Finanças Pessoais | A diferença entre revisão de dívida ‘boa’ e ‘ruim’

Não se apresse em revisão da dívida. Foto: iStock

FINANÇAS PESSOAIS


No início deste mês, a Capitec enviou um aviso a seus clientes sobre propaganda enganosa de certos conselheiros de dívidas: “Já lhe foi prometido um alívio imediato da dívida ou um período de pagamento que não afeta sua pontuação de crédito? Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é, então pense duas vezes. Há muitas notícias falsas sobre revisão de dívidas e conselheiros de dívidas no mercado.”

Existem anúncios duvidosos publicados por certas empresas de aconselhamento de dívidas que fazem falsas promessas e não explicam totalmente as consequências da revisão da dívida.

Esses anúncios, que aparecem nas mídias sociais por meio de geradores de leads de aconselhamento de dívidas, como consumerave.co.za, resultaram em pessoas que não necessariamente se beneficiariam do aconselhamento de dívidas se comprometendo com um processo de revisão de dívidas.

A City Press recebeu reclamações de leitores que dizem ter feito perguntas, enviado as informações relevantes e depois descoberto que estão listados com credores e agências de crédito como estando sob revisão de dívidas.

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Embora os consumidores afetados estejam apresentando reclamações ao Regulador Nacional de Crédito, isso parece estar demorando muito para ser resolvido (a City Press ainda aguarda uma resposta do regulador). Enquanto isso, esses consumidores não conseguem acessar o crédito e devem pagar honorários ao conselheiro de dívidas.

Oliver escreveu para a City Press e disse:

Fui atraído para o aconselhamento de dívidas por promessas de pagamentos mais baixos [slashed interest rates], sem saber meu nome estaria na lista negra. Por dois meses, tenho pago R4 800 e verifiquei com um de meus credores, apenas para descobrir que agora estou em atraso, o que significa que eles não estão pagando.

Lebogang escreveu: “Entrei na revisão da dívida, pensando que era a consolidação da dívida. Tenho tentado sair mas vejo que é impossível.”

A Capitec encomendou uma pesquisa por meio da empresa de pesquisa Meraki, que destaca uma série de desafios predominantes no setor de aconselhamento de dívidas.

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A pesquisa revela que 70% dos clientes não sabem a diferença entre aconselhamento de dívida e consolidação de dívidas, e os clientes não entendem o custo da revisão da dívida ou que não podem acessar o crédito sob revisão da dívida, e 10% dos clientes não sabem quem são seus conselheiro da dívida é.

“Esses problemas variam de falta de comunicação e deturpação à falta de compreensão das opções e falta de conhecimento do processo de aconselhamento de dívidas e consequências, que, juntamente com a conduta inescrupulosa de alguns conselheiros de dívidas, parecem estar criando sérios desafios para os clientes”, diz Capitec.

Infelizmente, essas más práticas estão prejudicando o bom trabalho feito pelo aconselhamento de dívidas.

O leitor Stuart nos escreveu sobre sua experiência na revisão de dívidas: “Foram dois anos de liberdade financeira que poderiam ter sido depressão e pressão alta. Estou oficialmente fora do programa e o recomendaria a toda a África do Sul.”

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A pesquisa da Capitec constatou que 31% dos clientes estão satisfeitos com seu processo de aconselhamento de dívidas e, mais importante, os solicitantes mais recentes mostram uma porcentagem maior de satisfação.

O aconselhamento de dívidas é uma tábua de salvação para aqueles que realmente descobrem que não podem cumprir seus pagamentos mensais sem entrar em inadimplência. Ele pode proteger ativos como sua casa e carro de serem retomados. No entanto, os consumidores precisam entender no que estão entrando e quais são suas obrigações.

O diretor de operações da DebtBusters, Benay Sager, concorda que há anúncios enganosos de conselheiros de dívidas, mas sente que a Capitec está colocando toda a indústria em uma situação ruim e, ao fazê-lo, desencorajando clientes que se beneficiariam com a revisão de dívidas.

Depois que um cliente entra na revisão da dívida, o banco não pode entrar com uma ação legal e o consultor de dívidas pode negociar uma taxa de juros mais baixa para o cliente.

Sager disse:

Não adianta educar o consumidor sobre notícias falsas; Em vez disso, cria o contexto para o leitor desconfiar da revisão de dívidas e dos conselheiros de dívidas que são regulamentados nos termos da Lei Nacional de Crédito e têm um papel crucial a desempenhar para ajudar a reabilitar os consumidores que estão nessa situação.

Em sua declaração, a Capitec fez alguns comentários alarmantes de que, depois de entrar em uma revisão da dívida, você não poderá acessar o crédito por 10 anos. O sistema de regras de aconselhamento de dívidas é projetado para resolver dívidas em cinco anos.

De acordo com a DebtBusters, o tempo médio para seus clientes saírem do aconselhamento de dívidas e receberem uma certidão negativa é de 55 meses.

Se um consumidor desejasse comprar um item caro, como uma casa ou um carro, depois de sair da revisão da dívida, os bancos procurariam de seis a 12 meses de comportamento de pagamento responsável após a revisão da dívida. O prazo médio seria de seis anos até que um consumidor pudesse comprar uma casa, por exemplo.

A Capitec diz que o número de 10 anos está relacionado ao fato de que uma grande porcentagem de clientes passa pela revisão da dívida, mas, com o tempo, devido ao não pagamento, a revisão da dívida é encerrada e enviada a cobradores externos.

Devido aos custos da revisão da dívida, eles podem ficar ainda mais endividados na rescisão. Nosso monitoramento das tendências atuais sugere que muitos clientes que passam por revisão de dívida hoje não terão liquidado seu crédito existente daqui a 10 anos.

“Suspeitamos que a conduta do cliente aqui seja em parte motivada pela falta de compreensão do que o processo envolve, o que, por sua vez, influencia a conduta observada.”

Em última análise, a revisão da dívida é como a maioria das coisas na vida – funciona se for feita corretamente, mas não é uma bala de prata para seus problemas financeiros.


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