Se as coisas que você achava que eram verdade estivessem realmente erradas, quando você gostaria de saber?
Quando eu era criança, lembro-me de minha mãe dizendo que beber e dirigir era contra a lei. Por muitos anos depois disso, sempre que via alguém bebendo refrigerante enquanto dirigia, presumia que fossem criminosos. Anos depois, descobri que minha mãe estava falando sobre beber álcool enquanto dirigir.
Posso rir do absurdo disso hoje, mas é o exemplo perfeito de como pode ser fácil carregar meias verdades quando você não sabe o que não sabe.
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Muitas pessoas passam a vida acreditando em coisas sem nunca considerar o erro que essas coisas realmente são. Vejo isso todos os dias em quase todas as conversas que tenho com as pessoas: a má interpretação dos termos financeiros, a aplicação incorreta de várias estratégias de riqueza e a confusão sobre quanto risco elas estão realmente assumindo.
Por que isso acontece? Bem, a internet dá a todos acesso instantâneo a quantidades ilimitadas de informações. Infelizmente, raramente há contexto e temos uma tendência, como seres humanos, de processar informações como verdadeiras ou falsas com base na fonte e no entendimento básico do tópico. Se o Google diz isso, então deve ser verdade! Como resultado, as pessoas acabam com uma falsa sensação de confiança e uma lista de crenças que não são necessariamente verdadeiras.
Equívocos vêm com consequências caras
Seu futuro financeiro depende de sua compreensão do que você está fazendo e por que está fazendo, e as consequências são reais. Quaisquer interpretações errôneas que você possa ter sobre dinheiro podem destruir sua qualidade de vida e reduzir suas chances de experimentar a verdadeira liberdade financeira.
O maior obstáculo para desaprender algo que você sempre pensou ser verdade é aceitar a possibilidade de ter informações imprecisas. Depois de fazer isso, desaprender informações financeiras ruins não é tão complicado quanto você pensa.
O maior equívoco que vejo repetidamente é o foco na acumulação. As pessoas tendem a avaliar seu progresso ou nível de sucesso financeiro com base em quanto dinheiro acumulam. Embora ter dinheiro no banco seja importante, o fluxo de caixa confiável deve ser o objetivo final.
Pense nisso: você pode sobreviver sem nenhum dinheiro acumulado, mas não pode sobreviver facilmente sem fluxo de caixa. O fluxo de caixa pode ser gerado de várias maneiras: um salário do seu trabalho, um negócio que você possui ou uma fonte de renda passiva. Independentemente de onde venha, o fluxo de caixa é como a água – você simplesmente não pode sobreviver sem ela. (Para ver algumas estratégias para aumentar o fluxo de caixa na aposentadoria, confira meu Guia de fluxo de caixa (abre em nova aba).)
Como saber se o seu dinheiro está cumprindo seu objetivo principal
O dinheiro é obviamente uma grande parte de nossas vidas, então temos a tendência de desejar mais dele. Mas como você decide quanto é suficiente?
O que descobri é que as pessoas costumam usar saldos de contas arbitrários e taxas de retorno para avaliar quanto progresso fizeram, mas nenhuma dessas coisas realmente indica se seu dinheiro está cumprindo seu objetivo principal: reposição de renda, também conhecido como fluxo de caixa.
Embora ter dinheiro seja, obviamente, parte da equação, é a medida errada para o sucesso. Muitas pessoas com muito dinheiro ainda lutam para não se sentirem financeiramente livres ou confiantes, e isso é um problema.
Alcançar a confiança financeira começa com a resposta a estas duas perguntas:
- Quanta renda real você tem vindo agora que você não precisa trabalhar para receber? Estou falando de dólares reais sendo depositados em sua conta corrente ou conta de corretagem.
- Se você parar de trabalhar amanhã, quanto dinheiro você precisaria para cobrir todas as suas despesas? Isso inclui impostos, viagens, despesas de estilo de vida, etc.
Se você for como a maioria das pessoas, há uma lacuna entre quanto de renda você está recebendo e quanto você precisa. (É por isso que você trabalha, para preencher essa lacuna.) Se você quiser parar de trabalhar, precisará descobrir como preencher essa lacuna com renda passiva.
Como a segurança financeira é diferente da liberdade financeira?
Então, como você faz isso? Comece pelo entendimento da diferença entre segurança financeira e liberdade financeira.
A ideia de segurança financeira não pode necessariamente ser definida por números ou porcentagens exatas e muitas vezes é expressa como uma sensação de segurança. É por isso que a maioria das pessoas se concentra em reduzir dívidas e acumular dinheiro. Eles acreditam que gastar menos, pagar menos juros e ganhar mais em seus investimentos é o que os levará a uma aposentadoria bem-sucedida.
Ter grandes somas de dinheiro traz uma sensação de segurança financeira, mas não cria liberdade financeira. Se você for como a maioria das pessoas, saber cria mais confiança do que supor, e uma boa maneira de saber é preencher um Gap Report™. (Obtenha seu GAP Report™ aqui (abre em nova aba).)
Segurança vs. independência vs. liberdade
Converso com pessoas todas as semanas que têm milhões de dólares economizados, mas não se sentem financeiramente livres. Eles dizem coisas como: “Acho que vou ficar bem” ou “Sinto-me bem com o que tenho”, mas suas escolhas de palavras – “acho” e “sinto” – dizem tudo: eles não estão confiantes.
Em suma, se você tem grandes somas de dinheiro, mas ainda está trabalhando para sustentar suas necessidades de renda, preocupado com os retornos do mercado ou incerto sobre o futuro… isso não é liberdade.
Existe um meio termo em que você tem segurança financeira e flexibilidade de estilo de vida no curto prazo, que chamo de “independência financeira”. Por exemplo, muitos empresários têm empresas ou imóveis que criam um fluxo de receita. Seus negócios funcionam sem toda a atenção deles, permitindo flexibilidade para fazer o que quiserem quando quiserem, mas eles ainda devem contribuir em algum nível para manter suas fontes de renda.
As propriedades de aluguel são o exemplo perfeito de ótimas máquinas de fluxo de caixa que geram renda para potencialmente sustentar seu estilo de vida e ajudá-lo a alcançar a independência financeira. Obviamente, é bom ter esses ativos crescendo e gerando renda, mas ainda leva tempo e esforço.
Você pode ter uma vida muito boa cobrando aluguel de seus inquilinos, mas o simples fato de que você deve cobrar é trabalho, sem mencionar os reparos e manutenção, gerenciamento de despesas e (o pior de tudo) lidar com pessoas infelizes.
Não há nada de errado em administrar um negócio para fornecer fluxo de caixa. Para algumas pessoas, seu negócio é sua paixão, mas é difícil alcançar a verdadeira liberdade financeira quando a renda do negócio depende de você aparecer.
É por isso que muitas pessoas que têm propriedades de aluguel consideráveis costumam sacar e mudar para fontes de renda passiva – porque querem verdadeira liberdade financeira.
Uma verdadeira fonte de renda passiva é aquela em que você não precisa fazer nada para gerá-la, incluindo Previdência Social, pensões, anuidades, mercados privados e royalties.
Agora, podemos discutir sobre as definições de segurança financeira vs. independência vs. liberdade, mas isso seria perder o ponto.
Renda passiva é o caminho para a liberdade financeira
Não entender as diferenças tem um custo. Se o objetivo é ter renda passiva suficiente para cobrir suas necessidades de fluxo de caixa, por que você passaria mais de trinta anos medindo seu progresso com base nos saldos das contas e nas taxas de retorno?
Como você pode ver, as palavras são importantes e as definições são importantes. Essas ideias conflitantes podem ser o motivo pelo qual tantas pessoas pensam que estão no caminho para alcançar a liberdade, mas parecem nunca alcançá-la. Eles ficam aquém do objetivo porque não entendem verdadeiramente o que é necessário para ter liberdade financeira e são firmes em acumular ativos.
Para ter liberdade financeira, você tem que ter renda passiva. Se você precisa ter renda passiva, concentre-se em construir fontes de renda confiáveis. É tão simples.
Para obter mais informações sobre como criar renda passiva e alcançar a liberdade financeira, visite brianskrobonja. com.
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