Hipoteca de hoje, taxas de refinanciamento: dezembro 25 de 2022

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As taxas de hipoteca se mantiveram estáveis ​​após a tendência de queda nas últimas semanas, e a maioria das principais previsões espera que as taxas continuem diminuindo ao longo de 2023.

A inflação continuou a desacelerar nos últimos meses, um sinal de que a economia está finalmente começando a esfriar. É possível que experimentemos uma leve recessão em 2023, o que colocaria mais pressão para baixo nas taxas de hipoteca.

As taxas de hipoteca de hoje

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Esta informação foi fornecida por Zillow. Veja mais taxas de hipoteca no Zillow

Taxas de refinanciamento de hoje

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  • Pagando um adicional $ 500 cada mês reduziria a duração do empréstimo em 146 meses

Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de toda a duração da sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal vs. interesse.

Os HELOCs são uma boa ideia agora?

Muitos proprietários ganharam muito patrimônio nos últimos dois anos, à medida que os preços das casas aumentavam a uma taxa sem precedentes. Mas como as taxas estão tão altas agora, aproveitar esse patrimônio pode ser caro.

Para os proprietários que procuram alavancar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra – como uma reforma de uma casa – uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) ainda pode ser uma boa opção.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra o patrimônio de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você pede emprestado o que precisa, em vez de obter o valor total do empréstimo de uma só vez.

Dependendo de suas finanças e do tipo de HELOC que você obtém, você pode obter uma taxa melhor com um HELOC do que com um empréstimo imobiliário ou um refinanciamento de saque. Lembre-se de que as taxas HELOC são variáveis; portanto, se as taxas começarem a subir ainda mais, as suas provavelmente também aumentarão.

Projeção da taxa de hipoteca para 2023

As taxas de hipoteca começaram a subir de mínimos históricos no segundo semestre de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais até agora em 2022. Provavelmente permanecerão perto de seus níveis atuais pelo restante de 2022.

Mas muitas previsões indicam que as taxas começarão a cair no próximo ano. Em sua última previsão, os pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos tenderão a cair ao longo de 2023 e 2024.

Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 dependerá se o Federal Reserve conseguirá controlar a inflação.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor aumentou 7,1%. Esta é uma desaceleração significativa em comparação com a inflação no início deste ano, o que é um sinal de que as taxas de hipoteca também podem começar a cair em breve.

Se o Fed agir de forma muito agressiva e arquitetar uma recessão, as taxas de hipoteca poderão cair ainda mais do que as previsões atuais esperam. Mas as taxas provavelmente não cairão para as mínimas históricas que os mutuários desfrutaram nos últimos dois anos.

Quando os preços das casas vão cair?

Os preços das casas estão começando a cair, mas provavelmente não veremos grandes quedas, mesmo que haja uma recessão.

O S&P Case-Shiller Home Price Index mostra que os preços ainda estão em alta ano a ano, embora tenham caído mensalmente em julho e agosto. Os pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços caiam 1,5% em 2023, enquanto o MBA espera um aumento de 0,7% em 2023 e uma queda de 0,1% em 2024.

Taxas de hipotecas altíssimas tiraram muitos compradores esperançosos do mercado, diminuindo a demanda de compra de imóveis e pressionando os preços dos imóveis para baixo. Mas as taxas podem começar a cair no próximo ano, o que removeria parte dessa pressão. A oferta atual de casas também é historicamente baixa, o que provavelmente evitará que os preços caiam muito.

O que acontece com os preços das casas em uma recessão?

Os preços das casas geralmente caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar casas, e a baixa demanda obriga os vendedores a baixar os preços.

Quanto hipoteca posso pagar?

Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanto você pode emprestar. Experimente diferentes preços de casas e valores de adiantamento para ver quanto pode ser seu pagamento mensal e pense em como isso se encaixa em seu orçamento geral.

Normalmente, os especialistas recomendam gastar não mais do que 28% de sua renda mensal bruta em despesas com moradia. Isso significa que todo o pagamento mensal da hipoteca, incluindo impostos e seguros, não deve exceder 28% de sua renda mensal antes dos impostos.

Quanto menor a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, então compre e seja pré-aprovado com vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a você a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que seu orçamento pode suportar confortavelmente.

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