Mulheres empresárias: a coleta de dados pode ser a chave para o acesso ao financiamento para mulheres empresárias

Embora existam vários estudos e esquemas focados em melhorar o acesso ao crédito para mulheres empresárias, esses projetos ocorreram em silos. Devido a essa assimetria, é necessário que o governo, bancos e instituições financeiras colaborem e elaborem um programa coeso e abrangente que ofereça uma abordagem baseada em dados para resolver os desafios associados ao acesso ao financiamento na Índia, especialmente para mulheres. Além disso, a pesquisa de estudos anteriores existentes, complementada com dados coletados por autoridades locais, estaduais e nacionais, pode informar e otimizar intervenções para melhorar o acesso financeiro no país.

O problema dos bancos de dados em silos

O Índice Mastercard de Mulheres Empreendedoras de 2022 mostrou que a Índia está entre os países com classificação mais baixa do mundo para o empreendedorismo feminino. Especialmente no período pós-pandemia, é mais urgente do que nunca coletar e analisar dados sobre o empreendedorismo feminino. De acordo com relatórios recentes do Banco Mundial e de várias outras organizações, as empresas pertencentes a mulheres foram severamente afetadas durante a pandemia. Fatores como desafios pessoais, incluindo responsabilidades de cuidados domésticos significativamente maiores, representam um grande obstáculo para as mulheres administrarem seus negócios. A falta de dados abrangentes sobre o desempenho financeiro de empresas pertencentes a mulheres, especialmente no segmento de MPME, também as considera como de alto risco, o que afeta sua credibilidade. Em uma pesquisa recente do ICRIER e NABARD, constatou-se que 60,5% dos proprietários de MPME têm dificuldade de acesso ao crédito. Além disso, 47,7% dos proprietários afirmaram ser mais difícil obter um empréstimo sendo mulher devido ao preconceito de gênero existente.

A contribuição das mulheres para a economia indiana é mal medida com indicadores limitados em pesquisas datadas que não podem informar com precisão a tomada de decisões. Existem ainda menos conjuntos de dados representativos nacionalmente que acompanharam o desempenho de diferentes tipos de empresas pertencentes a mulheres em todos os estados. As instituições financeiras exigem a criação de uma estrutura de apoio que lhes permita avaliar positivamente o perfil de risco de crédito de empreendimentos liderados por mulheres.

Apesar dos scorecards existentes, como o Índice de Empreendedorismo Feminino do Global Entrepreneurship and Development Institute, há uma visão limitada sobre as diferenças intrapaíses na política, no ecossistema empreendedor e na capacidade empresarial dos empreendedores. Como resultado dessas lacunas de medição, não existe nenhum método que avalie e trate as lacunas no ecossistema de empreendedorismo indiano para mulheres.

Lacunas nas políticas existentes

Além disso, os esquemas existentes não têm uma abordagem personalizada que reflita as necessidades das empresárias rurais. As estatísticas do All India Debt and Investment Survey em 2019 mostraram que o número de mulheres que possuem depósitos bancários está crescendo rapidamente, com 80,7% das mulheres na Índia rural e 81,3% na Índia urbana com depósitos em bancos. No entanto, isso não resultou em acesso ao crédito.

Tradicionalmente, as políticas de inclusão financeira na Índia enfocavam a importância da poupança sobre o acesso ao crédito. Hoje, é necessário proporcionar às mulheres acesso ao capital por meios alternativos e mudar a percepção da cobertura de risco nas áreas rurais. Embora existam fundos adequados disponibilizados por meio de vários esquemas, há necessidade de um mecanismo robusto de reforço de crédito para fornecer empréstimos a mulheres empresárias. Por exemplo, estratégias entre bancos e instituições financeiras e as autoridades da National Rural Collaboration Livelihood Mission (NRLM) podem estabelecer as técnicas e ferramentas corretas de avaliação de crédito para instituições financeiras, que por sua vez podem ajudar a desembolsar empréstimos para mulheres empresárias em todo o país.

Isso só pode ser alcançado por meio de uma maior visibilidade dos negócios liderados por mulheres e, em seguida, abordando as barreiras com produtos financeiros especializados.

Simplificando a coleta de dados futura

Dados quantitativos e qualitativos coesos sobre a tipologia (em termos de volume de negócios, investimento, setor, geografia, etc.) de mulheres empresárias e suas necessidades de crédito ajudarão a projetar um programa robusto e à prova de futuro para o empoderamento financeiro de mulheres empresárias. Nesse esforço, dados qualitativos e quantitativos – pedidos de crédito, ciclos de fluxo de caixa de negócios, ativos móveis e pegada financeira, para mecanismos de aprimoramento de crédito e ferramentas de avaliação serão essenciais para superar as barreiras inerentes encontradas no ecossistema empreendedor.

Os aprendizados do sucesso dos pilotos anteriores de melhoria de crédito precisam ser organizados antes que os insights possam ser usados ​​para informar as intervenções. Vários estudos-piloto foram iniciados por instituições financeiras, como Mann Deshi, BASIC, MFIs e fintechs como Centrum, Aye Finance e RedCarpet, para citar algumas, que analisaram classificações e propriedades do tipo CIBIL ao avaliar propostas de crédito. É importante ressaltar que os resultados desses projetos não são documentados nem disponibilizados prontamente para informar estruturas futuras. Esses aprendizados também ainda não foram comunicados aos bancos do setor público para criar um mecanismo abrangente que reúna processos, tecnologia e pessoas. Isso permitirá o uso de dados confiáveis ​​e relevantes no processo de tomada de decisão para concessão de crédito a mulheres empresárias.

No futuro, é imperativo estabelecer um mecanismo e institucionalizar um processo de coleta e avaliação sistemática de dados. Além disso, a facilitação de parcerias entre instituições financeiras e formuladores de políticas, para que a pesquisa seja comunicada e transformada em estruturas significativas, é muito importante. Tais implementações não são possíveis sem o auxílio de vontade política. O governo está pressionando fortemente pela adoção digital, trabalhando para criar infraestrutura e plataformas de dados abrangentes para facilitar os negócios, como a Plataforma Nacional de Análise de Dados (NDAP), que é um passo em direção ao monitoramento em tempo real e à coleta de dados de qualidade.

A elaboração de políticas baseadas em dados e a criação de programas são o ponto de partida para liberar o imenso potencial econômico das mulheres empresárias no país.

O escritor é cofundador da Global Alliance for Mass Entrepreneurship (GAME)

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