Este estado tem a melhor educação em finanças pessoais dos EUA – você pode dizer por sua pontuação de crédito média

A alfabetização financeira é fundamental para administrar o dinheiro, mas quão bem os estados estão preparando seus alunos?

O Tennessee encabeça a lista dos estados dos EUA que fornecem a melhor educação financeira para seus residentes, de acordo com um novo relatório da empresa de serviços financeiros OneMain Financial. Mais de 99% dos alunos de escolas públicas de ensino médio no Tennessee têm o que é conhecido como educação de “acesso ouro”, frequentando uma escola onde são obrigados a fazer um curso de finanças pessoais para se formar.

O relatório OneMain Financial analisa quatro coisas para cada estado: o número de projetos de lei ativos promovendo alguma forma de educação financeira em escolas públicas, o status da educação econômica em escolas públicas de ensino médio, o nível de educação em finanças pessoais oferecido e exigido e o parcela de alunos do ensino médio em escolas de acesso ouro.

Nova York, Utah, Alabama e Virgínia seguiram o Tennessee no ranking. Embora apenas 2% dos alunos do ensino médio de Nova York estejam em escolas de acesso ouro, 11 projetos de lei de educação financeira e econômica foram propostos no estado este ano. Nos outros três estados, mais de 97% dos alunos estão em escolas de acesso ouro. (Tennessee, no entanto, tem uma taxa de pobreza maior do que pelo menos 30 outros estados.)

‘Achamos que entender orçamento, economia, empréstimos e cartões de crédito, bem como pontuações de crédito, pode preparar as pessoas para uma vida inteira de bem-estar financeiro.’


— Relatório da OneMain Financial sobre alfabetização financeira

“Achamos que entender orçamento, economia, empréstimos e cartões de crédito, bem como pontuações de crédito, pode preparar as pessoas para uma vida inteira de bem-estar financeiro”, disse a OneMain Financial no relatório. “Então, analisamos mais de perto a legislação e as conversas mais recentes para avaliar como nós, como nação, estamos dando às pessoas acesso ao conhecimento financeiro.”

No total, as autoridades eleitas apresentaram 69 projetos de lei com foco em educação financeira em 27 estados este ano até o final de outubro, de acordo com o Next Gen Personal Finance Financial Education Bill Tracker. O NGPF é uma organização sem fins lucrativos que visa levar educação financeira pessoal a todos os alunos. Entre esses projetos de lei, 12 foram sancionados em 10 estados e 8 ainda estavam em andamento em 3 estados.

Aproximadamente duas dúzias de estados exigem que os alunos aprendam sobre finanças pessoais, seja em um curso dedicado ou integrado a outras disciplinas, para se formar no ensino médio, de acordo com o relatório Survey of the States do Conselho de Educação Econômica. Alguns estados, incluindo a Flórida, aprovaram projetos de lei no verão de 2022 tornando os cursos de finanças pessoais uma exigência individual.

Alasca, Wyoming e o Distrito de Columbia não têm nenhum requisito de educação financeira pessoal nas escolas K-12 e não viram nenhum novo projeto de lei, de acordo com o relatório do Conselho de Educação Econômica. A Califórnia também não possui tais requisitos em vigor, mas o estado aprovou um projeto de lei em julho para criar uma força-tarefa estadual para examinar o problema.

(A OneMain Financial se recusou a oferecer uma avaliação dos estados com o desempenho mais baixo em educação em finanças pessoais. No entanto, os pesquisadores disseram que 68% dos estudantes americanos do ensino médio não entendem as pontuações de crédito e também observaram que os empréstimos para automóveis estão atrás das hipotecas e a dívida estudantil representa a maior parcela da dívida familiar entre os adultos. )

Os americanos têm um desempenho consistentemente ruim na pesquisa de alfabetização financeira

Os adultos americanos responderam corretamente apenas 50% das perguntas sobre finanças pessoais em uma pesquisa anual de alfabetização financeira nos últimos seis anos, de acordo com o relatório de 2022 do Instituto sem fins lucrativos TIAA e do Centro de Excelência em Alfabetização Financeira Global da Universidade George Washington.

A alfabetização financeira tende a ser menor entre os americanos mais jovens, de acordo com o TIAA Institute e o GFLEC’s Índice de Finanças Pessoais, uma lista de 28 questões centrais na pesquisa anual. Em média, cerca de 54% dos baby boomers respondem a todas as perguntas corretamente, enquanto 42% dos entrevistados da Geração Z respondem a todas as perguntas corretamente. As perguntas abrangem tudo, desde poupar, investir e tomar empréstimos até ganhar, consumir e compreender o risco.

Os níveis de alfabetização financeira têm sido “teimosamente resistentes à progressão”, de acordo com analistas do Milken Institute, um think tank sem fins lucrativos com sede em Santa Monica, Califórnia. “Esse resultado é particularmente preocupante para os jovens, que provavelmente enfrentarão maiores desafios financeiros do que as gerações anteriores”, concluíram os pesquisadores em um relatório de 2021.

Habilidades de gerenciamento de dinheiro precisava

Nos últimos dois anos, a pandemia levou muitos estados a considerar a exigência de educação financeira nas escolas. A pandemia interrompeu empregos e renda para muitas famílias, especialmente para famílias de baixa renda. O esforço para promover a educação financeira nas escolas parece ter colhido frutos no Tennessee: a pontuação média de crédito do estado aumentou em 4 pontos para um “bom” FICO FICO,
-5,04%
pontuação de 701 no ano passado.

Os americanos continuam a enfrentar uma perspectiva econômica incerta. Embora a inflação tenha caído de 8,2% em setembro, de acordo com os últimos dados do governo, ela ainda estava em 7,7% em outubro em comparação com o ano anterior. O aumento do custo de vida finalmente mostrou alguns sinais de esfriamento depois que a inflação atingiu uma alta de quase 9% em 40 anos neste verão, mais de um ano atrás. No entanto, a alta inflação já afetou milhões de famílias sem dinheiro.

O vice-presidente do Federal Reserve, Lael Brainard, indicou no início deste mês que o Fed poderia desacelerar seus aumentos nas taxas de juros. Ele elevou as taxas seis vezes este ano e elevou a taxa básica em 0,75 pontos percentuais em novembro pela quarta vez. Isso elevou a taxa de empréstimo de curto prazo para uma meta de 3,75% a 4%, tornando os empréstimos para carros e as dívidas de cartão de crédito mais caros.

Os consumidores também relataram ter que usar suas economias de emergência para ajudar a cobrir as contas mensais. Ao mesmo tempo, as famílias americanas tornaram-se mais dependentes de cartões de crédito e empréstimos pessoais. Os saldos totais de cartões de crédito bancário atingiram um recorde de US$ 866 bilhões no terceiro trimestre de 2022, um aumento de 19% em relação ao ano anterior, de acordo com a TransUnion TRU,
-4,90%.

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