O Congresso aprova novas regras de aposentadoria. O que essas 7 mudanças significam para você e seu 401(k) | Finança

Em breve haverá novas regras de aposentadoria que tornarão mais fácil para os americanos acumular poupanças para a aposentadoria – e tornarão mais barato retirá-las – agora que os legisladores aprovaram um pacote abrangente de gastos.

Coletivamente, as provisões de poupança para aposentadoria desse pacote são conhecidas como Secure 2.0.

“[Secure 2.0] Isso ajudará a aumentar as economias, garantir maior acesso aos planos de aposentadoria no local de trabalho e fornecer a mais trabalhadores a oportunidade de receber um fluxo seguro de renda na aposentadoria”, disse Thasunda Brown Duckett, presidente e CEO da TIAA, um dos maiores serviços de aposentadoria dos EUA. provedores. .

Aqui está uma olhada em sete das disposições do Secure 2.0, com base em um detalhamento do Comitê de Finanças do Senado.

1. Exigir inscrição automática em planos 401(k)

A maioria dos empregadores que inicia novos planos de poupança para aposentadoria no local de trabalho será obrigada a inscrever automaticamente os funcionários no plano. (Atualmente, é opcional para os empregadores fazê-lo.) Caberá aos funcionários optar ativamente por não participar se não desejarem participar.

Esta disposição do Secure 2.0 exigirá que os empregadores definam uma taxa de contribuição padrão de pelo menos 3%, mas não mais de 10% para o funcionário, além de um aumento automático de contribuição de 1% ao ano até uma taxa máxima de contribuição de pelo menos 10%, mas não mais de 15%.

A disposição entrará em vigor após 31 de dezembro de 2024.

2. Permitir contribuições do empregador para pagamentos de empréstimos estudantis

Quando você tem que pagar dívidas de empréstimos estudantis, fica mais difícil economizar para a aposentadoria. O Secure 2.0 agora permite que os empregadores façam uma contribuição correspondente ao plano de aposentadoria de um funcionário com base nos pagamentos de empréstimos estudantis qualificados. Isso garantiria que o funcionário estivesse acumulando economias para a aposentadoria, não importa o quê.

A disposição está definida para entrar em vigor após 31 de dezembro de 2023.

3. Aumentar a idade para as distribuições mínimas exigidas

Antigamente, quando você completava 70 anos e meio, tinha que começar a retirar uma quantia mínima exigida de seu 401 (k) ou IRA todos os anos. Então, a idade subiu para 72. No pacote Secure 2.0, ela passará para 73 a partir de 2023 e para 75 uma década depois.

4. Ajude os funcionários a criar e acessar economias de emergência

Normalmente, se você entrar no seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio, você não deve apenas pagar impostos sobre esse dinheiro, mas também pagar uma multa de 10% por saque antecipado.

Para funcionários dissuadidos de economizar dinheiro em um plano de aposentadoria com impostos diferidos porque seria muito complicado e caro acessar emergências, o Secure 2.0 pode amenizar esse medo: ele permitirá que os funcionários façam uma retirada sem multa de até US$ 1.000 por ano para emergências. Embora os funcionários ainda devam imposto de renda sobre o saque no ano em que é feito, eles podem receber esse imposto reembolsado se pagarem o saque dentro de três anos.

Se eles não pagarem o saque, terão que esperar até que o período de reembolso de três anos termine antes de poderem fazer outro saque de emergência.

A disposição entrará em vigor após 31 de dezembro de 2023.

5. Aumentar os limites de contribuição de recuperação para trabalhadores mais velhos

Atualmente, se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US$ 6.500 adicionais para o seu 401(k) além do limite federal anual de US$ 20.500 em vigor este ano.

De acordo com o pacote de aposentadoria, em vez de US$ 6.500, os de 60, 61, 62 e 63 anos poderão contribuir com US$ 10.000 ou 50% a mais do que o valor regular de recuperação em 2025, o que for maior.

A disposição entra em vigor após 31 de dezembro de 2024.

Para ajudar a pagar o custo do pacote de aposentadoria, no entanto, outra disposição, que entrará em vigor um ano antes, exigirá que qualquer pessoa com compensação acima de US$ 145.000 faça um “rothify” de suas contribuições de recuperação. Assim, em vez de fazer contribuições antes de impostos até o limite de recuperação, você ainda pode contribuir com o mesmo valor, mas será tributado no mesmo ano. Sua contribuição aumentará sem impostos e poderá ser retirada sem impostos na aposentadoria. Mas o governo federal obterá antecipadamente a receita tributária da contribuição de recuperação original.

6. Potencializar e simplificar o Crédito do Poupador

Existe uma contrapartida federal subutilizada para as contribuições de aposentadoria dos assalariados de baixa renda de até US$ 2.000 por ano. O novo pacote aprimora e simplifica o chamado Crédito do Poupador para que mais pessoas possam utilizá-lo. Os contribuintes qualificados (por exemplo, casais que ganham US$ 71.000 ou menos) receberão uma contribuição equivalente do governo federal no valor de até 50% de suas economias, mas a equiparação não pode exceder US$ 1.000.

A disposição entra em vigor após 31 de dezembro de 2026.

7. Facilite a economia de dinheiro para os trabalhadores de meio período

Atualmente, os trabalhadores de meio período devem poder participar de um plano de aposentadoria no local de trabalho se tiverem três anos de serviço e trabalharem pelo menos 500 horas por ano. O novo pacote reduz esse tempo de serviço para dois anos.

A disposição entra em vigor após 31 de dezembro de 2024.

The-CNN-Wire

™ & © 2022 Cable News Network, Inc., uma Warner Bros. Empresa Descoberta. Todos os direitos reservados.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *