Um empréstimo pessoal com juros baixos é qualquer empréstimo que tenha uma taxa de juros abaixo da média atual do mercado. Para se qualificar, você precisará excelente crédito e boas finanças – e a disposição de comparar os credores para ver quem está disposto a oferecer a oferta mais competitiva.
O que é considerado uma taxa de juros baixa para um empréstimo pessoal?
Os principais credores, como LightStream, Upgrade e Achieve, têm uma taxa percentual anual inicial (APR) inferior a 8%. Mas, desde que você tenha um excelente crédito e uma boa renda, poderá se qualificar para um empréstimo pessoal com juros baixos com uma TAEG abaixo de 10 por cento.
As taxas de juros dos empréstimos flutuam significativamente com o restante do mercado financeiro. Porque eles têm aumentou no último ano, mesmo os mutuários com bom crédito ainda podem enfrentar taxas acima de 10%. É improvável que você encontre algum credor oferecendo uma APR abaixo de 7%.
Isso também afeta o que credores e devedores consideram uma taxa baixa. Embora não seja tão baixo quanto poderia ser há alguns anos, ainda pode ser uma taxa competitiva quando comparada ao restante do mercado atual.
Onde você consegue um empréstimo pessoal com juros baixos?
Empréstimos pessoais com juros baixos são como qualquer outro empréstimo – eles apenas custam menos. Você pode encontrar taxas competitivas e baixas com credores on-line, bancos e cooperativas de crédito. No entanto, você pode precisar atender a alguns requisitos adicionais para obter a taxa mais baixa absoluta disponível.
Credores on-line
Os credores on-line oferecem taxas baixas e aplicativos rápidos. Em muitos casos, você pode solicitar um empréstimo e, se aprovado, receber seus fundos em uma semana. Isso os torna rápidos, mas muitos reservam suas taxas mais baixas para mutuários com perfis de crédito extremamente fortes. E se você conseguir obter a APR mínima oferecida, precisará se inscrever para pagamentos automáticos – na maioria dos casos – para realmente obter a baixa taxa de juros anunciada no site do credor.
bancos
Nem todo banco oferece empréstimos pessoais. Aqueles que o fazem, no entanto, podem oferecer um desconto de relacionamento se você já tiver uma conta corrente ou poupança. Como os credores on-line, pode ser necessário se inscrever para pagamentos automáticos dessa conta para obter um desconto em sua APR.
Os bancos locais e nacionais oferecem taxas baixas para clientes com excelente crédito por causa de seu respaldo financeiro, o que os torna um bom lugar para procurar primeiro se você não quiser enviar uma dúzia de aplicativos.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros, portanto, muitas podem oferecer taxas mais baixas com critérios de elegibilidade menos rígidos. Infelizmente, isso também significa que você precisará ter uma conta para se qualificar para um empréstimo pessoal.
No geral, as cooperativas de crédito provavelmente oferecerão taxas semelhantes às dos bancos e credores on-line para mutuários com crédito bom a excelente. A principal diferença é com os mutuários que têm crédito justo. Se você puder se qualificar, poderá tirar proveito de um pequeno empréstimo pessoal com taxa limitada abaixo de 20% – muito mais baixa do que os credores que têm uma APR máxima de até 36%.
Como conseguir uma taxa de empréstimo pessoal melhor?
Para se qualificar para um empréstimo pessoal com juros baixos, você precisará de excelente crédito, forte renda e baixa renda índice de dívida sobre receita (DTI).
-
Pagar dívidas. Antes de solicitar um empréstimo, trabalhe em sua dívida atual. Se o seu DTI estiver acima de 36%, os credores terão menos probabilidade de oferecer um empréstimo. O pagamento de suas dívidas não apenas o ajudará a obter uma taxa mais baixa, mas também pode melhorar sua pontuação de crédito, diminuindo seu taxa de utilização de crédito.
-
Melhore sua pontuação de crédito. Os credores só oferecerão suas taxas mais baixas aos mutuários com crédito bom a excelente. Isso significa que você precisará exceder o requisito mínimo de pontuação de crédito para se qualificar para uma taxa baixa. De melhorando seu créditovocê se dá uma vantagem ao procurar uma taxa de juros baixa.
-
Compare os credores. Embora você não consiga se qualificar para as taxas de juros mais baixas do mercado, ainda pode encontrar um credor com taxas baixas para sua faixa de crédito. Compare os credores para ver qual oferece as melhores taxas, taxas mais baixas e outros recursos que são importantes para você.
-
Candidate-se à pré-qualificação. A maioria dos credores oferecerá um processo de pré-qualificação em seus empréstimos pessoais. Isso permite que você visualize suas taxas e veja o que você pode qualificar. Ao se inscrever para a pré-qualificação, você poderá escolher um credor que ofereça a taxa mais baixa.
Você pode obter um empréstimo pessoal com juros baixos agora?
Embora seja possível se qualificar para as taxas mais baixas do mercado agora, essas não são as taxas mais baixas disponíveis nos últimos anos. À medida que a taxa do Fed aumenta, os credores continuarão a aumentar suas taxas de juros mínimas para permanecer em sincronia com o mercado.
Isso significa que você enfrentará taxas mais altas do que poderia ter visto em 2020 ou 2021. Mas mesmo que as taxas de juros não sejam tão baixas quanto nos últimos anos, você ainda pode se qualificar para as taxas mais baixas disponíveis no momento. Se as taxas caírem significativamente após a contratação do empréstimo, você sempre poderá refinanciar ou consolidar sua dívida a uma taxa mais baixa para aproveitar a mudança.
A linha de fundo
Empréstimos pessoais com juros baixos podem ser fundamentais para pagar menos por grandes despesas. Em última análise, uma alta pontuação de crédito e renda lhe dará acesso às taxas mais baixas. Se você já se qualifica, comparar opções de empréstimo para encontrar o melhor ajuste para o seu orçamento. Se você não se qualificar para os principais credores, reserve um tempo para construa sua pontuação de crédito antes de aplicar.