Enfrentando seus monstros de finanças pessoais

Poucas coisas são mais assustadoras para mim do que Stephen King, particularmente seu livro e o filme It. Graças a eles, nunca mais posso chegar perto de um palhaço. Há também algumas coisas mais assustadoras que podem nos assombrar dia após dia e noite após noite: nossas finanças pessoais. Aqui estão algumas estratégias para ajudá-lo a superar seus maiores medos de dinheiro para que você possa começar a esmagar seus objetivos financeiros:

Medo nº 1: Perder o controle do seu dinheiro

O orçamento pode ser assustador. Não gostamos de ter que controlar cada centavo ou nos sentir mal com nossos gastos, mas nos sentimos péssimos quando estamos sem dinheiro ou vivendo de salário em salário. É como encarar o fracasso e depois olhar para uma montanha intransponível a ser superada. Caramba!

Enfrente esse monstro em 3 passos:

1) Comece com “por quê?” Anote por que estar no controle de seu dinheiro é importante para você. O que isso permitirá que você realize e como sua vida mudaria? Como isso se sentiria? Estabelecer um “porquê” forte o suficiente pode lhe dar coragem e motivação para começar a jornada orçamentária.

2) Liste suas despesas. Eu prefiro a abordagem de caneta e papel como ponto de partida. Se preferir uma planilha, aqui está um modelo, você pode usar. Se você preferir algo de alta tecnologia, um aplicativo como Simplfi, Mint ou Pocketguard pode fazer o truque. O mais importante é escolher a abordagem mais fácil para você.

3) Identifique oportunidades para economizar. Loja de comparação para contas como cabo, telefone sem fio e seguro. Elimine despesas com coisas que você não usa ou que não se alinham com o seu porquê. Você pode conferir outras ideias aqui.

Medo #2: Ficar sem dinheiro

Ter sua conta corrente zerada é estressante. Então o inesperado acontece e você fica com uma terrível decisão a tomar entre decidir qual conta não será paga ou sacar seu cartão de crédito. Como todos sabemos, o inesperado tende a acontecer com bastante frequência.

Lide com este monstro em 3 passos:

1) Construir um fundo de emergência: Abra uma conta separada para suas economias de emergência. Uma poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário é um ótimo lugar para começar. O objetivo desta conta é para emergências verdadeiras, não para despesas ocasionais de viagem ou presentes.

Faça com que essa conta chegue a US$ 2.000 como sua prioridade número 1. Quando estiver lá, continue aumentando essas economias para 3-6 meses de despesas, equilibrando suas outras prioridades financeiras. Você pode ler mais sobre como criar um fundo de emergência aqui.

2Orçamento para despesas ocasionais: Se você quiser ter sucesso com seu orçamento, precisará reservar dinheiro para despesas ocasionais. Por exemplo, se você gasta US$ 2.000 por ano em viagens e US$ 1.000 por ano em presentes ou aniversários, pode reservar dinheiro para essas despesas antecipadamente. Descobri que configurar e financiar uma conta separada para cada despesa anual ocasional (por exemplo, viagens e férias) é super útil.

3) Defina suas economias no automático: Configure um depósito direto ou uma transferência mensal automática para sua conta poupança separada. Seu empregador pode tirar dinheiro diretamente do seu cheque e depositá-lo para você. Caso contrário, configure uma transferência automática do seu cheque para uma conta poupança no dia do pagamento.

Medo nº 3: Enfrentar uma montanha de dívidas com altas taxas de juros

Carregar dívidas com altas taxas de juros (qualquer coisa maior que 7%) pode dar a você um caso terrível de heebie-jeebies. Quanto mais você esperar para resolvê-lo, pior será a catástrofe que o espera. Fazer sua mudança agora economizará tempo, dinheiro e estresse debilitante que pode afetar negativamente sua vida.

Mate o monstro da dívida com estes 3 movimentos:

1) Faça um inventário: Liste suas dívidas, incluindo o saldo total, a taxa de juros e o pagamento mínimo devido.

2) Escolha uma estratégia de pagamento de dívidas e implementá-lo. As duas abordagens mais populares são a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida. A bola de neve da dívida funciona muito bem se você tiver muitas dívidas e precisar de algumas vitórias rápidas para aumentar sua confiança. Com essa estratégia, você se concentra em pagar primeiro o extra nas dívidas de menor saldo e faz pagamentos mínimos em todo o resto. À medida que você paga cada saldo, você rola o pagamento total e o adiciona ao próximo saldo mais baixo e repete até que esteja livre de dívidas.

A avalanche de dívidas Concentra-se em fazer os pagamentos extras no saldo da maior taxa de juros e pagamentos mínimos em todo o resto. Em seguida, você rola o pagamento total para a próxima dívida com taxa de juros mais alta assim que a dívida anterior for paga. Essa estratégia economiza mais tempo e dinheiro e pode funcionar bem se você tiver um número menor de dívidas e/ou se preocupar mais com o resultado final.

3) Aproveite o bom crédito para refinanciar: Se você tem uma pontuação de crédito forte, aproveite-a para acelerar sua liberdade de dívida. (Se não, siga estas dicas para melhorar o seu.) Você pode se inscrever para uma transferência de saldo de 0%, o que pode reduzir suas taxas de juros por um período de 12, 18 ou até 24 meses.

Você também pode refinanciar suas dívidas através de um empréstimo pessoal com taxa mais baixa. Use um site como este para explorar para o que você pode se qualificar. Apenas certifique-se de não usar isso como uma desculpa para aumentar ainda mais sua dívida!

Medo #4: Ter que trabalhar SEMPRE

Chega de dizer.

Siga estas etapas para evitar que esse pesadelo se torne realidade:

1) Faça uma estimativa de aposentadoria. Isso permitirá que você veja se você está no caminho certo. Você pode usar uma calculadora como esta ou uma dessas.

2) Economize o suficiente para aproveitar a combinação do plano de aposentadoria do seu empregador. Isso é dinheiro grátis!

3) Aumente a economia automaticamente. Se você não puder economizar o suficiente agora para fechar a lacuna, tente usar uma escada rolante automática de taxa de contribuição que pode ser oferecida em seu plano de aposentadoria do empregador ou defina um lembrete em seu calendário para aumentar manualmente o seu em 1% ou mais a cada ano (idealmente em torno de o tempo que você recebe um aumento) até atingir seu alvo!

Medo nº 5: Seus investimentos desaparecendo PARA SEMPRE

Os mercados têm sido loucos voláteis e a mídia em todos os lugares está gritando recessão, catástrofe ou pior. Durante esses tempos, tendemos a nos sentir mais inseguros e apreensivos com nossos investimentos. Em suma, o fator medo do investimento é alto. Siga estas etapas para acalmar esses nervos de investimento:

1Não entre em pânico e tome uma decisão emocional. Em vez disso, avalie sua tolerância ao risco fazendo uma avaliação como esta. Ele fornecerá uma ideia de como deve ser um mix de investimento adequado, considerando seu prazo e conforto em assumir riscos.

2) Mantenha o foco. A melhor coisa que você pode fazer é manter o curso e se concentrar em seus objetivos. Se você tiver uma necessidade de dinheiro nos próximos 3-5 anos, construa seu balde conservador (em dinheiro, poupança ou mercados monetários). Se suas necessidades forem de muito mais longo prazo, concentre-se em ter uma abordagem de investimento devidamente diversificada e alinhada com seu prazo e conforto com risco.

3) Continue investindo simples. Se você não tiver tempo, interesse e experiência para gerenciar investimentos por conta própria, considere uma abordagem prática, como um fundo de data-alvo, fundo de alocação de ativos ou um consultor robótico. Se você quiser ser mais prático, concentre-se em investimentos simples e de baixo custo, como fundos de índice, e tenha um processo para reequilibrar e verificar seus investimentos. Você pode aproveitar essas dicas para começar.

Como você pode ver, vampiros, ghouls e goblins não são as únicas coisas que preenchem uma história de terror de Halloween. Pare de dar vida a esses monstros das finanças pessoais começando a agir hoje. Se você quiser ajuda adicional para começar, considere consultar um profissional financeiro qualificado e imparcial. Você pode até ter acesso a um gratuitamente por meio de um benefício financeiro de bem-estar fornecido pelo empregador.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *