Como obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

Os empréstimos pessoais podem ser uma ótima maneira de pagar muitas das despesas significativas da vida, incluindo viagens, casamentos, melhorias na casa e até mesmo grandes compras que você não deseja colocar no cartão de crédito. Mas obter aprovação para um empréstimo e obter uma taxa de juros favorável quando sua pontuação de crédito está abaixo do ideal pode ser um desafio.

Uma pontuação de crédito ruim geralmente fica abaixo de 600. Se sua pontuação for menor que isso, é provável que você tenha alguma dificuldade em obter aprovação para empréstimos e, nos casos em que receber aprovação, talvez não receba as taxas de juros mais competitivas. Mas isso não tem que ser o caso. Com um pouco de esforço antecipado e pesquisando, é possível conseguir um empréstimo pessoal com crédito subprime.

5 maneiras de obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

Obter aprovação para um empréstimo pessoal quando você tem crédito ruim não está fora de questão. Mas você pode melhorar suas chances de sucesso – e talvez até a taxa de juros oferecida seguindo algumas das etapas abaixo.

1. Verifique seu crédito
O primeiro passo antes de solicitar um empréstimo é verificar seu crédito. Sua pontuação de crédito e perfil de crédito desempenham um papel importante para determinar se você se qualifica para um empréstimo e a que taxa de juros. Portanto, é importante saber qual é a sua pontuação atual e tomar todas as medidas disponíveis para melhorá-la.

“A melhor coisa que você pode fazer é garantir que seu crédito esteja em boas condições antes de se inscrever”, diz Barry Rafferty, vice-presidente sênior da empresa de finanças pessoais Achieve. Isso começa com a verificação dos relatórios de crédito para garantir que tudo esteja correto e em ordem. Por quê? Porque as informações dos relatórios de crédito são o que entra nos cálculos das pontuações de crédito.”

2. Compare suas opções
O mercado de empréstimos é extremamente competitivo, portanto, cabe a você pesquisar e encontrar as melhores ofertas de empréstimos possíveis. Há também vários tipos de empréstimos disponíveis, alguns dos quais podem ser mais acessíveis aos mutuários com pontuação de crédito mais baixa. As opções incluem:

  • Empréstimo seguro: Esses tipos de empréstimos são garantidos por garantias. Isso significa que eles são garantidos por seus próprios ativos financeiros, como seu carro ou sua casa. “Já que você está oferecendo garantias… você obterá condições mais favoráveis ​​em um empréstimo garantido”, diz James Lambridis, fundador e CEO da DebtMD, um serviço gratuito que conecta consumidores a credores, agências de aconselhamento de crédito e empresas de liquidação de dívidas.
  • Empréstimo de crédito ruim: Empréstimos de crédito ruim são empréstimos projetados para mutuários cuja pontuação de crédito é igual ou inferior a 600. As taxas de juros desses empréstimos são geralmente mais altas do que outros empréstimos. Além disso, os prazos desses empréstimos podem ser muito mais curtos.
  • Empréstimo de título: Um empréstimo de título não requer um bom crédito. Em vez disso, seu carro é usado como garantia para o empréstimo. Esses empréstimos podem ser muito arriscados. Não apenas as taxas de juros são muito mais altas do que a maioria das outras formas de empréstimo, mas, para obter o empréstimo, os mutuários são obrigados a entregar o título de seu veículo ao credor. O cronograma de pagamento de um empréstimo de título também costuma ser muito curto – de 15 a 30 dias.
  • Empréstimo consignado: Semelhante aos empréstimos de títulos, os empréstimos consignados são frequentemente considerados predatórios. As taxas de juros são muito altas e o prazo de pagamento é extremamente curto. “Os empréstimos consignados vêm com taxas de juros exorbitantes. Se calculado pela APR, passa de 400%”, diz Lambridis. “Além disso, algumas empresas que oferecem esses empréstimos atacam mutuários desesperados, então você provavelmente não estará lidando com a mais ética das empresas.”

3. Seja pré-qualificado

Ser pré-qualificado com vários credores é outra parte importante do processo quando você está procurando um empréstimo pessoal com crédito ruim. Ao pesquisar, você desenvolverá uma imagem melhor das taxas e condições de empréstimo para as quais pode se qualificar. Diferentes credores oferecerão diferentes vantagens aos potenciais mutuários. Cada um terá taxas diferentes e também formas diferentes de trabalhar com os clientes”, explica Rafferty.

Na verdade, alguns credores especializados em trabalhar com mutuários com pontuação de crédito mais baixa podem considerar uma variedade de outros fatores financeiros para ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo. Isso pode incluir sua renda, histórico de empregos e até mesmo sua formação educacional.

“Obter um empréstimo pessoal não é apenas uma questão de pontuação de crédito”, acrescenta Rafferty. “Itens adicionais, incluindo o montante total da dívida que uma pessoa detém, índices de dívida em relação à renda e renda, podem influenciar se um consumidor é aprovado para crédito e a taxa para a qual ele se qualifica”.

4. Encontre um co-signatário

Encontrar alguém que esteja disposto a assinar um empréstimo para você é outra maneira de aumentar suas chances de aprovação.

“Um co-signatário que tem um excelente perfil de crédito e pontuação pode ajudar um requerente a garantir um empréstimo e com uma boa taxa, porque isso significa que o requerente e o co-signatário são legalmente responsáveis ​​pelo pagamento do empréstimo”, diz Rafferty. “O co-signatário serve como um backup caso, por algum motivo, o requerente principal não possa efetuar um pagamento.”

Ao procurar um fiador, é importante encontrar alguém que não apenas tenha uma boa pontuação de crédito por conta própria, mas também alguém com quem você tenha um bom relacionamento e possa confiar. Se você não pagar o empréstimo ou atrasar os pagamentos, seu fiador será responsável por cumprir as obrigações de pagamento.

5. Solicite o empréstimo

Depois de escolher o credor com o qual gostaria de trabalhar, é hora de solicitar o empréstimo. Os documentos necessários para a inscrição geralmente incluem W-2s, holerites, declarações fiscais, número do Seguro Social e muito mais. Embora cada credor possa ter requisitos de documentação ligeiramente diferentes.

Considerações adicionais ao abrir um empréstimo de crédito ruim

Antes de tomar uma decisão final sobre um empréstimo, é importante considerar o quadro completo – que inclui o valor do pagamento mensal, os custos totais de juros e todas as taxas que geralmente estão incluídas nas letras miúdas.

  • Entenda o pagamento mensal do empréstimo antes de contratá-lo: É importante revisar cuidadosamente seu orçamento e como os pagamentos de empréstimos se encaixarão em seu fluxo de caixa. Certifique-se de não assumir mais do que pode suportar.
  • Entenda os custos totais de juros antes de pedir um empréstimo: O custo total do seu empréstimo inclui não apenas o principal, mas também os juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo. Certifique-se de calcular cuidadosamente os juros de cada oferta de empréstimo que receber para comparar o custo total do empréstimo.
  • Taxas associadas a empréstimos de crédito ruins: Os empréstimos incluem uma variedade de taxas, portanto, leia as letras miúdas antes de assinar na linha pontilhada. Isso inclui taxas de originação, taxas de pagamento atrasado e taxas de rescisão antecipada.

O take-away

Ter um crédito abaixo do ideal não exclui a aprovação para um empréstimo pessoal. Revisar sua pontuação de crédito e tomar medidas para melhorá-la antes de aplicar e fazer compras com vários credores são apenas algumas das etapas que podem ajudar a melhorar suas chances de aprovação. Mas também é importante evitar credores predatórios que oferecem empréstimos de títulos ou empréstimos salariais que vêm com taxas de juros exorbitantes e prazos de pagamento extremamente curtos.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *