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As respostas que você precisa podem estar escondidas nas letras miúdas.
Pontos chave
- Os serviços Compre agora, pague depois (BNPL) e cartões de crédito permitem que você pague as compras ao longo do tempo.
- Embora funcionem de forma ligeiramente diferente, têm consequências semelhantes para quem não paga.
- Um pode ser mais adequado para você do que o outro, dependendo da sua situação.
Imagine o seguinte: você se aproxima do caixa com confiança com um carrinho cheio de compras de fim de ano e paga tudo em dinheiro. Então, quando chega o dia, você observa seus amigos e parentes desembrulhando seus presentes enquanto você descansa confortavelmente, sabendo que a conta já foi paga. Esse é um milagre de Natal que todos nós poderíamos deixar para trás. Mas a realidade nem sempre é assim.
Às vezes, precisamos de uma ajudinha com nossas contas de férias e, hoje em dia, temos mais opções do que nunca. Dois dos mais populares atualmente são os cartões de crédito e os serviços Compre agora, pague depois (BNPL). Aqui está o que você precisa saber sobre ambos para decidir qual é o certo para você este ano.
Como funcionam os cartões de crédito
Os cartões de crédito são a opção preferida para muitas pessoas que compram online porque são mais seguros do que usar cartões de débito. Contanto que você pague sua conta integralmente no final do mês, você está de ouro. Você só deve o valor que realmente gastou no último mês e pode até ganhar alguns pontos de recompensa que pode usar em compras futuras.
Mas as coisas podem ficar complicadas rapidamente se você tiver que carregar uma balança. Você não incorrerá em taxas de atraso, desde que efetue o pagamento mínimo do cartão. Mas o saldo restante começará a acumular juros, e isso pode aumentar rapidamente.
Alguns cartões de crédito cobram taxas percentuais anuais (APRs) acima de 20%, fazendo com que seu saldo aumente rapidamente. Esses juros extras tornam ainda mais difícil pagar o que você deve, levando a uma espiral de dívidas que pode durar meses ou até anos.
Como funcionam os serviços Compre agora, pague depois
Os serviços BNPL são semelhantes aos cartões de crédito de várias maneiras. Normalmente, você se inscreve neste serviço no checkout e pode concluir sua compra sem pagar o preço total de um item. No entanto, você geralmente tem que pagar uma pequena quantia adiantada.
Então, você paga o restante em parcelas ao longo do tempo. Os termos exatos variam dependendo do provedor BNPL. Alguns cobram juros, mas outros não, desde que você mantenha seus pagamentos em dia. Muitas pessoas gostam da flexibilidade que esses serviços oferecem, mas eles podem ser tão perigosos quanto os cartões de crédito se você ignorar os termos.
A falta de pagamentos pode levar a consequências, incluindo:
- taxas atrasadas
- Encargos de juros sobre o saldo remanescente
- Ser denunciado a uma agência de cobranças
Isso também pode prejudicar sua pontuação de crédito a longo prazo, o que pode custar muito dinheiro na próxima vez que você precisar fazer um empréstimo.
Então, qual é melhor?
Em última análise, o melhor curso de ação para você depende de sua situação pessoal. Se você ficar em dia com seus pagamentos, um cartão de crédito pode ser a melhor opção. Isso não apenas permite que você faça compras em qualquer lugar, mas as recompensas que você ganha podem ajudar a compensar parte do custo de seus itens a longo prazo.
Se você está preocupado com as cobranças de juros, um serviço BNPL pode ser mais adequado se você encontrar um com termos flexíveis e sem taxa de juros. Mas nem todos os varejistas oferecem BNPL, e os que oferecem geralmente trabalham com um provedor específico, portanto, você pode não escolher por qual serviço pagará.
Antes de tomar qualquer decisão, revise todas as opções disponíveis e analise seus termos e condições. Saiba quando você deverá pagar o que deve e o que pode acontecer se você atrasar seus pagamentos. Em seguida, escolha aquele que oferece menos desvantagens.
Seja qual for o método que você escolher, certifique-se de acompanhar quanto está gastando para não exagerar. É fácil perder a noção de quanto você comprou, especialmente quando está comprando em vários varejistas e usando cartões em vez de dinheiro. Mantenha sua lista de compras à mão para saber quanto mais espaço você tem em seu orçamento.
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