamos ser abertos e honestos, mesmo que doa um pouco”, diz Matt Celenza, sócio-gerente da empresa. Se um cliente quiser comprar um jato caro, por exemplo, sua empresa pesquisará várias opções, incluindo propriedade compartilhada .e leasing de aeronaves em vez de uma compra definitiva.O mesmo se aplica a compras de imóveis e outros gastos importantes.

O objetivo, Sr. Celenza diz, é proteger e aumentar o patrimônio que beneficiará as gerações atuais e futuras. Isso nem sempre é fácil. Sua empresa criou uma carteira para um cliente que foi projetada para gerar um fluxo constante de renda. Mas o cliente adorava explorar suas participações para fazer investimentos privados paralelamente.

“Estava infringindo sua liquidez e logo afetaria sua capacidade de fazer saques sem tocar no principal”, diz Celenza. Os consultores da empresa deram ao cliente projeções de longo prazo com base em seus gastos atuais, ajudando-o a perceber que os riscos eram ‘não é prático.’Nós somos muito claros sobre o que é certo e errado.’

dinheiro e felicidade

Lidar com uma sorte inesperada, no entanto, não é apenas garantir que haja dinheiro suficiente. Trata-se também de garantir que o dinheiro seja usado para deixar o destinatário feliz. Caso contrário, é apenas dinheiro por ter dinheiro.

A longo prazo, a forma como as pessoas escolhem gastar o que ganham tem o maior impacto em sua felicidade geral, de acordo com um estudo de 2019. Os autores, acadêmicos israelenses em economia comportamental, desenvolveram um modelo que mostra os efeitos de curto e longo prazo na felicidade dos destinatários, que flutuava ao longo do tempo. Em geral, os vencedores que abandonaram seus empregos e se dedicaram a um estilo de vida de lazer passivo foram menos felizes do que os vencedores que dedicaram suas riquezas a atividades sociais e outras atividades que lhes davam prazer, como viagens, hobbies e voluntariado, de acordo com os autores. .

A noção de que muitos ganhadores de loteria acabam falidos e sem teto é em grande parte um mito, diz Robert Ostling, professor de economia na Escola de Economia de Estocolmo. Ele fez parte de uma equipe que analisou os efeitos de longo prazo dos ganhos na loteria no bem-estar psicológico. O estudo, publicado em 2020, analisou os resultados de uma pesquisa do governo sueco que incluiu respostas de 4.800 pessoas que ganharam na loteria cinco ou mais anos antes.

A pesquisa descobriu que o efeito de longo prazo de ganhar na loteria sobre a felicidade era pequeno demais para ser detectado, disse o Dr. diz Ostling. Mas houve uma ligeira melhora na satisfação geral com a vida. “Não é particularmente surpreendente, porque as pessoas mais ricas tendem a ter maior satisfação com a vida”, diz ele.

O propósito e a metodologia de cada estudo foram diferentes, mas ambos estão essencialmente tentando responder à pergunta: o dinheiro pode comprar felicidade?

“Em comparação com outros eventos da vida, o dinheiro faz pouco em termos de satisfação com a vida e felicidade”, diz o Dr. Östling. “De alguma forma, é instintivo que todo mundo queira ganhar mais dinheiro. Mas as pessoas superestimam seu efeito sobre a felicidade.”

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