O melhor conselho de Dave Ramsey para abandonar seu cartão de crédito enquanto a dívida atinge recordes

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A popular personalidade financeira é especialista em maneiras de parar de usar cartões de crédito.


Pontos chave

  • Dave Ramsey recomenda sair da dívida do cartão de crédito usando o método bola de neve da dívida, onde você paga os cartões com os menores saldos primeiro.
  • Ele costuma dizer que as finanças pessoais são 80% do comportamento, o que significa que os hábitos que você constrói desempenham o maior papel no seu sucesso.
  • Embora você não precise abandonar totalmente seus cartões de crédito, Ramsey está certo ao dizer que você não deve depender deles para pagar suas contas.

Com a inflação disparada, os consumidores assumiram cada vez mais dívidas de cartão de crédito para sobreviver. A dívida total de cartão de crédito dos EUA atingiu US$ 930 bilhões no terceiro trimestre deste ano, o valor mais alto desde 2019. Essa dívida também está ficando muito mais cara, já que as taxas de juros atingiram um recorde.

A solução de Dave Ramsey é simples – abandone seus cartões de crédito. Embora seja uma medida extrema, é verdade que depender do cartão de crédito e se endividar vai custar caro. Para evitar isso, aqui está o melhor conselho que Ramsey deu sobre cartões de crédito e dívidas de cartão de crédito.

Como quitar a dívida do cartão de crédito

Muitas pessoas ligam para o programa de rádio de Ramsey pedindo ajuda para pagar dívidas de cartão de crédito. Aqui está o método que ele normalmente recomenda:

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  • Corte todas as suas despesas desnecessárias para liberar o máximo de dinheiro possível.
  • Liste suas dívidas da menor para a maior.
  • Faça pagamentos mínimos em todas as suas contas para mantê-las atualizadas.
  • Coloque o resto do seu dinheiro na conta com o menor saldo.
  • Depois de pagar a conta com o menor saldo, passe para o próximo menor saldo e assim por diante.

Essa estratégia de pagamento da dívida é conhecida como método bola de neve da dívida. A razão pela qual funciona bem é porque o mantém motivado. Quando você ataca seus menores saldos primeiro, paga as contas mais rapidamente. Cada vez que você paga uma conta, vê um progresso claro em sua dívida, o que é uma boa motivação para continuar.

Finanças pessoais são 80% de comportamento e 20% de conhecimento

Este é um conselho que Ramsey repete com frequência, especialmente para os chamadores com dívidas de cartão de crédito. Conhecimento financeiro só vai tão longe. O que realmente determina o seu sucesso com dinheiro é o seu comportamento.

Digamos que você esteja tentando se livrar da dívida do cartão de crédito. Como você viu acima, nenhuma das etapas envolvidas é complicada ou exige muito conhecimento financeiro. É uma questão de cortar seus gastos e colocar o máximo que puder em seus cartões de crédito. Se você puder construir esses hábitos e cumpri-los de forma consistente, acabará ficando livre de dívidas.

Tenha um fundo de emergência

Despesas de emergência costumam ser o motivo pelo qual as pessoas acabam com saldos de cartão de crédito que não podem pagar. Como a maioria dos especialistas financeiros, Ramsey recomenda colocar dinheiro em um fundo de emergência. Dessa forma, você não precisará se endividar caso surja uma conta inesperada.

O conselho de Ramsey é ter um fundo de emergência com o suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência. No entanto, economizar tanto dinheiro pode levar tempo. Em seu plano financeiro, ele diz para começar economizando um fundo de emergência inicial de $ 1.000. Depois de pagar todas as suas dívidas, excluindo as dívidas hipotecárias, você pode se concentrar em ter uma conta poupança de emergência totalmente financiada.

Não peça dinheiro emprestado para pagar suas despesas

Como o custo de vida aumentou, muitos tiveram problemas para sobreviver. Colocar suas despesas de subsistência em seus cartões de crédito pode parecer uma solução, mas Ramsey acredita que você deve evitar a todo custo.

Como ele diz, esta é uma “solução temporária que está criando um problema permanente”. Embora cubra suas despesas por enquanto, os juros que você acumulará provavelmente o colocarão em uma posição financeira ainda mais difícil.

Ramsey enfatiza que sua renda deve cobrir suas despesas de subsistência. Caso contrário, ele recomenda cortar custos por todos os meios necessários, seja cortando seu orçamento de alimentos ou mudando para uma área mais barata. Outra opção seria pegar uma agitação lateral para ganhar algum dinheiro extra.

A dívida do cartão de crédito é um problema sério que pode custar muito dinheiro. Ramsey fornece alguns bons conselhos sobre como você pode evitar dívidas de cartão de crédito ou sair dela se tiver saldos de cartão para pagar. Sua recomendação de abandonar totalmente seus cartões de crédito não é necessária para todos, pois eles podem ser uma ferramenta financeira útil se você os pagar integralmente todos os meses. Mas com o aumento das taxas de juros, evitar dívidas deve ser definitivamente sua primeira prioridade.

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