A educação em finanças pessoais é importante. Todos concordam que administrar as finanças pessoais é uma habilidade importante para a vida que, usada corretamente, pode resultar em uma vida mais confortável e evitar muito sofrimento. Para esse fim, tem havido um esforço nacional para exigir educação em finanças pessoais em todos os estados. Em 1998, apenas 14 estados exigiam que padrões de finanças pessoais fossem implementados no currículo de suas escolas, de acordo com o relatório “Pesquisa dos Estados (PDF)”. A partir de 2022, esse número subiu para 40, de acordo com a pesquisa bienal do Conselho de Educação Econômica.
Mas há um risco associado a esses mandatos. Com um número finito de horas no horário escolar e muitas disciplinas para lecionar, administradores, professores e diretores de currículos devem fazer sacrifícios ao alocar um recurso educacional escasso (tempo em sala de aula). Como resultado, os administradores muitas vezes vêem a economia e as finanças pessoais como substitutos e tempo gasto em economia; isto é, a obrigatoriedade de finanças pessoais elimina o ensino de economia.
Na realidade, as disciplinas não são substitutas, e não devemos sacrificar a economia pelas finanças pessoais. O raciocínio econômico pode ser usado para tomar decisões em todas as áreas da vida, mas especialmente ao tomar decisões sobre finanças pessoais. De fato, as finanças pessoais podem ser vistas como a aplicação do modo de pensar econômico às decisões cotidianas. Se alguma coisa, a economia e as finanças pessoais são complementos, não substitutos.
Economia é um assunto central em estudos sociais
A economia é uma das disciplinas centrais nos estudos sociais. Os padrões de economia fazem parte do Quadro de Faculdade, Carreira e Vida Cívica (C3) desenvolvido por 20 estados (cinco dos estados fazem parte do Federal Reserve Bank do distrito de St. Louis) e publicado pelo Conselho Nacional de Estudos Sociais (NCSS). O NCSS e seus membros acreditam que os estudos sociais, incluindo economia, preparam os alunos para seus futuros pós-secundários. Isso inclui “as práticas disciplinares e alfabetizações necessárias para o trabalho de nível universitário em cursos acadêmicos de estudos sociais e o pensamento crítico, resolução de problemas e habilidades colaborativas necessárias para o local de trabalho”, de acordo com uma posição revisada do NCSS publicada em 2016.
“O Conselho Nacional de Estudos Sociais reafirma que uma excelente formação em estudos sociais é essencial para a competência cívica e para a manutenção e valorização de uma sociedade livre e democrática”, diz o comunicado.
O modo de pensar econômico – aplicando a tomada de decisão informada e a análise de custo-benefício e reconhecendo o custo de oportunidade – está no centro dos padrões econômicos. Este conteúdo é aplicável às decisões que os alunos tomarão como consumidores, funcionários, empregadores, poupadores, investidores e cidadãos.
A economia mostra o panorama além das finanças pessoais
Embora possa ser um desafio encontrar espaço no ano letivo para finanças pessoais e economia, ambos contribuem de maneira importante para a educação dos alunos. Aprender economia tem benefícios adicionais: a compreensão dos alunos se expande além de suas compras e gastos pessoais para os problemas que enfrentamos ao viver em uma economia global. À medida que a economia passa por períodos de crescimento e recessão, ter conhecimento de economia ajuda as pessoas a entender o que está acontecendo ao seu redor e como elas se encaixam no quadro geral.
O Banco da Reserva Federal de St. Louis (juntamente com outros bancos de reserva) oferece uma ampla variedade de aulas práticas e gratuitas e recursos para os professores incorporarem economia, incluindo finanças pessoais, em suas aulas.
Aqui estão apenas alguns exemplos de conteúdo econômico importante e alguns recursos para ajudar os alunos a aprender sobre alguns desses conceitos.
“Once Upon a Decision” faz parte do St. Série de aventuras de Louis Fed Ella.
Tomando decisões
Desenvolver fortes habilidades de tomada de decisão é importante para todos os aspectos da vida. Decisões e políticas mal informadas podem ter consequências não intencionais. A aplicação da análise de custo-benefício pode ajudar as pessoas a tomar decisões mais bem informadas.
Ferramentas de aprendizado
O módulo online “A Arte da Tomada de Decisões” fornece cinco etapas para tomar uma decisão cuidadosa.
O módulo online “Era uma vez uma decisão” para alunos do ensino fundamental apresenta um processo de tomada de decisão em cinco etapas.
Investindo em você
O investimento em capital humano geralmente resulta em renda mais alta e pode ajudar a isolar as pessoas do desemprego até certo ponto. As decisões que os jovens tomam sobre permanecer na escola e buscar treinamento ou educação pós-secundária têm consequências significativas ao longo de suas vidas.
Isso não significa que todos devem ir para a faculdade. Isso significa que a educação e treinamento pós-secundário são essenciais. Ensinar sobre investimento em capital humano é relevante para economia, finanças pessoais e carreira e educação técnica.
Ferramentas de aprendizado
“Invista em você” é um módulo online para alunos do ensino fundamental.
“É o seu salário—Lição 1: Invista em você” é um módulo online para alunos do ensino médio.
Ambos os módulos enfatizam que as pessoas investem em capital humano por meio de educação, treinamento no trabalho e prática e que seus investimentos pagam dividendos.
Inflação
A inflação corrói o poder de compra. Entender a diferença entre as taxas de juros nominais (valores medidos em preços correntes) e reais (ajustadas pela inflação) é importante para a tomada de decisões financeiras.
Mas nem todos têm esse entendimento. Por exemplo, os entrevistados em pesquisas de capacidade financeira costumam fazer esta pergunta:
Imagine que a taxa de juros da sua conta poupança fosse de 1% ao ano e a inflação fosse de 2% ao ano. Depois de um ano, quanto você seria capaz de comprar com o dinheiro dessa conta?
- Mais do que hoje
- Exatamente o mesmo
- Menos do que hoje
- Não sabe/Recusa-se a responder
De acordo com o trabalho de 2011 de Annamaria Lusardi e Olivia S. Mitchell, menos de dois terços dos entrevistados nos Estados Unidos conseguiram responder corretamente à pergunta de múltipla escolha (“C”), e isso resulta em consequências significativas para eles.
Ferramentas de aprendizado
O episódio “Inflation” da série de vídeos Economic Lowdown abaixo fornece uma introdução à inflação.
O episódio “Getting Real About Interest Rates” do Economic Lowdown Podcast Series explica as taxas de juros nominais e reais.
Política fiscal e monetária
A política fiscal e a política monetária têm impacto nos orçamentos das famílias, poupança, gastos e decisões de investimento. As políticas fiscais são as ações de gastos e impostos do governo federal (Congresso e presidente) para influenciar a economia. As políticas monetárias são as ações tomadas pelo banco central (o Federal Reserve) envolvendo o uso de taxas de juros ou ferramentas de oferta de moeda para atingir metas, como emprego máximo e preços estáveis.
Ferramentas de aprendizado
No módulo on-line “Orçamentos do governo”, os alunos assumem o papel de um legislador calouro na Câmara dos Deputados dos EUA, tentando atender aos objetivos de seus eleitores e aos objetivos de longo prazo dos EUA.
Professores e alunos podem ganhar selos digitais:
E eles podem aprender sobre as ferramentas de política monetária do Fed e como as decisões de política do banco central são transmitidas pela economia.
Medindo a economia
O Produto Interno Bruto (PIB) é uma medida de quanto a economia produz em um ano. Há muito o que aprender sobre o PIB, e é importante porque nos diz se a economia está crescendo ou desacelerando ao longo do tempo. Se estivermos comparando a produção econômica ano a ano, usamos o PIB ajustado pela inflação – chamado PIB real. Também usamos o PIB real para determinar o PIB real per capita, que às vezes é usado como proxy para o padrão de vida.
Os vídeos “PIB e Pizza” abordam alguns conceitos-chave sobre o produto interno bruto.
Ferramentas de aprendizado
Assista ao “GDP and Pizza Video Explainers”, uma série de vídeos curtos que fornecem uma visão geral dessa importante medida de produção econômica.
Outros recursos para ajudar professores e pais com educação econômica e financeira pessoal podem ser encontrados em stlouisfed.org/education. Nossos alunos, particularmente os mais vulneráveis, precisam entender de economia para navegar melhor em nossa economia e melhorar sua estabilidade financeira.
Observação
- Veja o 2011 Jornal de Economia e Finanças Previdenciárias artigo “Alfabetização financeira e planejamento de aposentadoria nos Estados Unidos” de Annamaria Lusardi e Olivia S. Mitchell.