Nota do editor: Esta é a segunda parte de duas partes. Parte umpublicado em outubro, inclui as Lições 1-2.
Bem-vindo de volta às minhas cinco lições que aprendi sobre dinheiro e vida quando completei 40 anos. Confira a parte um se você perdeu no mês passado. Aqui estão as lições de três a cinco.
Lição nº 3 – Você tem o poder de dar sentido ao dinheiro
Por milhares de anos, a sociedade deu um significado cultural ao dinheiro. Para o mundo externo, o dinheiro transmite status, fama, poder, inteligência, sucesso e outras coisas para pessoas que o têm. Se você não for cuidadoso, a sociedade e o mundo externo ao seu redor definirão o significado que o dinheiro tem em sua vida.
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Mas aqui está um pequeno segredo. Há um segundo significado de dinheiro, menos discutido, que é muito pessoal e inteiramente interno. É parte psicologia (como você pensa e sente sobre isso), parte utilidade (como você a usa) e parte subjetividade (escolha pessoal). Quando o dinheiro e como você o usa está alinhado com seus valores, a pessoa que você quer ser e a vida que você quer viver, ele ganha um significado real em sua vida.
Para as pessoas mais felizes e realizadas que conheço, dinheiro não tem a ver com fama, poder ou status.
Dinheiro é liberdade.
É a liberdade de preocupações financeiras e estresse. É a liberdade de escolher como, onde e com quem você passa seu tempo. É a liberdade de definir a pessoa que você quer ser e a vida que você quer viver. O dinheiro, e mais importante, o seu plano para ele, é a liberdade de controlar e moldar com confiança o seu futuro.
O plano certo para o seu dinheiro (abre em nova aba) tem tudo a ver com dar a você a liberdade de viver a vida em seus próprios termos. É claro que dinheiro não é tudo, mas se bem usado, pode lhe dar a liberdade de fazer quase tudo.
Mas – e é um grande mas — que a liberdade não é gratuita.
Lição nº 4 – Você define o preço da sua liberdade financeira
Eu defino liberdade financeira como ter renda passiva suficiente e riqueza para gerar essa renda passiva para cobrir as despesas do estilo de vida para a vida que quero viver. É quando o trabalho (trocar tempo por dinheiro) se torna opcional. E essa liberdade tem um preço.
Pense nisso desta maneira. Se você precisa de US $ 40.000 por ano de renda para manter seu estilo de vida, precisa de cerca de US $ 1 milhão para alcançar a liberdade financeira. Com $ 80.000 de renda, você precisa de $ 2 milhões, e com $ 120.000, você precisa de $ 3 milhões. Seu número é o preço que você está colocando em sua liberdade financeira. À medida que as despesas do seu estilo de vida aumentam, o preço também aumenta.
A maioria das pessoas luta para alcançar a liberdade financeira porque não consegue impedir que o preço suba. Assim, eles continuam a aumentar suas despesas de estilo de vida, aumentando a quantidade de riqueza necessária para criar a renda passiva necessária para cobrir suas despesas. George Foreman resumiu bem: “Não é com que idade você quer se aposentar. É com que renda.”
Isso não significa que você não deve comprar uma boa casa, carro ou casa no lago. Significa simplesmente que você deve estar ciente do impacto que essas decisões terão em sua liberdade, como você gasta seu tempo e na qualidade de sua vida. Você define o preço de sua liberdade financeira, e cada decisão que você toma está tornando sua liberdade mais ou menos acessível.
Lição nº 5 – Milagres e dinheiro têm muito em comum
Em algum momento do meu relacionamento com meus clientes, faço uma pergunta: “O que é um milagre?” A resposta mais comum é que um milagre é algo que não podemos explicar ou que não pensamos ser possível. Prefiro usar a definição de Charles Eisenstein: “Um milagre é algo que é impossível a partir da compreensão atual da realidade e da verdade, mas que se torna possível a partir de uma nova compreensão”.
Muitos de nós, inclusive eu, entramos em nossas vidas adultas com crenças limitantes ou uma mentalidade limitante que deriva de lições que aprendemos quando crianças. Na verdade, os padrões de pensamento subconscientes que governam nossas decisões financeiras são formados aos sete anos de idade. (abre em nova aba). Esses valores, valores e atitudes subconscientes determinam nossas histórias de dinheiro individuais – o que acreditamos ser verdade e o que é possível com isso. Em essência, sua história determina o que você acha que é um milagre (e impossível para você influenciar) e o que você acha que é possível (e dentro de sua esfera de influência).
Se estivermos abertos a explorar nossas histórias de dinheiro e agir para mudá-las, podemos criar uma nova narrativa em torno do que é possível. E posso dizer honestamente que, quando você descobrir essa parte, desbloqueará o potencial ilimitado do dinheiro para ser uma ferramenta poderosa para ajudá-lo a definir, moldar e expressar a pessoa que deseja se tornar e a vida que deseja viver.
Suas decisões são a única maneira de influenciar sua vida, e a qualidade dessas decisões (financeiras) determinará a qualidade de sua vida. Como Ralph Waldo Emerson colocou tão eloquentemente: “A única pessoa que você está destinado a se tornar é a pessoa que você decide ser”.
Sua próxima decisão pode mudar sua vida. O que será?
– Brent Weiss, CFP, CHFC (abre em nova aba)Cofundador, Facet Wealth (abre em nova aba)
Riqueza da Faceta, Inc. é uma consultora de investimentos registrada na SEC com sede em Baltimore, Maryland. Esta não é uma oferta de venda de títulos ou a solicitação de uma oferta de compra de títulos. Este não é um conselho de investimento, financeiro, legal ou fiscal. O desempenho passado não é garantia de desempenho futuro.
Este artigo foi escrito e apresenta as opiniões de nosso consultor colaborador, não da equipe editorial da Kipling. Você pode verificar os registros do consultor com a SEC (abre em nova aba) ou com FINRA (abre em nova aba).