Congresso pode facilitar a reserva de dinheiro para despesas emergenciais

Thomas Barwick | visão digital | GettyImages

Muitas famílias lutam para conseguir o dinheiro quando se deparam com uma despesa inesperada de $ 400.

Essa falta de poupança de emergência pode forçá-los a pedir dinheiro emprestado a altas taxas de juros para pagar a despesa surpresa, colocando em risco sua segurança financeira.

Agora o Congresso tem uma janela para abordar essa questão, abrindo caminho para novos planos de poupança de emergência na sessão do pato manco.

Três propostas de poupança emergencial podem ser incluídas em um pacote legislativo conhecido como Secure 2.0, que deve ampliar as mudanças no sistema de aposentadoria trazidas pelo Secure Act em 2019.

“Estamos à beira de uma mudança significativa na forma como as pessoas economizam para emergências neste país, graças às políticas públicas e à inovação do setor privado”, disse Shai Akabas, diretor de política econômica do Bipartisan Policy Center, durante um recente painel na web. .sediado pelo think tank de Washington, DC.

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O painel de discussão coincidiu com uma carta aberta do Bipartisan Policy Center Action com 40 organizações para o líder da maioria no Senado, Chuck Schumer, D-N.Y., e o líder da minoria Mitch McConnell, R-Ky., bem como a presidente da Câmara, Nancy Pelosi, D- Califórnia, e líder da minoria Kevin McCarthy, R-Calif.

A carta pedia a inclusão de três projetos de lei que ampliariam as economias de emergência no pacote de aposentadoria pendente.

“Acreditamos firmemente que a política de poupança de emergência se alinha com os objetivos do sistema de aposentadoria dos EUA e ajudará a aumentar a resiliência financeira das famílias americanas”, escreveram eles.

Por que a poupança de emergência fica aquém

Banners anti-despejo são exibidos em um prédio de aluguel controlado em Washington, DC, em 1º de agosto. 9 de 2020.

Eric Baradat | AFP | GettyImages

A pandemia de Covid-19 tem sido um teste de estresse para as finanças de muitos americanos.

Como muitas partes da economia foram fechadas, muitos indivíduos e famílias tiveram suas rendas reduzidas ou totalmente eliminadas.

O governo federal interveio e enviou quantias sem precedentes de ajuda por meio de três rodadas de cheques de estímulo, benefícios federais de desemprego aprimorados, pagamentos mensais diretos de crédito fiscal infantil aos pais e outras políticas.

No entanto, a pandemia ainda levou alguns trabalhadores a sacar fundos de suas contas 401(k) ou outras contas de poupança para aposentadoria, colocando em risco seus futuros financeiros de longo prazo.

Aqueles que tinham pelo menos US$ 1.000 em poupança de emergência no auge da pandemia tinham metade da probabilidade de sacar suas contas de poupança para aposentadoria, de acordo com o Aspen Institute.

“À medida que as pessoas enfrentam essa crise, você precisa dessa poupança líquida para proteger seus investimentos de longo prazo e garantir uma aposentadoria segura e construir riqueza”, disse Tim Shaw, diretor associado de política do Programa de Segurança Financeira de Aspen, durante o Bipartisan .Painel da Central de políticas.

As medidas de alívio da Covid ajudaram a aumentar a parcela de famílias que poderiam cobrir uma despesa inesperada de $ 400 com dinheiro ou método equivalente para 68% em 2021, um aumento de 4 pontos percentuais em relação a 2020. Também marca o nível mais alto desde que o Federal Reserve iniciou a pesquisa em 2013.

Ainda assim, 1 em cada 3 famílias precisaria pedir dinheiro emprestado para cobrir uma emergência de $ 400, o que ainda é “muito”, observou Shaw.

Como 3 propostas podem incentivar a economia

Fonte da imagem | GettyImages

Os defensores esperam que três propostas que possam ajudar a incentivar economias de emergência sejam incluídas no Secure 2.0.

Isso inclui dois projetos de lei propostos por Sens. Cory Booker, DN.J., e Todd Young, R-Ind., bem como um terceiro criado por Sens. James Lankford, R-Okla., e Michael Bennet, D-Colorado.

Uma proposta de Booker e Young permitiria que os empregadores fornecessem contas de poupança de emergência aos trabalhadores, além de suas contas de poupança para aposentadoria. Os funcionários poderiam reservar até US$ 2.500 automaticamente, que poderiam ser acessados ​​a qualquer momento em caso de emergência.

A segunda proposta de Booker e Young permitiria planos autônomos separados fora das contas de aposentadoria, o que seria “muito importante” para funcionários que atualmente não têm planos de aposentadoria por meio de seu empregador, observou Akabas.

Um terceiro, o plano Lankford-Bennet, permitiria que os trabalhadores retirassem até US$ 1.000 de suas contas de aposentadoria sem multas em caso de emergência. Essas retiradas seriam permitidas apenas uma vez por ano; Contribuições adicionais seriam necessárias antes de fazer outra retirada.

Chantel Sheaks, diretora executiva de política de aposentadoria da Câmara de Comércio dos Estados Unidos, disse que “cruzou os dedos” para que todas as três propostas cheguem ao Secure 2.0 e que a legislação seja aprovada.

Do ponto de vista do empregador, precisamos de escolha”, disse Sheaks.

O que pode funcionar para um empregador pode não funcionar para outro, observou ela. As três propostas permitiriam mais opções, incluindo a possibilidade de encorajar os empregadores que atualmente não têm planos de aposentadoria a pensar em adotá-los, disse Sheaks.

Além disso, como as retiradas de dificuldades podem reduzir a segurança da aposentadoria dos trabalhadores, essas opções de poupança de emergência podem ajudar a evitar esses obstáculos para a construção de riqueza.

“As pessoas têm necessidades de emergência hoje e não podemos esquecer essas necessidades de emergência”, disse Sheaks. “Precisamos encontrar uma maneira de equilibrar as necessidades de hoje com as necessidades de amanhã.”

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