Hipoteca de hoje, taxas de refinanciamento: dezembro 23, 2022

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As taxas de hipoteca caíram recentemente, embora permaneçam mais de três pontos percentuais mais altas do que há um ano, de acordo com Freddie Mac.

Taxas mais altas tiraram muitos possíveis compradores de casas do mercado este ano, embora eles possam ter uma oportunidade de entrar novamente no mercado no ano novo, com a tendência de queda das taxas.

Em novembro, as vendas de casas usadas caíram pelo 10º mês consecutivo, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, caindo 7,7% em relação a outubro. Na comparação anual, as vendas caíram mais de 35%.

Mas, à medida que a economia desacelera e a inflação diminui, é provável que as taxas comecem a cair em 2023, o que aumentaria a acessibilidade dos compradores.

“O mercado pode estar descongelando desde que as taxas de hipoteca caíram por cinco semanas seguidas”, disse o economista-chefe da NAR, Lawrence Yun, em um comunicado à imprensa. “O pagamento mensal médio da hipoteca agora é quase US$ 200 menor do que há várias semanas, quando as taxas de juros atingiram seu pico neste ano.”

Taxas de hipoteca hoje

Tipo de hipoteca Taxa média hoje
Esta informação foi fornecida por Zillow. Veja mais taxas de hipoteca no Zillow

Taxas de refinanciamento de hipoteca hoje

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Seu pagamento mensal estimado

  • pagando um 25% Um adiantamento mais alto salvaria você $ 8.916,08 sobre taxas de juros
  • Baixando a taxa de juros em 1% salvaria você $ 51.562,03
  • Pagando um adicional $ 500 cada mês reduziria a duração do empréstimo em 146 meses

Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de toda a duração da sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal vs. interesse.

Taxas fixas de hipoteca de 30 anos

A taxa de hipoteca fixa média atual de 30 anos é de 6,27%, de acordo com Freddie Mac. Esta é uma queda em relação à semana anterior.

A hipoteca de taxa fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo à habitação. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que pediu emprestado em 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você espalhe seus pagamentos por um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas fixas de hipoteca de 15 anos

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos é de 5,69%, um aumento em relação à semana anterior, de acordo com dados do Freddie Mac.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos com os juros vitalícios do seu empréstimo, uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos pode ser uma boa opção para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que com um prazo mais longo.

Como os aumentos das taxas do Fed afetam as hipotecas?

O Federal Reserve tem aumentado a taxa dos fundos federais este ano para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação desacelerou um pouco, mas ainda está bem acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente afetadas por mudanças na taxa dos fundos federais, mas geralmente sobem ou descem antes das mudanças nas políticas do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda geralmente é afetada por como os investidores esperam que os aumentos do Fed afetem a economia em geral.

À medida que a inflação começa a cair, as taxas de hipoteca também deveriam. Mas o Fed indicou que está atento a sinais sustentados de desaceleração da inflação e não vai parar de aumentar as taxas tão cedo – embora possa começar a optar por aumentos menores nas próximas reuniões.

Quando as taxas de hipoteca vão cair?

As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente até agora em 2022, mas há sinais de que podem finalmente ter atingido o pico.

Em outubro, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 7,1% em relação ao ano anterior, uma desaceleração significativa em comparação ao mês anterior. Esta é uma boa notícia para os mutuários hipotecários e para a economia em geral.

Com a queda da inflação, as taxas de hipoteca provavelmente também cairão. Mas o Fed está procurando por sinais sustentados de desaceleração da inflação, o que significa que não é provável que pare de aumentar as taxas tão cedo, embora as autoridades tenham dito que esperam começar a desacelerar o ritmo das altas. Isso deve ajudar a aliviar a pressão ascendente sobre as taxas de hipoteca.

Os HELOCs são uma boa ideia agora?

Muitos proprietários ganharam muito patrimônio nos últimos dois anos, à medida que os preços das casas aumentavam a uma taxa sem precedentes. Mas como as taxas estão tão altas agora, aproveitar esse patrimônio pode ser caro.

Para os proprietários que procuram alavancar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra – como uma reforma de uma casa – uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) ainda pode ser uma boa opção.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra o patrimônio de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você pede emprestado o que precisa, em vez de obter o valor total do empréstimo de uma só vez.

Dependendo de suas finanças e do tipo de HELOC que você obtém, você pode obter uma taxa melhor com um HELOC do que com um empréstimo imobiliário ou um refinanciamento de saque. Lembre-se de que as taxas HELOC são variáveis; portanto, se as taxas começarem a subir ainda mais, as suas provavelmente também aumentarão.

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