Em seus 20 anos? Veja como se tornar um milionário antes de chegar aos 40

Tornar-se milionário antes dos 40 anos não é tão impossível quanto parece.

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Pontos chave

• Tornar-se milionário no início da vida não é fácil, mas está ao alcance de alguns jovens de vinte e poucos anos.
• Você precisaria cortar custos de forma agressiva e buscar empregos de alta renda para poder investir muito a cada mês.
• Mesmo que você não consiga se tornar um milionário, cada dólar investido aos 20 anos pode valer muito mais aos 50 e 60 anos.

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Recentemente, entrevistamos Steve Adcock, um milionário que conquistou a independência financeira aos trinta e poucos anos. Ele conseguiu se aposentar de seu trabalho de tecnologia da informação aos 35 anos e agora passa seu tempo seguindo suas paixões. Uma das coisas mais impressionantes sobre sua jornada é que, com muito esforço, vários americanos poderiam fazer o mesmo. Especialmente aqueles que ainda estão na casa dos 20 anos.

A ideia de se tornar um milionário pode parecer implausível se você estiver vivendo de salário em salário e se perguntando como lidar com o aumento do custo de vida. Certamente é uma meta ambiciosa, e não um caminho que todos vão querer seguir. Todos nós temos diferentes rendimentos, atitudes em relação ao dinheiro e prioridades financeiras. No entanto, pode ser possível. Veja como.

1. Invista agressivamente

Investir é colocar seu dinheiro para trabalhar. A ideia é construir um portfólio de ativos que aumentarão de valor ao longo do tempo. Isso pode incluir coisas como participações no mercado de ações, imóveis ou títulos. Investir é diferente de deixar dinheiro na poupança, onde pode ser mais seguro, mas não gera o mesmo retorno.

Tenha em mente que não há garantias e pode haver anos em que seus investimentos tenham um desempenho ruim. Mas se você investir com uma perspectiva de longo prazo, poderá esperar as quedas de curto prazo e se beneficiar quando os mercados estiverem bons. Historicamente, os investimentos no mercado de ações têm uma média de retornos decentes ao longo do tempo.

Investir agressivamente também não significa perseguir ativos de risco. Você pode chegar lá com investimentos relativamente seguros, como fundos de índice que oferecem exposição a uma variedade de ações. Onde você precisa ser agressivo é o valor que investe: se quiser se tornar um milionário antes de chegar aos 40, precisará colocar muito dinheiro em sua conta de corretagem.

2. Deixe os juros compostos fazerem o trabalho pesado

Os juros compostos são uma ferramenta poderosa e tudo o que realmente precisa é de tempo. Historicamente, o S&P apresentou retornos médios anuais de 10%, então vamos ver o que acontece se você colocar $ 500 por mês em uma conta de investimento e gerar um retorno médio de 8%.

A tabela acima mostra como os juros compostos podem ser eficazes. Ao longo de 40 anos, $ 240.000 de investimentos totais podem valer $ 1,5 milhão. Esses cálculos mostram que pode levar cerca de 35 anos para se tornar um milionário com um investimento mensal de US$ 500. Se você quiser se tornar um milionário antes dos 40 anos, precisará investir cerca de US$ 1.800 por mês. Vejamos como você pode encontrar esse dinheiro.

3. Viva dentro de suas possibilidades

Quanto maior a diferença entre o que você ganha e o que você gasta, mais dinheiro você pode guardar para o futuro. Adote uma vida frugal e mantenha os custos o mais baixo possível. Isso não significa nunca se divertir, mas pode envolver abandonar a ideia de que você precisa gastar dinheiro para se divertir. Use um aplicativo de orçamento para analisar seus gastos e procure áreas onde você pode cortar.

Um truque que uso para me impedir de gastar em coisas desnecessárias é ver quanto valeria esse dinheiro se eu o investisse. Por exemplo, estou procurando alguns fones de ouvido incríveis com cancelamento de ruído que custam US$ 50 online. Se eu investir esse dinheiro, ele pode valer mais de $ 500 em 30 anos (assumindo a mesma taxa de 8%). Prefiro ter novos fones de ouvido hoje ou mais segurança financeira no futuro?

Evite dívidas com juros altos, como o saldo do cartão de crédito. Os pagamentos não apenas consomem seu orçamento mensal, mas os juros que você paga sobre sua dívida são dinheiro que você está dando ao banco em vez de investir para o seu futuro.

4. Concentre-se em seus ganhos

Há muito o que você pode fazer para reduzir seus custos, mas há várias maneiras de ganhar mais. Claro, nem todos podemos conseguir empregos com altos salários. Mas não há problema em definir um salário com metas ambiciosas e pedir aumentos se achar que os merece. Trabalhe duro e procure maneiras de contribuir para os resultados financeiros da sua empresa.

Se sua empresa não está pagando tanto quanto você gostaria, considere procurar uma nova função. Você não quer prejudicar sua carreira trocando de emprego com muita frequência. Mesmo assim, se você está focado em ganhar o máximo possível, um novo emprego pode trazer um grande aumento de salário.

Outra maneira de aumentar o valor que você investe é maximizar todas as contribuições 401 (k), especialmente se seu empregador igualar suas contribuições. É essencialmente dinheiro grátis. Analisar outras contas de investimento com vantagens fiscais pode significar que você paga menos impostos sobre o dinheiro que investe, agora ou no futuro.

Pode levar mais tempo – e tudo bem

Ficar milionário antes dos 40 é uma meta ambiciosa que envolve investir muito dinheiro todos os meses. Adcock e sua esposa economizaram 70% de seus ganhos. A maior conclusão é que você pode se tornar um milionário eventualmente se investir consistentemente uma porcentagem de sua renda.

Não é uma competição e um milhão é apenas um número. O importante é que você pense sobre o que a independência financeira pode significar para você e como você pode construir bases financeiras sólidas. Se você já está livre de dívidas, está vivendo dentro de suas possibilidades e faz contribuições regulares para suas contas de investimento, isso já é um ótimo começo. Caso contrário, talvez você possa definir algumas metas e começar a trabalhar para alcançá-las em 2023.