Confissões de repórter de finanças pessoais (Parte 2): 3 erros de dinheiro

Sarah O’Brien trabalhando duro escrevendo sobre finanças pessoais.

Salvatore Agostino

Um dos melhores benefícios de ser um repórter de finanças pessoais é minha habilidade aguçada de reconhecer os muitos erros financeiros que cometi em minha vida.

Já divulguei alguns na primeira iteração deste confessionário há dois anos. Embora alguns dos meus erros tenham sido piores do que outros, todos eles me fazem estremecer – e os abaixo provavelmente farão alguns leitores sentirem a palma da mão. Outros de vocês podem se relacionar.

De qualquer forma, minha esperança é que compartilhar isso possa ajudar outra pessoa a evitar os mesmos erros – que vêm com potenciais consequências a longo prazo que não são particularmente boas. É difícil calcular o custo dos meus erros ao longo da minha vida adulta da Geração X, mas basta dizer que eu teria mais dinheiro se tivesse tomado decisões melhores.

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Tentei cronometrar o mercado de ações porque ‘sabia’ para onde estava indo

Eu estava pelo menos algumas décadas na idade adulta quando decidi que podia ver o futuro. Ou seja, eu só sabia que o mercado de ações estava prestes a cair e ficaria em baixa por um tempo.

Esse talento de leitura de bola de cristal surgiu quando eu rolei dinheiro de um antigo 401(k) para minha conta de aposentadoria atual. Depositei com confiança os fundos rolados em uma conta do mercado monetário (ganhando quase 0%) para poder comprar ações durante a queda iminente do mercado e, portanto, estar posicionado para capturar ganhos quando o mercado voltasse a subir.

Então, é claro, as ações subiram nos dias e semanas que se seguiram, enquanto eu esperava pela grande queda.

Isso não se concretizou.

Esperei meses. No momento em que realmente transferi o dinheiro para um fundo de data-alvo cheio de ações – não porque o mercado despencou, mas porque a essa altura eu tinha desenvolvido medo de perder – as ações continuaram subindo.

Ao manter meu dinheiro de lado, perdi esses ganhos – bem como qualquer juro composto que os fundos teriam gerado, tanto durante esses meses de espera em dinheiro quanto no futuro.

Procurei conselhos de investimento de um colega de trabalho aleatório

A primeira vez que me matriculei em um plano 401(k) no início da vida adulta, eu tinha apenas uma compreensão básica de investimentos.

Ou seja, eu sabia que o mercado de ações geralmente subia com o tempo e era um bom lugar para fazer poupanças de longo prazo, como para a aposentadoria. Mas as especificidades? Não muito.

Então, quando tive que escolher entre uma lista de fundos para onde direcionar minhas contribuições 401(k), fiz algumas pesquisas: perguntei a uma colega de trabalho perto de mim qual fundo ela estava escolhendo. Ela denunciou o nome disso. Eu disse a ela que parecia bom, então foi com isso que decidi ir também.

“Espere um minuto”, disse ela. “Eu não quero ser responsável por arruinar sua aposentadoria se seus investimentos explodirem.” Eu descartei a ideia com um aceno de minha mão e assegurei a ela que ela era a pessoa mais inteligente que eu conhecia.

Agora, isso foi há tanto tempo que não me lembro do desempenho do fundo ou do saldo da minha conta quando acabei transferindo o dinheiro para outra conta de aposentadoria.

Mas esse é o ponto: eu não tinha ideia do que estava investindo.

Pelo que eu sabia, o fundo que escolhi estava em investimentos “seguros” (títulos do Tesouro dos EUA, dinheiro) que podem não acompanhar a inflação e não fornecer o tipo de crescimento de longo prazo que as ações teriam. Eu também não sabia quanto o fundo me custaria todos os anos em taxas.

Em outras palavras, eu tinha exatamente zero ideia se era apropriado para minha situação individual.

O que poderia haver de errado com uma casa?

Eu estive envolvido em cinco compras de casa como um adulto. Um deles estava sendo vendido “como está”.

Um amigo meu disse na época: “Faça o que fizer, certifique-se de fazer uma inspeção em casa antes de comprá-la”.

Assegurei-lhe que o faria e logo decidi ignorar seu sábio conselho. O vendedor não ia consertar nada, raciocinei, então qual era o sentido de uma inspeção? Afinal, eu tinha olhado atentamente durante minhas duas visitas pré-compra à casa e nada de importante saltou para mim.

Bem, deixe-me dizer-lhe caso ainda não saiba disso: há muitas coisas que podem estar erradas com uma casa e sua propriedade que não são imediatamente visíveis. E dependendo das especificidades, consertá-los pode ser muito caro.

Embora eu não ache que fazer uma inspeção antes de comprar aquela casa em particular teria mudado minha mente sobre comprá-la, muito bem poderia ter resultado em mais poder de negociação sobre o preço – e, no processo, economizou um monte de juros porque teria sido calculado sobre um montante de hipoteca mais baixo.

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