Criptomoeda precisa de regulamentação mais rígida – Chicago Sun-Times

Criptomoeda precisa de regulamentação mais rígida – Chicago Sun-Times

Quando um de nossos alunos nos disse que abandonaria a faculdade em agosto de 2021, não foi a primeira vez que ouvimos falar de alguém que terminou seus estudos prematuramente.

O que era novo, porém, era o motivo. O estudante se tornou vítima de um golpe de criptomoeda e perdeu todo o seu dinheiro – incluindo um empréstimo bancário – deixando-os não apenas falidos, mas em dívida. A experiência foi financeira e psicologicamente traumática, para dizer o mínimo.

Este aluno, infelizmente, não está sozinho. Existem centenas de milhões de proprietários de criptomoedas, com estimativas prevendo um crescimento ainda mais rápido. À medida que o número de proprietários aumentou, também aumentou o número de vítimas de golpes.

Estudamos economia comportamental e psicologia e publicamos recentemente um livro sobre o problema crescente de fraudes, golpes e abuso financeiro. Existem razões pelas quais os golpes de criptomoeda são tão prevalentes. E há medidas que você pode tomar para reduzir suas chances de se tornar uma vítima.

Crypto decola – e os golpes também

As criptomoedas – moedas digitais descentralizadas que usam criptografia para criar transações anônimas – foram originalmente impulsionadas por “cypherpunks”, indivíduos preocupados com a privacidade. Mas eles se expandiram para capturar as mentes e os bolsos de pessoas comuns e criminosos, especialmente durante a pandemia do COVID-19, quando o preço de várias criptomoedas disparou e elas se tornaram mais populares. Os golpistas capitalizaram sua popularidade.

Um relatório de janeiro de 2022 da Chainanalysis, uma plataforma de dados blockchain, sugere que em 2021 cerca de US$ 14 bilhões foram enganados por investidores usando criptomoedas. Então, em fevereiro de 2022, o FBI anunciou que havia prendido um casal que usava uma plataforma de criptomoeda falsa para fraudar investidores em outros US$ 3,6 bilhões.

Existem dois tipos principais de golpes de criptomoedas que tendem a atingir diferentes populações.

Um tem como alvo os investidores, que tendem a ser traders ativos com carteiras arriscadas. São principalmente investidores mais jovens, com menos de 35 anos, que auferem rendimentos elevados, são instruídos e trabalham em engenharia, finanças ou TI. Nesses tipos de fraudes, os golpistas criam moedas falsas ou trocas falsas.

Um exemplo recente é o SQUID, uma moeda criptográfica com o nome do drama de TV “Squid Game”. Depois que a nova moeda disparou de preço, seus criadores simplesmente desapareceram com o dinheiro.

Uma variação desse golpe envolve atrair investidores para serem os primeiros a comprar uma nova criptomoeda – um processo chamado oferta inicial de moedas – com promessas de retornos grandes e rápidos. Mas, ao contrário da oferta SQUID, nenhuma moeda é emitida e os possíveis investidores ficam de mãos vazias. Muitas ofertas iniciais de moedas acabam sendo falsas, mas devido à natureza complexa e evolutiva dessas novas moedas e tecnologias, até mesmo investidores experientes e instruídos podem ser enganados.

Tal como acontece com todos os empreendimentos financeiros arriscados, qualquer pessoa que considere comprar criptomoeda deve seguir o conselho antigo de uma pesquisa completa: quem está por trás da oferta? O que se sabe sobre a empresa? Está disponível um white paper, um documento informativo de uma empresa descrevendo os recursos de seu produto?

Com o SQUID, um sinal de alerta foi que os investidores que compraram as moedas não poderiam vendê-las. O site SQUID estava cheio de erros gramaticais, típicos de muitos golpes.

Pagamentos de recuperação

O segundo tipo básico de golpe simplesmente usa criptomoeda como método de pagamento para transferir fundos das vítimas para os golpistas. Isso inclui casos de ransomware, golpes de romance, golpes de reparo de computador, esquemas Ponzi e similares.

No passado recente, os golpistas solicitavam transferências eletrônicas ou cartões-presente – irreversíveis, anônimos e não rastreáveis ​​– para receber dinheiro. Mas esses métodos de pagamento exigem que as vítimas em potencial deixem suas casas, onde podem encontrar um terceiro que pode intervir e possivelmente detê-las. As criptomoedas, por outro lado, podem ser compradas de qualquer lugar a qualquer momento.

De fato, o Bitcoin se tornou a moeda mais comum solicitada em casos de ransomware, exigida em cerca de 98% dos casos. De acordo com o Centro Nacional de Segurança Cibernética do Reino Unido, os golpes de sextortion geralmente solicitam pagamento em Bitcoin e outras criptomoedas. Romancescams direcionados a adultos mais jovens usam criptomoeda.

Se alguém pedir para você transferir dinheiro para eles por meio de criptomoeda, você verá uma bandeira vermelha gigante.

O velho oeste

A pesquisa identificou traços comuns que tornam alguém especialmente vulnerável a solicitações fraudulentas, incluindo diferenças na capacidade cognitiva, educação, tomada de risco e autocontrole.

Acreditamos que as autoridades precisam intensificar e empregar novos métodos de proteção. Por exemplo, os regulamentos que atualmente se aplicam a consultoria e produtos financeiros podem ser estendidos ao ambiente de criptomoedas. Os cientistas de dados também precisam rastrear e rastrear melhor as atividades fraudulentas.

Golpes de criptomoeda são especialmente dolorosos porque a probabilidade de recuperar fundos perdidos é próxima de zero. Por enquanto, as criptomoedas não têm supervisão. Eles são simplesmente o Velho Oeste do mundo financeiro.

Yaniv Hanoch é professor associado de gestão de risco da Universidade de Southampton. Stacey Wood é professora de psicologia no Scripps College.

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