Gestão de Patrimônio Privado do Banco das Regiões

Protegendo seu plano de aposentadoria contra a inflação

Os picos nos preços não afetam apenas o hoje – eles também podem afetar o seu futuro. Aqui estão algumas maneiras de ajudar a proteger seus planos financeiros contra a inflação.

Ouvimos a pergunta com frequência: como a inflação afetará meus planos de aposentadoria?

Não há uma resposta simples que se aplique a todos. Mas nossa experiência nos diz que existem maneiras de reduzir os impactos. Mas você tem que agir.

Primeiro, vamos definir como a inflação afeta o planejamento da aposentadoria. Muitos investidores pensam na inflação puramente em termos de investimento. A ideia é que, se o valor de seu portfólio estiver crescendo a uma taxa inferior à inflação, seus retornos diminuirão com o tempo. Mas é importante lembrar também como a inflação afeta a poupança e os gastos básicos também.

Para as pessoas que criaram ou modificaram seus planos de aposentadoria há mais de um ou dois anos, há uma boa chance de sua estratégia de economia e expectativas de custo de vida não estarem mais no alvo. O resultado é menos poder de compra durante a aposentadoria. Isto é – se você não fizer nada sobre isso.

Como ajustar

Não há nada que possamos fazer como indivíduos para deter a inflação. Em vez disso, nosso papel é pensar se podemos planejar melhor as situações que enfrentamos. Tudo se resume a algumas ações-chave: 1) Economize mais, se puder. 2) Adapte seu plano. Ou 3) Ambos. Recomendamos que as pessoas se perguntem o seguinte:

1. Uma alocação diferente de investimentos posicionaria melhor minha carteira para o longo prazo? Seu consultor pode ajudá-lo a determinar se algumas mudanças estão em ordem hoje para preservar seus planos para amanhã.

2. Preciso repensar meus planos de hospedagem e viagens pós-aposentadoria? Esta pode ser uma pergunta difícil de fazer. Mas é melhor considerar os impactos da inflação agora, em vez de se aproximar da aposentadoria sem analisar os números sobre o que você precisará economizar, quanto tempo precisará trabalhar ou se deseja considerar opções menos caras. do que você tinha em mente anteriormente.

3. E quanto ao aumento das despesas com saúde na aposentadoria? Considere seus níveis de seguro e peça orientação ao seu consultor sobre como alocar melhor o financiamento para necessidades médicas que podem não existir hoje – mas podem precisar ser cobertas amanhã.

4. E quanto às metas de doação de caridade? Isso é extremamente importante para muitas pessoas, e não queremos que nenhum de nossos clientes comece a se aposentar e depois perceba que suas economias ou investimentos não são suficientes para sustentar os outros da maneira que pretendiam. Esta é outra razão pela qual uma nova conversa com seu consultor – e revisões consistentes ao longo do tempo – podem ajudá-lo a determinar se é necessário fazer ajustes em sua estratégia de economia, sua alocação de ativos ou seus planos de doação de longo prazo.

5. E os trusts para as gerações futuras? Acreditamos que muitas vezes é uma boa ideia fazer um balanço do que você está reservando para as gerações futuras. Tenha conversas abertas e honestas com sua família e beneficiários. Deixe seus desejos claros e ouça os deles também. Isso pode ajudá-lo a determinar se seus planos de confiança atuais estão corretos – ou se eles devem ser atualizados.

Nas regiões, nós clientes avaliamos suas estratégias pelo menos anualmente com seus assessores, bem como sempre que houver uma mudança significativa em sua vida pessoal ou na economia. Se alguma vez houve um momento para uma nova revisão, acreditamos que agora – quando a inflação está em altas significativas – certamente é esse momento.

Em última análise, as soluções são únicas para cada pessoa e devem ser fundamentadas nos objetivos pessoais de um indivíduo, na tolerância ao risco e em outros fatores. Por exemplo, se você sabe onde e como deseja viver na aposentadoria, seu consultor de patrimônio pode calcular como a inflação afetará seus custos previstos de moradia e estilo de vida para determinar se um novo fluxo de caixa é necessário para sustentá-lo.

Ajustando a Estratégia de Investimento

Lembre-se, a preparação para a inflação pode incluir o aumento das contribuições mensais para a poupança de aposentadoria, adiar a aposentadoria para construir um pecúlio maior ou ajustar seu estilo de vida previsto para reduzir os custos mensais esperados.

Os consultores financeiros também podem orientá-lo em algumas opções de financiamento. Uma área a considerar é alavancar o crédito em vez de poupança pessoal para investimentos. A taxa de juros do dinheiro emprestado continua baixa e, para alguns mutuários, pode ser menor do que a taxa de inflação atual.

Isso pode gerar valor agregado. Pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros inferior à taxa de inflação é comparável a obter um desconto no ativo que está sendo comprado. É uma oportunidade de alavancar dinheiro a taxas subinflacionárias para apoiar investimentos resistentes à inflação, incluindo imóveis para aluguel, que são uma opção popular em uma economia de alta inflação.

Preparação é a chave

Independentemente de como você se adapta, a chave é ser proativo. De fato, não há uma resposta única sobre como a inflação afeta o planejamento da aposentadoria. Existem muitas respostas. Conversar com um consultor de patrimônio pode ajudá-lo a resolver suas próprias dúvidas – e garantir que você está tomando medidas hoje para proteger melhor seu amanhã.

Estas informações são de natureza geral e não se destinam a ser aconselhamento jurídico, fiscal ou financeiro. Embora as Regiões acreditem que essas informações sejam precisas, não podem garantir que permaneçam atualizadas. As declarações ou opiniões dos indivíduos aqui mencionados são suas próprias—não das Regiões. Consulte um profissional apropriado sobre sua situação específica e irs.gov para as regras fiscais atuais. Regiões, o logotipo de Regiões e a bicicleta LifeGreen são marcas registradas do Regions Bank. A cor LifeGreen é uma marca registrada do Regions Bank.

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