Em seus 30 anos? Veja como você pode ser um milionário aos 65 anos

Fonte da imagem: Getty Images

Tornar-se um milionário pode ser mais viável do que você pensa.


Pontos chave

  • Se você investir uma parte de sua renda todos os meses, os juros compostos podem fazer o trabalho pesado.
  • Nos últimos 30 anos, o S&P 500 obteve retornos médios de cerca de 10% ao ano.
  • Encontre maneiras de viver dentro de suas possibilidades, seja cortando seus gastos ou aumentando sua renda.

Você sabia que existem quase 25 milhões de milionários na América? De acordo com um relatório do Credit Suisse, os EUA abrigam mais milionários do que qualquer outro país do mundo. Na verdade, pode haver um morando na sua rua. A maioria dos milionários não dirige carros chamativos ou mora em casas caras. Muitos construíram sua riqueza vivendo um estilo de vida modesto e investindo consistentemente seu dinheiro.

Como você pode se tornar um milionário aos 65 anos

Se você está na casa dos 30 anos, a aposentadoria provavelmente parece estar muito longe. O desejo de aproveitar seu dinheiro agora, em vez de guardá-lo para a velhice, é compreensível. Mas, como veremos, quanto mais dinheiro você puder investir aos trinta anos, mais tempo terá para acumular valor. Tempo no mercado é uma coisa poderosa.

Aqui estão quatro etapas a serem seguidas se você quiser se tornar um milionário nos próximos 30 anos.

1. Entenda a diferença entre poupar e investir

As palavras salvando e investir Às vezes são usados ​​de forma intercambiável, mas há uma grande diferença entre eles em termos de construção de riqueza. O dinheiro em sua conta poupança só renderá uma pequena quantidade de juros. É um bom lugar para manter seu fundo de emergência e outros dinheiros que você pode precisar acessar rapidamente, mas não lhe renderá milhões.

Em contraste, o investimento envolve a compra de ativos que irão gerar retornos, por exemplo, comprando ações ou títulos. Nos últimos 30 anos, o S&P 500 obteve retornos médios de cerca de 10% ao ano. Infelizmente, isso é apenas uma média – haverá anos em que as ações cairão de valor. Mas se você investir apenas dinheiro que não precisa no curto prazo, poderá esperar os anos ruins e lucrar com os bons.

Se você tiver acesso a uma conta com vantagens fiscais, como um 401(k) no trabalho, tente maximizar suas contribuições. Se o seu empregador corresponder a parte do dinheiro que você investiu, aproveite ao máximo o que é essencialmente dinheiro grátis. Você não tem que escolher ações individuais. Em vez disso, veja se você pode construir um portfólio diversificado usando fundos de índice ou ETFs que oferecem exposição a uma combinação de ações.

2. Deixe os juros compostos fazerem o trabalho pesado

Os juros compostos são essencialmente o que acontece quando você ganha juros sobre seus juros. Por exemplo, se você investir $ 1.000 e ganhar uma média de 8% de juros ao ano, você ganharia $ 80 em juros no primeiro ano. Se você deixar esse dinheiro em paz, no ano seguinte, estará ganhando juros sobre $ 1.080 — seus $ 1.000 originais mais os $80 extras.

Digamos que você tenha 35 anos agora e já tenha US$ 10.000 em investimentos. Se assumirmos um retorno de 8%, a tabela abaixo mostra quanto você pode ter quando tiver 65 anos, dependendo de quanto investir.

Ação

Total de contribuições

30 anos (aproximadamente)

Deixe o dinheiro em paz

$ 10.000

$ 100.000

Invista $ 100 por mês

$ 46.000

$ 235.000

Invista R$ 500 por mês

$ 190.000

$ 780.000

Invista $ 750 por mês

$ 280.000

$ 1.100.000

Invista $ 1.000 por mês

$ 370.000

$ 1.500.000

Fonte de dados: calculadora de juros compostos

Esses cálculos são muito simplificados – eles não levam em consideração a inflação e não há garantia de um retorno consistente de 8%. Mesmo assim, mostra como os juros compostos e o tempo podem trabalhar a seu favor. Mesmo se você não fizer nada, esses $ 10.000 poderiam ter se multiplicado dez vezes quando você tiver 65 anos.

3. Viva dentro de suas possibilidades

Você pode estar olhando para a tabela acima e pensando: “Onde posso encontrar $ 750 por mês? Meu salário mal cobre meus custos!” Se for esse o caso, você não está sozinho. Mais de 50% dos americanos vivem de salário em salário, e os custos de vida em espiral colocaram ainda mais pressão sobre as contas bancárias das pessoas.

Gastar menos do que ganha e investir o resto é um aspecto central da construção de riqueza. Se você não tiver certeza de como, comece descobrindo para onde seu dinheiro está indo. Você pode fazer isso revisando seus extratos bancários ou usando um aplicativo de orçamento. Depois de ter uma visão clara do que você está gastando, veja se há áreas que você pode cortar. Você tem assinaturas mensais que não está mais usando? Existem maneiras de cortar seus gastos com supermercado?

Se você não quer fazer cortes ou não pode, talvez haja maneiras de aumentar sua renda. Isso pode envolver pedir um aumento no trabalho ou procurar uma agitação paralela para lhe dar algum dinheiro extra. Se você pode ganhar mais dinheiro, tente não cair na tentação de gastar mais. Em vez disso, coloque esse dinheiro diretamente em sua conta de investimento.

4. Não assuma uma dívida com juros altos

Se você tiver uma dívida com juros altos, os juros compostos funcionarão contra você. Em vez de construir riqueza, você realmente pagar juros sobre o seu interesse. Isso pode fazer com que o valor que você deve se torne uma bola de neve e é por isso que a dívida do cartão de crédito é um grande inimigo se você quiser se tornar um milionário.

Se você tem uma dívida com juros altos, faça um plano de como vai pagá-la. Calcule quanto você pode pagar mensalmente e qual saldo você planeja resolver primeiro. Depois de ter um plano, dar o primeiro passo se torna mais gerenciável.

Tornar-se um milionário pode ser mais viável do que parece

Muito depende da sua situação financeira, mas construir riqueza pode ser mais viável do que você pensa. Se você está na casa dos 30 anos e quer se tornar um milionário, procure maneiras sustentáveis ​​de investir dinheiro todos os meses. Se você não se sente capaz de economizar US$ 100 por mês, comece com US$ 50 e veja onde isso o leva. O importante é começar. Uma vez que investir se torna um hábito, você pode estar a caminho de ganhar o status de milionário.

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