Compreendendo as taxas de juros atuais do patrimônio líquido

Taxas de juros para patrimônio líquido Os empréstimos subiram muito desde o início do ano, mas em muitos casos ainda são mais baratos do que outros tipos de financiamento, como empréstimo pessoal e cartão de crédito.

É provável que Reserva Federal aumentará sua taxa básica de juros novamente em sua próxima reunião na próxima semana – embora menos agressivamente do que nas reuniões anteriores deste ano – o que significa que taxas de empréstimo imobiliário também aumentará antes do final deste ano. Por enquanto, ainda pode ajudar a obter o valor da sua casa com uma taxa de juros mais baixa do que fazer um empréstimo pessoal ou solicitar um cartão de crédito, porque você pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo.

Quais são as taxas de juros de home equity de hoje?

Em média, as taxas de empréstimo imobiliário estão pairando um pouco abaixo de 8%, mas têm subido constantemente em reação ao Fed aumentar as taxas de juros seis vezes até agora este ano.

“O custo do empréstimo de home equity aumentou dramaticamente este ano”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do site irmão da CNET, Bankrate. “Quer você esteja tomando empréstimos por meio de uma linha de crédito imobiliário, um empréstimo imobiliário com taxa fixa ou um refinanciamento de saque, as taxas estão subindo em um ritmo muito rápido.”

Sua taxa de juros dependerá, em parte, do tipo de empréstimo imobiliário que você usa. Linhas de crédito de home equity, ou HELOCstambém com média de pouco menos de 8%, têm taxas de juros variáveis ​​que flutuam dependendo das tendências do mercado e condições econômicas, como inflação. Portanto, mesmo que você comece com uma determinada taxa, ela mudará com o tempo. (A faixa de taxa média em um HELOC está entre 6,76% e 10,64%, de acordo com o Bankrate.) Em comparação, patrimônio líquido Os empréstimos são empréstimos com taxas fixas, portanto, a taxa de juros permanecerá estável quando o Fed aumentar ou diminuir as taxas de juros.

Independentemente do tipo de empréstimo que você usa, as taxas ainda são elevadas em geral e permanecerão altas até 2023. “Vimos aumentos drásticos nas taxas de todos esses meios de empréstimo”, diz McBride.

tipo de empréstimo

Taxa média

Empréstimo imobiliário

7,80%

Empréstimo imobiliário fixo de 10 anos

7,96%

Empréstimo imobiliário fixo de 15 anos

7,91%

HELOC

7,93%

As tarifas são de dezembro 6, 2022. Fonte: Bankrate

O que fazer com as atuais taxas de juros de home equity?

Os proprietários de imóveis podem esperar que as taxas de empréstimo imobiliário aumentem ligeiramente antes do final do ano, já que o Fed deve aumentar as taxas de juros novamente, mas desta vez em apenas 50 pontos básicos, ou meio ponto percentual, um aumento menor do que o aumento mais recente. . de 75 pontos base. A próxima reunião do Fed em dezembro também sinalizará o que provavelmente acontecerá em 2023. Os futuros de taxas de juros já sugerem que as taxas ficarão entre 4% e 5%.

Mas se o Fed quiser atingir sua meta de taxa de inflação de 2%, terá que continuar aumentando as taxas no próximo ano. O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, indicou recentemente que o Fed será menos agressivo em relação ao aumento das taxas, uma vez que veja evidências convincentes de que a inflação está realmente diminuindo. Isso significa que as taxas de empréstimo imobiliário provavelmente não cairão muito em breve, pois normalmente seguem as tendências das taxas de juros.

Taxas médias de empréstimos imobiliários nos principais mercados

A tabela a seguir lista as taxas médias de empréstimos imobiliários em cinco das maiores cidades metropolitanas dos EUA.

Mercado

Taxa média

Nova york

7,99%

Boston

6,93%

Chicago

9,35%

Detroit

9,37%

Filadélfia

6,98%

As tarifas são de dezembro 6, 2022. Fonte: Bankrate

Taxas médias HELOC nos principais mercados

A tabela a seguir lista as taxas médias de HELOC em cinco das maiores cidades metropolitanas dos EUA.

Mercado

Taxa média

Nova york

10,22%

Los Angeles

10,64%

Chicago

8,23%

Dallas

9,08%

Washington DC

6,81%

As tarifas são de dezembro 6, 2022. Fonte: Bankrate

A linha de fundo

Embora seja provável que as taxas de juros subam ligeiramente até o final do ano e continuem subindo em 2023, as taxas de empréstimo imobiliário disponíveis para você dependerão não apenas do ambiente macroeconômico, mas também de suas finanças pessoais. Sua pontuação de crédito, renda e relação dívida / renda desempenharão um papel na taxa que um credor oferecerá a você. É importante pesquisar para encontrar as melhores taxas e condições disponíveis, especialmente nesta economia com altas taxas de juros. Mesmo que o Fed provavelmente aumente as taxas novamente, agora ainda é um bom momento para considerar a contratação de um empréstimo imobiliário.

perguntas frequentes

Home equity é a diferença entre o que você deve em sua hipoteca e o valor atual avaliado de sua casa. Você constrói o valor da casa fazendo pagamentos mensais consistentes de hipotecas ao longo dos anos. Para determinar quanto patrimônio você tem em sua casa, basta subtrair o saldo pendente da hipoteca do valor atual avaliado de sua casa. Normalmente, um proprietário leva entre cinco e 10 anos para acumular patrimônio suficiente para emprestar sua casa.

Por que a home equity é importante?

Possuir uma casa e construir seu patrimônio é importante, porque é uma maneira confiável de construir riqueza ao longo do tempo. À medida que você paga o saldo principal de sua hipoteca, está estabelecendo um patrimônio em sua propriedade que pode ser emprestado em uma data posterior, caso seja necessário. A capacidade de contrair empréstimos contra o patrimônio de sua casa pode ser útil se você precisar de acesso imediato a uma grande quantia em dinheiro e para emprestá-lo a uma taxa de juros mais baixa do que a de um empréstimo pessoal ou de um novo cartão de crédito, cuja média é de 11% e 18 %, respectivamente.

Quais são os tipos mais comuns de empréstimos imobiliários?

Os dois tipos mais comuns de empréstimos imobiliários são um empréstimo imobiliário com taxa fixa e um HELOC. Um empréstimo imobiliário com taxa fixa fornece uma quantia fixa em dinheiro a uma taxa de juros fixa que não mudará durante a vida útil do empréstimo, fornecendo pagamentos mensais previsíveis.

Um HELOC permite que você aproveite o patrimônio de sua casa por um longo período de tempo. Ele funciona como uma linha de crédito rotativa que você pode acessar continuamente durante o período de saque, geralmente acima de 10 anos. A taxa de juros em um HELOC, no entanto, é variável e vai subir e descer, dependendo do que está acontecendo com a economia e a taxa de juros de referência. Isso significa que seus pagamentos mensais nem sempre serão consistentes e você pode precisar de um orçamento mais flexível se as taxas aumentarem.

O que são boas taxas de home equity e HELOC?

De um modo geral, tanto para empréstimos imobiliários quanto para HELOCs, qualquer taxa inferior à média nacional de pouco menos de 8% é considerada uma boa taxa.

Quais são as melhores maneiras de usar home equity?

Os melhores usos do patrimônio líquido utilizável são para despesas que aumentarão o valor de sua propriedade, como reformas de casas ou despesas que são investimentos no futuro, como mensalidades da faculdade. É aconselhável não usar um empréstimo imobiliário para compras não essenciais, como férias, porque sua casa serve como garantia para garantir o empréstimo. Não vale a pena arriscar sua casa em férias se você não puder pagar o empréstimo imobiliário por qualquer motivo.

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