Maneiras de construir riqueza se você não puder comprar uma casa

(Bloomberg) — A casa própria há muito é apontada como uma das melhores formas de construir riqueza. Mas para muitos americanos, esse caminho para a segurança financeira está ficando cada vez mais fora de alcance.

As taxas de hipotecas apenas registraram seu maior aumento semanal desde 1987 e os preços das casas continuam elevados. Acrescente a isso a inflação mais alta em 40 anos, níveis crescentes de dívida estudantil e salários que não estão acompanhando os aumentos de preços, e não é surpresa que muitos se sintam excluídos do mercado imobiliário.

Leia mais: O sonho da casa dos millennials fracassa novamente com os preços nos EUA subindo

Isso está atingindo particularmente os americanos mais jovens, deixando-os com menos opções para garantir seu futuro financeiro. Então, o que você faz se simplesmente não puder comprar uma casa? Veja o que os especialistas recomendam:

Maximize suas economias

A chave para o sucesso financeiro começa com o desenvolvimento precoce de hábitos financeiros saudáveis, disse TJ Williams, vice-presidente regional do Wealth Enhancement Group.

“Os hábitos que você cria em tempos em que as coisas estão enxutas são um indicador muito melhor de seu sucesso financeiro do que qualquer coisa que você compre ou invista”, disse ele.

Isso inclui a criação de um orçamento que maximize a quantidade de dinheiro que você economiza e limite as despesas discricionárias.

Isso pode ser difícil para quem mora em cidades caras como Nova York e São Francisco. Com o aumento do trabalho remoto, alguns planejadores financeiros dizem que vale a pena considerar uma mudança para os subúrbios ou uma cidade mais acessível para reduzir os custos de vida. Se isso não for uma opção, Williams recomenda limitar os custos de moradia a apenas 28% de sua renda total antes dos impostos e morar com colegas de quarto, se necessário.

Para a geração Z e a geração do milênio que têm muitas dívidas estudantis, pagar empréstimos com juros altos o mais rápido possível é fundamental, de acordo com Sara Kalsman, planejadora financeira da roboadviser Betterment. Não é um “objetivo financeiro sexy”, mas aumenta o fluxo de caixa excedente que você pode colocar na aposentadoria ou nos investimentos, disse ela.

Usar contas de aposentadoria

Outro caminho para construir riqueza é contribuir o máximo possível para contas de poupança de aposentadoria, como 401(k)s e IRAs tradicionais – nas quais você pode investir dólares antes dos impostos e depois ser tributado ao retirar o dinheiro na aposentadoria – para capitalizar os impostos. crescimento adiado.

Para aqueles que têm a sorte de ter empregadores que correspondam, Williams recomenda maximizar sua própria contribuição, se possível, já que “isso é dinheiro grátis”.

Depois que suas contas forem pagas e você tiver um fundo de emergência, também é uma boa ideia considerar a abertura de uma conta Roth, que permite saques isentos de impostos quando você se aposentar, disse Williams.

“Contribuir para diferentes contas de aposentadoria é uma coisa muito importante tanto para alguém que constrói riqueza cedo quanto para acumular riqueza”, disse ele.

Invista em um portfólio diversificado

Historicamente, investir no mercado de ações tem sido uma ótima maneira de construir riqueza, e os fundos negociados em bolsa oferecem oportunidades de diversificação de baixo custo que não estavam disponíveis para as gerações mais velhas, disse Amir Noor, diretor de planejamento financeiro do United Financial Planning Group.

Embora a volatilidade do mercado atual possa ser uma má notícia para aqueles que estão próximos da aposentadoria, os jovens investidores que têm décadas para construir riqueza devem aproveitar os preços mais baixos das ações, de acordo com Andrew Crowell, vice-presidente de gestão de patrimônio da DA Davidson & Co.

Crowell disse que o aumento das taxas de juros significa que também é um bom momento para as pessoas investirem em títulos de baixo risco e carteiras de títulos do Tesouro.

O rendimento do Tesouro de referência de 10 anos está sendo negociado atualmente em torno de 3,3%, um grande salto de 1,6% no início do ano, o que significa que os investidores ganham mais juros por manter os títulos do governo.

Aumente seus ganhos

Os planejadores financeiros aconselham negociar um salário mais alto sempre que possível. Isso pode ser particularmente frutífero agora, com a inflação subindo e o mercado de trabalho mais apertado em décadas.

Às vezes, obter mais educação ou treinamento adicional pode ajudar a aumentar seu salário. Também é importante avaliar se há potencial de crescimento em sua função atual – caso contrário, você pode fazer uma mudança de carreira que pode valer a pena a longo prazo.

Se você é jovem e está no início de sua carreira, os especialistas recomendam pegar um trabalho extra ou trabalho extra, com empresas de compartilhamento de caronas e entrega de alimentos tornando isso mais fácil do que nunca.

Casa própria

Para aqueles que desejam ter uma casa própria, os especialistas dizem que está ao seu alcance se você começar a investir e economizar para um adiantamento agora.

Com o mercado imobiliário mostrando sinais de arrefecimento e os temores de recessão crescendo, Crowell aconselha os potenciais compradores a esperar que os valores das casas caiam no próximo ano ou dois.

Aqueles que apostam em investimentos no mercado de ações para um pagamento inicial podem ter mais dificuldade à medida que os mercados globais despencam. Economizar dinheiro pode ser uma opção melhor do que ser forçado a vender quando as ações estão em baixa.

Apenas lembre-se de que as casas geralmente vêm com despesas adicionais – incluindo impostos sobre propriedade, seguro e manutenção – que podem custar milhares por mês.

No entanto, Williams enfatizou que possuir uma casa não é um pré-requisito para a segurança financeira. Pense no que o sucesso financeiro significa para você pessoalmente.

“Uma residência principal não é um investimento até que você a venda. Na verdade, é apenas um lugar para se viver”, disse Williams. “A casa própria é um sintoma de segurança financeira – não uma causa.”

Para entrar em contato com os autores desta história:
Paulina Cachero em Nova York em [email protected]
Claire Ballentine em Nova York em [email protected]

Leave a Comment

Your email address will not be published.