Finanças Pessoais | Planejadores financeiros são mais seguros

As pessoas com rendas mais baixas que planejam adequadamente são mais seguras financeiramente do que aquelas que ganham salários mais altos, mas falham em planejar. Foto: arquivo

FINANÇAS PESSOAIS


A semana passada foi a conclusão do Absa/City Press Money Makeover Challenge deste ano. O treinamento é um destaque no meu calendário, pois demonstra o poder da educação financeira para mudar vidas.

A percepção que tirei da experiência deste ano foi até que ponto as pessoas lutam para planejar eventos financeiros. Tive muitas conversas com pessoas fora do desafio e vejo uma tendência semelhante com qualquer pessoa que esteja com dificuldades financeiras.

As pessoas com rendas mais baixas que planejam adequadamente são mais seguras financeiramente do que aquelas que ganham salários mais altos, mas falham em planejar.

Calcule seus gastos essenciais

Muitas pessoas não fazem um orçamento para suas obrigações financeiras mensais. Uma simples mudança de comportamento transformou toda a situação financeira da candidata ao Money Makeover, Sandra. No dia do pagamento, ela teria a sensação de “riqueza”, pois o salário batia na conta e ela gastava o dinheiro em guloseimas para ela e a filha. Então, no meio do mês, ela ficava sem dinheiro para mantimentos e combustível e acabava usando o cartão de crédito para essas compras.

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A solução era simples. Sandra rastreou seus gastos ao longo de um mês e identificou quanto ela precisava para itens essenciais, como mantimentos, combustível e as fraldas de sua filha. Ela garantiu que todas as suas dívidas fossem cumpridas e comprou todas as fraldas e mantimentos não perecíveis de que precisaria antes de gastar com coisas não essenciais.

Como ela sabia o que gastava durante o mês, fazia questão de guardar algum dinheiro para pagar mantimentos frescos e combustível para não precisar depender do cartão de crédito. Os não essenciais ainda podem fazer parte do seu plano de gastos, mas precisam ser exatamente isso – parte de um plano.

Planeje as despesas anuais

Outro erro orçamentário que as pessoas cometem é sobre os custos trimestrais ou anuais, como taxas escolares. Eu estava conversando com uma amiga que admitiu que entra no cheque especial a cada três meses quando as mensalidades escolares de sua filha vencem.

Esta é uma obrigação financeira que ela sabe que terá, então ela pode se planejar para isso. Ela agora está dividindo o custo total das taxas escolares do ano em valores mensais e economizando todos os meses. Isso dá a ela uma compreensão muito melhor de sua verdadeira obrigação financeira e significa que, quando as taxas escolares vencem no início de cada período, ela tem o dinheiro disponível.

Podemos aplicá-lo a todas as despesas “fixas”, como férias, manutenção do carro e até despesas como contas médicas regulares ou gastos com beleza no cabeleireiro. Se alocarmos dinheiro todos os meses para esses itens, teremos uma ideia melhor de nossas despesas de subsistência e economizaremos muito dinheiro ao não pagar juros em cartões de crédito e cheque especial.

Como poupar em vez de pedir emprestado

As pessoas com rendas mais baixas que planejam adequadamente são mais seguras financeiramente do que aquelas que ganham salários mais altos, mas falham em planejar.

O empréstimo consignado/emergência

Se você emprestar por menos de seis meses, o microcredor pode cobrar juros de até 5% ao mês, o que resulta em uma taxa anual de 60%.

Eles podem então incluir uma taxa de inicialização, taxa de serviço mensal e seguro de crédito.

Então, se você tomasse emprestado R10 000 por quatro meses, pagaria de volta:

. R1 430 em juros;

. Taxa de inicialização de R1 150;

. R276 em taxas mensais de serviço (R69 por mês); e

. R180 em prêmios prestamistas (R45 por mês).

Suas instalações mensais, incluindo todas as taxas, seriam R3 258, pagando um total de R13 032 em quatro meses. Esse empréstimo custou mais de 30% do que você pediu emprestado.

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Ação

Você pode iniciar seu próprio fundo de emergência alocando uma parte de seu orçamento mensal para emergências. Se você sustenta uma família extensa, em vez de ser um caixa eletrônico, discuta quais despesas eles incorrerão naquele ano e quanto você está disposto a comprometer com essas despesas. E então economize para isso em seu fundo de contingência.

como salvar

Se você tivesse economizado a instalação de R3 258 todos os meses, teria R10 000 economizados em três meses. Portanto, apenas planejando com antecedência suas necessidades e economizando em vez de pedir emprestado, você economizaria mais de R3 000.

O empréstimo de férias/estilo de vida

Se você fizesse um empréstimo de um ano, sua taxa de juros seria menor, pois os empréstimos não garantidos de longo prazo são limitados a 27,75% ao ano. Mas, mesmo se você se qualificar para uma taxa de 16%, o impacto das taxas ainda resultaria em custos significativos.

Se você tomasse R$ 10.000 emprestados em 12 meses, pagaria R$ 1.900 por mês, devolvendo um total de R$ 14.280 (42%) do que pediu emprestado. Quanto mais tempo você pede emprestado, mais custa.


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