Nossos especialistas financeiros compartilham suas melhores dicas de dinheiro a partir de 2022

ETIENNE LAURENT/EPA-EFE/Shutterstock

Quando se trata de aconselhamento financeiro, os americanos recorrem a uma variedade de fontes, incluindo livros (20%), podcasts e programas de rádio (23%), mídias sociais (19%), blogs e sites (45%), programas de TV (15 %), colunas de notícias (20%) e números financeiros populares (33%), de acordo com uma pesquisa da GOBankingRates.

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Mas nem todos os conselhos são criados iguais, então o GOBankingRates determinou o melhor dos melhores em cada uma dessas categorias, analisando as listas de “melhores de” e outras classificações. Nomes notáveis ​​que fizeram parte da nossa lista dos 100 especialistas em dinheiro mais influentes de 2022 incluem Mark Cuban, Dave Ramsey e Tori Dunlap.

Continue lendo para descobrir as melhores dicas de dinheiro desses e de outros especialistas.

David Bach, autor de ‘O Milionário Automático’

“Se você acha que está atrasado em suas economias, a primeira coisa que deve fazer é verificar seus números. Um consultor financeiro, em menos de algumas horas, pode ajudá-lo a avaliar a probabilidade de uma aposentadoria bem-sucedida com base em suas economias, investimentos e gastos projetados. Um plano feito profissionalmente pode ajudá-lo a acessar quantas economias adicionais você precisa ter a cada ano para atingir suas metas. Também pode ajudá-lo a descobrir se precisa cortar suas despesas.”

Liz Claman, apresentadora de ‘The Claman Countdown’

Comece a investir ainda criança. Eu não estou brincando. Todo recém-nascido deveria sair gritando: ‘Coloque-me em um índice S&P sem carga, mãe!!!’ Mesmo que sejam os $ 50 que o tio Irving lhe dá no dia em que você nasce, TODOS os pais devem começar a colocar até mesmo uma pequena quantia mensal em ações de empresas de boa qualidade ou em um fundo de índice S&P. Se você puder começar cedo, o valor do crescimento composto é colocado em esteróides; a taxa média de crescimento de um investimento ao longo de um período de vários anos é muito mais dramática quando você se dá uma pista mais longa.”

“Se você está lutando com um pequeno negócio ou administrando um império, o melhor dinheiro gasto é garantir que sua equipe se divirta. É a ferramenta mais negligenciada para construir uma equipe extremamente inovadora, e você precisa incluí-la no orçamento.”

Jim Cramer, apresentador de ‘Squawk on the Street’

“Todo mundo deveria possuir um fundo de índice primeiro, e somente depois de pensar que o construiu consideravelmente, você pode comprar ações individuais.”

Rachel Cruze, autora de ‘Know Yourself, Know Your Money’

Use um orçamento baseado em zero. Simplificando, o orçamento base zero é quando sua receita menos suas despesas é igual a zero. Este método é eficaz porque você está sendo intencional com cada dólar que entra e pode decidir quanto colocar em dívidas, poupança e aposentadoria todos os meses. Seu orçamento também é mais eficaz quando você acompanha seus gastos regularmente. Eu faço isso todos os dias!”

Mark Cuban, Tubarão em ‘Shark Tank’

Não se empolgue, siga seu dever de casa. As pessoas tendem a perseguir a empolgação nos mercados, pensando que se todo mundo está comprando ou vendendo, eles também deveriam estar. Em vez disso, todos nós precisamos fazer nossa lição de casa e ter um bom motivo para comprar ou vender uma ação. E quando não souber o que fazer, não faça nada. Ao longo de décadas, os mercados trabalharão a seu favor.

Danetha Doe, fundadora da Money & Mimosas

“Pratique a atenção ao dinheiro tendo um encontro financeiro semanal! Uma data de dinheiro é um momento para rever seus hábitos de consumo e metas de investimento. Se você deseja alcançar o sucesso em qualquer área da sua vida, deve rastreá-lo de forma consistente. Sua data de vencimento é uma maneira divertida de acompanhar seu progresso financeiro.”

Tori Dunlap, fundadora de seus primeiros $ 100.000

A vergonha em relação ao dinheiro faz com que as pessoas adiem a priorização de suas finanças, mas é crucial começar agora. Comece a pagar as dívidas agora. Comece a orçar agora. E comece a investir assim que puder – mesmo que seja apenas US $ 100 em um IRA ou aceitando a contrapartida da sua empresa todos os meses. Quando se trata de investir especificamente, o tempo é seu bem mais valioso.”

Pare de gastar dinheiro em coisas para impressionar outras pessoas. Roupas de grife e carros exóticos irão mantê-lo acorrentado a um trabalho do qual você não gosta.

David Greene, apresentador do ‘Podcast Imobiliário BiggerPockets’

Os investidores imobiliários constroem riqueza de mais maneiras do que as pessoas imaginam. Embora eles obviamente ganhem dinheiro quando os preços de suas propriedades sobem, eles também ganham dinheiro quando a renda do aluguel é maior do que as despesas associadas à propriedade da propriedade. Isso tende a acontecer por um longo período de tempo, pois a inflação pressiona os aluguéis mais altos, enquanto as despesas permanecem relativamente fixas. Além disso, há benefícios fiscais associados ao investimento imobiliário, e pagar o saldo do empréstimo em uma propriedade também cria patrimônio.”

Morgan Housel, autor de ‘A psicologia do dinheiro’

“Muitos problemas financeiros vêm de pessoas que não sabem o que querem da vida ou seguem conselhos que se encaixam nos sonhos de outra pessoa.”

Andrei Jikh, Andrei Jikh (YouTube)

“Construir riqueza é investir primeiro em si mesmo. Antes de pensar em fazer YOLO em alguma criptomoeda arriscada, concentre-se em aumentar sua renda e o resto será muito mais fácil.”

John Liang, @johnsfinancetips (TikTok)

O ‘segredo’ para investir é que não há segredo: os investidores mais bem-sucedidos são aqueles com os portfólios mais ‘chatos’. Um fundo de índice de mercado amplo e de baixo custo é uma das formas mais seguras de ganho de riqueza a longo prazo. Basta comprar e guardar, e deixar o tempo fazer o resto. Existem inúmeros estudos que nos mostram que os gestores profissionais de fundos em Wall Street falham consistentemente (ou seja, mais de 50% das vezes) em superar seu índice de mercado de referência. Pense nisso: as pessoas recebem milhões por ano, mas não conseguem nem vencer o mercado, então por que os investidores de varejo deveriam tentar? Eles não deveriam. Apenas ser o mercado.”

Erin Lowry, autora de ‘Broke Millennial’

“Defina metas acionáveis ​​e, em seguida, invista e seja consistente, mesmo que comece com uma pequena quantia. É muito mais difícil atingir seus grandes objetivos financeiros sem investir.”

“Gostaria que as pessoas prestassem mais atenção à regra 80/20. Em vez de tentar economizar dinheiro com um café Starbucks de US$ 4, é melhor se concentrar nas despesas maiores, como moradia, transporte e alimentação. Oitenta por cento das despesas vêm de 20% das compras.”

“Um ambiente financeiro incerto pode ser intimidador para os investidores, mas também é um momento de oportunidade para aqueles que são experientes o suficiente para saber onde procurar crescimento.”

Charles Payne, apresentador de ‘Ganhar dinheiro com Charles Payne’

“Em primeiro lugar, corte gastos e economize dinheiro. As pessoas gostam de reclamar e querem acompanhar os Jones. Fiquei 10 anos sem cartão de crédito. Até hoje raramente uso cartão de crédito – só tenho hipoteca porque estava ganhando mais com o mercado altista – e, quando o faço, pago 100% no final do mês. A outra coisa é se comprometer com o aprendizado – leia, estude e leia um pouco mais, depois mergulhe.”

“Gostaria que mais jovens investidores conhecessem as oportunidades de compra em um mercado em baixa. A maioria dos jovens investidores tem medo das condições atuais do mercado. No entanto, acredito que este é um momento em que os jovens podem aproveitar essa oportunidade – eles podem comprar ativos com desconto e buscar retornos de longo prazo.”

Dave Ramsey, autor de ‘The Total Money Makeover’

“Tenha um plano escrito para o seu dinheiro – também conhecido como orçamento. Se você deseja construir riqueza, precisa planejar isso. Em seguida, saia das dívidas e fique longe das dívidas. Sua ferramenta de construção de riqueza mais poderosa é sua renda. E quando você gasta toda a sua vida enviando pagamentos para Sallie Mae, bancos e empresas de cartão de crédito, você acaba com menos dinheiro para economizar e investir para o seu futuro.”

Tonya Rapley, autora de ‘O Manual do Dinheiro’

Gaste menos do que ganha. Quando se trata de dinheiro, você não pode enganar a matemática. Nenhuma quantidade de planilhas ou aconselhamento financeiro pode conter gastos excessivos.”

“A maioria das pessoas que deseja assumir o controle de seus próprios investimentos provavelmente sabe mais do que precisa saber. O que falta para a maioria das pessoas é a experiência prática para saber como é esse conhecimento quando aplicado. É conquistar esses mesmos sentimentos (e emoções) que definem o sucesso.”

Andrew Sather, apresentador do podcast ‘Investing for Beginners’

“Todo mundo deveria pelo menos começar e colocar algo no mercado de ações, mesmo que sinta que não tem muito para economizar e investir. O aliado mais poderoso que você pode ter como investidor são os juros compostos por um longo período de tempo.”

Ramit Sethi, autor de ‘Vou te ensinar a ser rico’

“Ninguém vem salvar você com seu dinheiro, então começar é mais importante do que fazer tudo perfeito. Por exemplo, muitas pessoas que me escrevem nunca leram um único livro sobre finanças pessoais. O dinheiro é uma das coisas mais importantes da nossa vida e, no entanto, estamos confusos sobre termos como ‘401(k)’ e ‘alocação de ativos’. Ninguém realmente nos ensina sobre dinheiro e sabemos que não estamos fazendo certo, mas não sabemos em quem confiar. A chave é apenas começar. Siga um plano simples para poupança automática, investindo e usando seu dinheiro para viver uma vida rica. Você sempre pode ajustá-lo mais tarde.

“[Know] como investir seu dinheiro. O objetivo deve ser fazer com que seus investimentos paguem suas despesas. Depois de conseguir isso, você está financeiramente livre. Muitas vezes assumimos que é preciso muito dinheiro para fazer isso, mas você pode começar com $ 100. Não é ciência de foguetes, mas requer educação e disciplina financeira corretas.”

“A coisa mais importante que você pode fazer para construir riqueza é desenvolver um ódio saudável e duradouro contra dívidas. Se a dívida fosse uma pessoa, eu dava um tapa nela. Muitas pessoas estão vivendo o ‘sonho americano’, mas com dinheiro emprestado. Assim, quando surgem tempos difíceis, como o aumento da inflação, eles ficam tão sobrecarregados com dívidas que não conseguem enfrentar a tempestade financeira. Sim, para muitas coisas você precisa pedir emprestado – para comprar uma casa, por exemplo. Mas se você odeia dívidas, pode pedir menos e isso o ajudará a construir riqueza, porque você pode dedicar mais de seus ganhos à poupança para a aposentadoria”.

Scott Trench, autor de ‘Set for Life’

“Gostaria que as pessoas soubessem que o investimento imobiliário é uma faca de dois gumes. É uma maneira poderosa de construir riqueza a longo prazo e acessível à maioria dos americanos que ganham uma renda mediana ou superior. Mas também é um jogo perigoso onde, como investidores, jogamos com grandes números e assumimos riscos legais, operacionais e financeiros. Este é um negócio que requer, literalmente, centenas de horas de auto-educação do investidor antes de começar. Aqueles que não conseguem pagar o ‘preço’ (em termos de horas de preparação e auto-educação) acabam gastando tanto ou mais tempo tentando resolver problemas em um investimento fracassado no futuro. Não entre no setor imobiliário e no investimento se não estiver disposto a investir o tempo inicial para aprender esse negócio.

“Mude sua mentalidade em relação à riqueza. Diga a si mesmo que é possível construir riqueza, que você pode aprender qualquer coisa e que pode fazê-lo! Depois que você começa a internalizar sua capacidade de construir riqueza, fica mais fácil tomar as medidas necessárias para aumentar seus ganhos, começar a investir e aprender ao longo do caminho.”

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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Nossos especialistas financeiros compartilham suas melhores dicas de dinheiro a partir de 2022

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