Dicas de fim de ano para se antecipar à temporada de impostos

A temporada de impostos pode ser estressante, mas não precisa ser. Ao começar cedo e dividir o processo de preparação de impostos em uma série de tarefas simples, você pode economizar tempo e dinheiro – e gerenciar suas finanças e sua saúde mental.

As contas de cartão de crédito podem ser úteis, fornecendo um registro de suas despesas e possivelmente até uma maneira de acessar o software tributário.

“Em termos de saúde mental, quanto mais cedo você começar a se preparar para declarar o imposto de renda, melhor”, diz Dana Miranda.

Miranda é Educadora Certificada em Finanças Pessoais® (CEPF®) e fundadora do popular recurso de bem-estar financeiro Healthy Rich. Seu objetivo é ajudar as pessoas a cuidar de suas finanças e, ao mesmo tempo, cuidar de si mesmas.

Com isso em mente, aqui está o conselho de Miranda sobre como manter sua saúde mental nesta temporada de impostos – e o que você pode fazer em dezembro para se preparar para abril.

Quanta preparação de impostos você pode fazer em dezembro?

Se você deseja começar a pagar seus impostos em dezembro, pense em termos de preparação, não de conclusão.

“Dezembro pode ser um desafio, porque você pode não conseguir alguns dos principais documentos necessários para preencher uma declaração de imposto até 31 de janeiro”, diz Miranda. “Mas este pode ser um bom momento para ler seus formulários de impostos e fazer uma lista de verificação das informações que você precisa preencher.”

O formulário 1040, por exemplo, exige que você forneça informações básicas de identificação para você, seu cônjuge (se você for casado, registrado em conjunto) e quaisquer dependentes. Muitas pessoas poderão preencher essas informações imediatamente, mesmo que ainda estejam aguardando seus formulários W-2 ou 1099.

Você também poderá decidir se deseja fazer seus impostos por conta própria, usar um dos melhores programas de software tributário da atualidade ou trabalhar com um preparador de impostos ou CPA. A maioria dos programas de software e preparadores de impostos poderá fornecer uma lista das informações que você precisa coletar para a temporada de impostos de 2022, desde contribuições do IRA até deduções de caridade.

É assim que Miranda sugere iniciar o processo de preparação de impostos. “Faça uma lista de tudo o que você precisa antes de começar a preencher qualquer coisa”, diz ela. Se a única coisa que você fizer em dezembro for completar essa lista, estará no caminho certo para uma temporada de impostos mentalmente saudável e de baixo estresse após o Ano Novo.

Você deve declarar seus impostos por conta própria ou pedir ajuda?

Não tem certeza se deve declarar seus impostos por conta própria ou trabalhar com um profissional tributário? Aqui estão alguns conselhos de especialistas.

“Comece com as opções IRS Free File se você ganhou menos de $ 73.000”, diz Miranda. “Formulários em papel gratuitos também estão geralmente disponíveis na biblioteca.” Se toda a sua renda vier de um único empregador e você planeja fazer a dedução padrão, declarar seus impostos por conta própria pode ser uma jogada inteligente – para você e sua saúde mental.

“Se suas finanças são simples, preencher os formulários por conta própria pode ser menos estressante do que responder a uma série de perguntas por meio de um serviço de preparação de impostos on-line que está tentando fazer com que você atualize e pague mais”, diz Miranda.

Se você acha que pode lidar com isso sozinho, alguns softwares básicos podem ajudar. Verifique se o seu cartão de crédito tem uma oferta promocional para software de preparação de impostos. A Amex, por exemplo, oferece 15% de desconto no TurboTax para membros SkyMiles até 1º de dezembro. 31 de 2022.

E se seus impostos forem mais complicados? “Se você é proprietário de uma casa, dirige um negócio, doa muito para instituições de caridade ou qualquer outra coisa que acrescente complexidade à sua situação financeira, preencher uma declaração de imposto provavelmente será complicado e frustrante”, diz Miranda. “Um preparador de impostos local ou on-line pode tirar o trabalho do seu prato com uma variedade de preços para atender às necessidades da maioria das pessoas.”

Como você pode se preparar para uma temporada de impostos mentalmente saudável?

Se você deseja evitar que a ansiedade comprometa sua preparação de impostos, comece lembrando-se de que o IRS torna relativamente fácil resolver a maior parte do estresse que vem com a declaração de impostos.

“Existem processos para lidar com todas as coisas assustadoras”, diz Miranda. “Você pode solicitar uma prorrogação para arquivar depois do dia do imposto, registrar uma correção se tiver cometido um erro, definir planos de pagamento se estiver devendo dinheiro, enviar correções se for auditado e assim por diante.”

Em seguida, volte para a lista de verificação que você fez e comece a coletar os documentos relevantes. “Organizar suas informações fiscais com antecedência dá a você tempo para desenterrar qualquer documentação necessária e evitar se sentir confuso em abril”, diz Miranda.

Se você não conseguir realizar esta tarefa em dezembro, não se preocupe. “Para muita gente, dezembro é um dos meses mais agitados do ano!”

Por fim, lembre-se de que o dinheiro que você paga em impostos vai diretamente para melhorar a vida das pessoas – inclusive a sua. “Se você está frustrado com a perspectiva de pagar impostos, tente ajustar essa mentalidade”, diz Miranda.

Seus impostos financiam tudo, desde escolas públicas até pesquisas médicas, sem mencionar a Previdência Social, o Medicare e outros serviços essenciais. Ao reenquadrar o processo de pagamento de impostos como uma oportunidade de contribuir para uma sociedade funcional, você pode se preparar para a temporada de impostos a partir de uma posição de gratidão.

E se o seu reembolso de imposto for menor do que o normal?

Um dos maiores estresses associados à temporada de impostos é obter uma restituição de impostos abaixo do esperado. Se o seu reembolso for menor do que o esperado, considere ajustar as deduções que saem do seu contracheque no próximo ano.

Ao permitir que seu empregador retenha mais impostos de seu contracheque agora, você poderá receber uma restituição de imposto mais alta posteriormente e vice-versa.

O que você pode fazer em dezembro para economizar dinheiro em seus impostos?

Analisar os extratos do cartão de crédito do ano pode ser uma boa maneira de verificar quanto você gastou, especialmente se você administra um negócio baseado em casa e usa um cartão dedicado a essas despesas.

Na maioria dos casos, as pessoas podem reduzir sua carga tributária por meio de deduções e créditos. E embora muitas dicas de economia de impostos no final do ano se concentrem em aumentar suas deduções em potencial, pode ser melhor começar reivindicando seus créditos em potencial.

“Verifique se você reivindicou todos os créditos fiscais aos quais se qualifica, porque é dinheiro dólar por dólar no seu bolso”, diz Miranda. “Considere o crédito de imposto de renda ganho, créditos de imposto para crianças, crédito de imposto para poupadores e assim por diante.”

Quanto às deduções, lembre-se de que muitas deduções fiscais exigem que você pague antecipadamente, especialmente se estiver fazendo compras dedutíveis para sua pequena empresa. O valor que você pode deduzir geralmente é menor do que o custo da compra . , portanto, tome cuidado para não gastar mais do que pode, apenas para economizar um pouco em seus impostos.

“Não encorajo as pessoas a fazerem escolhas financeiras apenas pela dedução de impostos, porque elas exigem que você tire dinheiro do bolso e não pagam na mesma proporção”, diz Miranda. “O benefício da economia provavelmente é imperceptível se você tiver uma renda baixa.”

Se você comprar itens dedutíveis de impostos em cartões de crédito e carregar um saldo, os juros que você pode acabar pagando podem reduzir ainda mais o benefício fiscal.

Você deve fazer a dedução padrão ou especificar?

Muitos contribuintes optam automaticamente pela dedução padrão – e, em muitos casos, a dedução padrão é a melhor escolha. No entanto, você pode querer usar parte de dezembro para fazer as contas sobre se deve detalhar suas deduções.

O Bankrate tem um guia para ajudá-lo no processo de decidir entre a dedução padrão e as deduções detalhadas, bem como uma calculadora de impostos que pode ajudá-lo a calcular os números. Tirar esse item específico de sua lista de tarefas fiscais antes do final do ano pode evitar muito estresse na próxima primavera.

A linha de fundo

Se você deseja ter uma temporada de impostos mentalmente saudável no próximo ano, comece reunindo seus documentos fiscais em dezembro. Mesmo que você provavelmente não consiga pagar seus impostos até depois de 31 de janeiro, ainda pode decidir se usará um serviço de preparação de impostos, se aceitará a dedução padrão e se está aproveitando qualquer possível créditos fiscais que podem ajudar a reduzir sua carga tributária ou aumentar sua restituição.

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