‘Isso me deu esperança’: organizações de alfabetização financeira capacitam jovens marginalizados com conhecimento

Como aluno do último ano da Boston International High School em Dorchester, Valeus está tomando medidas para fazer exatamente isso. Com a ajuda da Invest in Girls, uma organização que faz parceria com escolas em Boston e em todo o país para educar mulheres jovens sobre finanças pessoais e carreiras financeiras, Valeus se sente capacitada para seguir seus sonhos.

“Como nasci e cresci no Haiti, nem sabia que existiam cartões de crédito”, disse Valeus. “[Now] Sei que o cartão de crédito é algo importante e, se você estiver usando, tem que se certificar de que está pagando a dívida em dia.”

Especialistas e defensores dizem Histórias como a de Valeus destacam como é importante educar os jovens – especialmente pessoas de cor, pessoas de baixa renda, americanos de primeira geração e meninas – em finanças pessoais. Ter as ferramentas para administrar dinheiro e construir ativos no início da vida é um passo para fechar a lacuna de riqueza racial, equipar as populações minoritárias para construir riqueza geracional e expor as jovens a carreiras em uma indústria dominada por homens, dizem os especialistas.

Um estudo de 2015 do Federal Reserve Bank of Boston chocou muitos bostonianos quando colocou números concretos sobre a enorme diferença de riqueza entre famílias negras e brancas na cidade. Os pesquisadores descobriram que, na Grande Boston, o patrimônio líquido das famílias negras nascidas nos Estados Unidos era de apenas US$ 8, em comparação com US$ 247.500 das famílias brancas. O estudo, que está recebendo uma atualização, também mostrou que as famílias negras e latinas eram menos propensas do que suas contrapartes brancas a possuir bens associados à casa própria, transporte e aposentadoria.

Organizações como a Invest in Girls esperam abordam esse problema direcionando seus serviços a jovens que normalmente não acessam aconselhamento financeiro profissional para criar uma nova geração de jovens alfabetizados financeiramente.

“Se você semear [financial literacy] cedo, será benéfico para todas as populações e certamente para populações desproporcionalmente desfavorecidas”, disse Vincent Muscolino, professor de finanças da Northeastern University, acrescentando que tais esforços podem ajudar a estabelecer “blocos de construção ao longo da vida”.

Sunaina Tipirneni, aluna do último ano da Acton-Boxborough Regional High School e presidente da capítulo escolar de Invest in Girls, disse que aprendeu o valor de economizar dinheiro com seus pais, que imigraram da Índia para os Estados Unidos em 1999. Mas depois de ingressar no clube pós-escola, Tipirneni aprendeu a gastar com responsabilidade e até a investir no mercado de ações, algo que ela nunca teria ousado fazer antes.

A Invest in Girls também capacitou Tipirneni a seguir uma carreira em gestão de ativos. A princípio, sentir-se em desvantagem em um setor financeiro dominado por homens a intimidou, mas a organização criou um espaço seguro para ela aprender, disse Tipirneni.

Parecia que eu era um azarão e [Invest in Girls] me deu esperança”, disse ela. “A forma como minha família me criou me afastou desse tipo de coisa, mas acho que é importante realmente enfrentar isso de frente.”

As conversas sobre dinheiro costumam ser desconfortáveis ​​ou “um ponto sensível emocionalmente” em famílias marginalizadas, dizem os defensores. Mas o Babson Financial Literacy Project visa tornar o assunto dinheiro menos tabu e mais acessível por meio de workshops virtuais gratuitos que abrangem desde o gerenciamento de um cartão de crédito e o investimento em ações até o planejamento de um orçamento.

Para garantir que a programação atinja os jovens pessoas que mais precisam, cofundador Kathleen Hevert, professora associada de finanças do Babson College, disse que o projeto se conecta com faculdades comunitárias em Massachusetts, que atendem “a maior porcentagem de estudantes de baixa renda no ensino superior” e respondem por “49% das matrículas de crédito de graduação”, de acordo com a Associação de Faculdades Comunitárias de Massachusetts.

“Aqueles que se sentem intimidados pelo conhecimento financeiro ou simplesmente preferem fazer outra coisa… são os que mais queremos alcançar”, disse Hevert. Nosso objetivo seria que [students] viva uma vida financeira mais feliz, saudável e segura.”

Azalea Rodas, que estuda gestão hoteleira no MassBay Community College, disse que os workshops do projeto a ajudaram a administrar o dinheiro que ganha trabalhando no Hampton Inn em Natick. No ensino médio, Rodas obteve conselhos financeiros de vídeos do YouTube e, posteriormente, investiu dinheiro na moderna criptomoeda Bitcoin. Mas quando Rodas perdeu mais de $ 2.000 para um confuso mercado de ações, ela sabia que era hora de confiar em especialistas financeiros para obter informações confiáveis.

“Tem muita coisa na internet que você não sabe se deve acreditar ou não. Então, eu queria aprender com alguém que realmente soubesse, e foi isso que Babson ofereceu”, disse Rodas, 20.

Para ajudar os jovens de Boston administrem seu dinheiro com inteligência o Vincita Institute — outra organização de educação financeira em parceria com a Northeastern University — oferece cursos gratuitos de alfabetização financeira para jovens negros.

O diretor executivo Nicholas Josey disse que as pessoas de comunidades marginalizadas muitas vezes são vítimas de anúncios que incentivam os consumidores a gastar dinheiro. Enquanto isso, esquemas on-line de enriquecimento rápido e padrões medíocres de educação financeira nas escolas públicas de Massachusetts criam a tempestade perfeita para erros de gerenciamento de dinheiro. Mas neste verão, o instituto ofereceu um curso focado em poupança, seguro, investimento, aposentadoria e planejamento imobiliário para adolescentes de 14 a 19 anos por meio do programa de desenvolvimento de jovens de verão da Madison Park Development Corporation.

Participantes como Rodnisha Granger, uma estudante da Boston Preparatory Charter Public School, compartilharam as informações que aprenderam com os adultos de suas vidas.

“Nós lutamos porque o dinheiro não cresce nas árvores”, disse Granger, 17. “Mas [Josey] me deu muito conhecimento para eu melhorar as condições financeiras da minha família. … Todos os dias, quando estava aprendendo algo novo, eu ia para casa e contava a eles.

O Instituto Vincita incentivou Granger a estudar empreendedorismo e contabilidade na faculdade, e ela espera ter um negócio um dia. Mas Granger disse que o valor de seu conhecimento recém-descoberto se estende além dela mesma, uma prova dos benefícios duradouros e de longo alcance da educação financeira entre jovens carentes.

“[My dad] tem sonhos… e eu quero que ele comece seus sonhos agora”, disse Granger. “Isso só me faz sentir melhor em ajudar as próximas gerações da minha família.”


Katie Mogg pode ser contatada em katie.mogg@globe.com. Siga ela no twitter @j0urnalistkatie

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *