O que saber como recorde de 8,7% de Segurança Social COLA entra em vigor

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Como a inflação manteve os preços altos em 2022, os benefícios da Previdência Social podem esperar um ajuste recorde no custo de vida em 2023.

“Seus benefícios da Previdência Social aumentarão 8,7% em 2023 devido ao aumento do custo de vida”, afirma a Administração da Previdência Social nas declarações anuais que está enviando aos beneficiários.

O aumento de 8,7% será o maior em 40 anos. É também um aumento significativo em relação ao aumento de 5,9% no custo de vida que os beneficiários observaram em 2022.

O aumento é “uma espécie de faca de dois gumes”, de acordo com Jim Blair, ex-administrador da Previdência Social e cofundador e principal consultor da Premier Social Security Consulting, que educa consumidores e consultores financeiros sobre os benefícios do programa.

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“É bom para as pessoas da Previdência Social”, disse Blair. “Não é tão bom para a economia com a inflação.”

Os cheques de benefícios da Previdência Social refletirão o aumento a partir de janeiro.

O benefício médio do aposentado aumentará US$ 146 por mês, para US$ 1.827 em 2023, de US$ 1.681 em 2022, de acordo com a Administração do Seguro Social.

Além disso, os prêmios padrão do Medicare Parte B cairão cerca de 3% no próximo ano, para US$ 164,90, uma redução de US$ 5,20 em relação a 2022. O Medicare Parte B cobre atendimento médico ambulatorial, incluindo consultas médicas.

Os pagamentos mensais do prêmio da Parte B geralmente são deduzidos diretamente dos cheques da Previdência Social. Devido aos prêmios mais baixos de 2023, os beneficiários estão prestes a ver mais do aumento de 8,7% em seus cheques mensais da Previdência Social.

“A boa notícia sobre essas cartas é que as pessoas estão percebendo 100% do aumento de 8,7%”, disse David Freitag, consultor de planejamento financeiro e especialista em Seguridade Social da MassMutual.

“É claro que a economia está inflada a um ritmo assustador, mas isso representa o valor dos benefícios ajustados ao custo de vida da Previdência Social”, disse Freitag.

Poucos outros fluxos de renda na aposentadoria oferecem ajustes de custo de vida, observou ele.

O que procurar na sua declaração de Segurança Social

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Se você está se perguntando quanto mais espera ver em seus cheques, a carta personalizada da Administração do Seguro Social fornecerá uma descrição do que esperar.

Isso inclui seu novo valor de benefício mensal de 2023 antes das deduções.

Ele também informará sua dedução mensal de 2023 para prêmios do Medicare Parte B, bem como do Medicare Parte D, que cobre medicamentos prescritos.

A declaração também mostrará sua dedução por retenção voluntária de impostos.

A boa notícia sobre essas cartas é que as pessoas percebem 100% do aumento de 8,7%.

David Freitag

consultor de planejamento financeiro e especialista em Previdência Social na MassMutual

Após essas deduções, o extrato mostra quanto será depositado em sua conta bancária em janeiro.

É importante observar que você não precisa necessariamente receber cheques da Previdência Social agora para se beneficiar do aumento recorde de 2023, observou Blair.

“A boa notícia é que você não precisa solicitar benefícios para receber o ajuste de custo de vida”, disse Blair. “Você só precisa ter 62 anos ou mais.”

Quando você pode pagar sobretaxas premium do Medicare

Se sua renda estiver acima de um determinado valor, você poderá pagar uma sobretaxa chamada valor de ajuste mensal relacionado à renda, ou IRMAA, no Medicare Partes B e D.

Este ano, isso será determinado por suas declarações fiscais de 2021, incluindo sua renda bruta ajustada e receita de juros isenta de impostos. Esses dois valores são somados para obter sua renda bruta ajustada ajustada, ou MAGI.

Em 2023, essas taxas premium do IRMAA entrarão em vigor se sua renda bruta ajustada ajustada for de $ 97.000,01 ou mais e você apresentar sua declaração de imposto de renda como solteiro, chefe de família, viúva qualificada, viúvo ou casado separadamente; ou $ 194.000,01 ou mais se você for casado e arquivado em conjunto.

Notavelmente, apenas um dólar a mais pode colocá-lo em uma faixa mais alta.

“É importante que todos tenham certeza de que o valor da renda bruta ajustada que estão usando para as sobretaxas do IRMAA concorda com o que apresentaram em sua declaração de imposto de renda há dois anos”, disse Freitag.

Se as informações não corresponderem, você “precisa absolutamente entrar com um recurso”, disse ele.

Como as sobretaxas do IRMAA podem ser extremamente significativas, essa é uma área a ser observada quanto a erros, disse Freitag.

Quando recorrer das sobretaxas do Medicare

Se sua renda caiu desde sua declaração de imposto de renda de 2021, você pode apelar para seu IRMAA.

Isso vale se você foi afetado por um evento que mudou sua vida e sua renda bruta ajustada desceu uma faixa ou abaixo dos valores mais baixos da tabela.

Eventos de mudança de vida qualificados, de acordo com a Administração do Seguro Social, incluem casamento; divórcio ou anulação; falecimento do cônjuge; você ou seu cônjuge reduziram suas horas de trabalho ou pararam completamente de trabalhar; você ou seu cônjuge perderam renda na propriedade devido a um desastre; você ou seu cônjuge passaram por separação, rescisão ou reorganização do plano de pensão de um empregador; ou você ou seu cônjuge receberam um acordo de um empregador ou ex-empregador devido à falência, fechamento ou reorganização.

Para relatar essa mudança, os beneficiários precisam preencher o Formulário SSA-44 com a documentação apropriada.

Como os benefícios mais elevados podem custar-lhe

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À medida que sua renda da Previdência Social aumenta com o COLA de 8,7%, isso também pode empurrá-lo para um IRMAA ou faixa de imposto diferente, observou Freitag.

Isso exige um monitoramento cuidadoso de sua renda, disse ele.

Lembre-se de que, daqui a dois anos, você poderá ficar exposto a problemas do IRMAA se não tomar cuidado.

Além disso, mais de seus benefícios de Seguro Social podem estar sujeitos a imposto de renda. Até 85% da renda da Previdência Social pode ser tributada com base em uma fórmula única que também considera outras receitas.

É uma boa ideia ter impostos retidos dos benefícios da Previdência Social para evitar uma responsabilidade fiscal ao preencher suas declarações de imposto de renda, de acordo com Marc Kiner, CPA e cofundador da Premier Social Security Consulting.

“Faça isso o mais rápido possível”, disse Kiner sobre o preenchimento do formulário de solicitação de retenção voluntária.

Para avaliar melhor como o IRMAA ou os impostos sobre benefícios podem afetá-lo daqui para frente, pode ser útil consultar um consultor tributário ou CPA, que pode ajudar a identificar estratégias fiscais eficientes, disse Freitag.

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