Onde 80% dos jovens adultos obtêm aconselhamento financeiro? Conselheiro da Forbes

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Você pode navegar no Reddit para acompanhar as últimas notícias e visualizações. Ou você pode ser sugado para assistir a vídeos de sincronização labial no TikTok. Mas um grande número de americanos de 18 a 41 anos está recorrendo às mídias sociais para algo muito mais sério – conselhos sobre dívidas de cartão de crédito e outros assuntos financeiros.

Uma pesquisa encomendada pelo Forbes Advisor e conduzida pela empresa de pesquisa de mercado Prolific descobriu que 79% dos membros das gerações do milênio e da geração Z obtiveram conselhos financeiros das mídias sociais.

Mas a geração do milênio, a geração Z ou qualquer outra pessoa deve confiar nas mídias sociais para orientar as decisões sobre seu dinheiro? As opiniões entre os profissionais de finanças pessoais estão divididas.

Principais descobertas da pesquisa

  • 79% dos americanos que representam a geração do milênio ou a geração Z obtiveram conselhos financeiros das mídias sociais
  • 76% acreditam que o conteúdo financeiro nas mídias sociais tornou menos tabu falar sobre dinheiro
  • 62% sentem-se fortalecidos pelo acesso a aconselhamento financeiro nas redes sociais
  • Reddit e YouTube são as plataformas mais confiáveis ​​para aconselhamento financeiro
  • 50% ganharam dinheiro como resultado direto dos conselhos financeiros que receberam nas redes sociais

Você deve confiar em conselhos de finanças pessoais nas mídias sociais?

O conselheiro de planejamento de aposentadoria fretado Jake Falcon, fundador e CEO da Falcon Wealth Advisors, é cético quanto a seguir conselhos financeiros divulgados em plataformas de mídia social.

“Existem alguns gurus por aí que podem dar conselhos gerais, mas a realidade é que cada indivíduo é diferente e o que se aplica a uma pessoa pode não se aplicar a outra”, diz Falcon. “Uma grande desvantagem em obter conselhos nas mídias sociais é que a pessoa que oferece o conselho pode não estar qualificada para fazê-lo.”

Por outro lado, o planejador financeiro certificado Brian Walsh, gerente de planejamento financeiro da plataforma financeira online SoFi, não acredita em descartar todas as informações de finanças pessoais que você encontra nas mídias sociais. Por exemplo, se você seguir as pessoas certas no Twitter, poderá encontrar informações “diversas e valiosas” sobre finanças pessoais, diz ele.

“A mídia social tende a ter uma má reputação quando se trata de finanças pessoais, mas isso é extremamente injusto”, diz Walsh. “Felizmente, bons exemplos de bons conselhos financeiros nas mídias sociais superam os ruins. Você só precisa saber onde procurar e como distinguir entre os dois.”

Plataformas de mídia social são inundadas com conversas sobre dinheiro

A grande maioria dos millennials e da Geração Z dizem que receberam conselhos financeiros das mídias sociais. Mas onde eles obtêm informações financeiras com mais frequência? A geração do milênio prefere o Reddit, enquanto a Geração Z prefere o YouTube.

Quase 7 em cada 10 dos entrevistados (69%) encontram conselhos financeiros nas mídias sociais pelo menos uma vez por semana, e 1 em cada 4 se depara com eles todos os dias.

Fontes de mídia social onde jovens adultos recebem informações financeiras

Site de mídia social mais confiável para informações financeiras

Walsh diz que realmente não há barreira para oferecer e absorver informações financeiras em plataformas de mídia social.

Isso significa que as pessoas podem facilmente fornecer e acessar informações. Mas quando se trata de algo tão importante e complexo como finanças pessoais, isso me preocupa porque não existe uma abordagem única para todos”, diz ele.

Como tal, a mídia social pode promover abordagens ruins e irresponsáveis ​​para atingir metas financeiras, principalmente porque alguém que oferece consultoria financeira pode não ser qualificado para fazê-lo, diz Walsh. Na pesquisa, apenas 31% dos millennials e da Geração Z verificam regularmente a experiência e as qualificações das pessoas que fornecem consultoria financeira nas mídias sociais.

Fora das mídias sociais, os entrevistados obtêm principalmente conselhos financeiros de familiares (35%) e pesquisas na Internet (33%). O uso de consultores financeiros é comparativamente raro (11%).

Walsh recomenda o LinkedIn e o Twitter como as melhores fontes de mídia social para informações confiáveis ​​sobre finanças pessoais.

“Ambas as plataformas permitem que as pessoas forneçam contexto, o que é extremamente valioso quando se trata de finanças pessoais. Outras plataformas tendem a oferecer conteúdos muito mais curtos e muitas vezes sem contexto”, afirma. “Eu enfatizo o contexto porque não há muitos absolutos em finanças pessoais.”

Usando a mídia social para obter conselhos orçamentários, não para esquemas de “enriquecimento rápido”

Enquanto você navega nas plataformas de mídia social, uma enxurrada de tópicos financeiros aparece, como dicas sobre ações e títulos (o tópico mais comum detectado pelos entrevistados da pesquisa, com 57%), recomendações sobre redução de dívidas ou orientação sobre poupança para aposentadoria. Os dois tópicos menos vistos entre os pesquisados ​​foram esquemas de enriquecimento rápido (11%) e empréstimos de dinheiro (7%).

Tipos de conselhos que jovens adultos recebem nas mídias sociais

Metade das pessoas entrevistadas diz que ganhou dinheiro como resultado direto de aconselhamento financeiro nas mídias sociais, mas 28% dizem que perderam dinheiro.

“Infelizmente, qualquer pessoa pode postar qualquer coisa online sem consequências – incluindo conselhos ruins ou imprecisos sobre gerenciamento de dinheiro”, diz o planejador financeiro certificado e consultor de patrimônio privado certificado Rick Nott, consultor sênior de patrimônio da LourdMurray. “Sou um consultor regulamentado. Há algumas coisas que simplesmente não posso dizer, e por boas razões. Você não consegue essa filtragem online.”

Falcon recomenda adotar a mídia social apenas para educação geral sobre questões financeiras e, em seguida, buscar aconselhamento aprofundado de um profissional financeiro certificado.

A especialista certificada em comportamento financeiro Cara Macksoud, diretora administrativa e CEO da plataforma de finanças pessoais Money Habitudes, observa que os jovens podem estar mais inclinados a seguir os conselhos dados por pessoas de sua própria geração do que de outras gerações. Mas esse conselho geracional vem com uma dose de cautela.

“Os Gen Zers idolatram os influenciadores, muitos dos quais são pagos para promover conselhos financeiros, como conselhos sobre criptomoedas”, diz Macksoud. “O que esses influenciadores estão deixando de fora são os riscos e a compreensão necessários para gerenciar esses tipos de investimentos.”

Aconselhamento financeiro nas mídias sociais é uma benção para pessoas historicamente desprivilegiadas

Embora os profissionais financeiros peçam muita cautela ao adotar conselhos financeiros das mídias sociais, 78% dos entrevistados acreditam que têm mais acesso a conselhos financeiros agora do que teriam nas gerações anteriores devido à sua identidade, como raça, gênero ou renda.

Na pesquisa:

  • 72% dos entrevistados negros acham que sua raça teria sido historicamente uma barreira para a obtenção de aconselhamento financeiro
  • 65% das mulheres sentem o mesmo sobre gênero
  • 57% das pessoas que ganham menos de $ 35.000 dizem que seu status econômico teria sido uma barreira para obter aconselhamento financeiro

Enquanto isso, mais de três quartos (76%) dos millennials e da Geração Z acham que o conteúdo financeiro nas mídias sociais tornou menos tabu falar sobre dinheiro, e 62% se sentem fortalecidos pelo acesso a essas informações nas plataformas de mídia social, incluindo 75 % de entrevistados negros.

Além disso:

  • 73% relatam que a mídia social melhorou sua alfabetização financeira
  • 66% acreditam que são mais alfabetizados financeiramente do que as gerações anteriores
  • 66% acreditam que são mais alfabetizados financeiramente do que seus pais na mesma idade

Embora a mídia social tenha tornado o aconselhamento financeiro mais democrático, o planejador financeiro certificado Carl Holubowich, diretor da Armstrong Fleming & Moore, adverte que os jovens devem estar atentos a golpes financeiros conduzidos pela mídia social.

Em um estudo de 2022, a Federal Trade Commission (FTC) observou que, entre os relatórios de fraude de 2021 citando a idade da vítima, os americanos de 20 a 29 anos representaram 41% das perdas por fraude, em comparação com 18% para pessoas de 70 a 79 anos.

“Praticamente qualquer um pode ser vítima de crimes fraudulentos”, diz o Departamento de Justiça dos EUA. “Vigaristas não ignoram ninguém devido a fatores como idade, finanças, nível educacional, gênero, raça, cultura, habilidade ou localização geográfica. Na verdade, os perpetradores de fraude geralmente visam determinados grupos com base nesses fatores”.

Em 2021, mais de 95.000 pessoas relataram cerca de US$ 770 milhões em perdas devido a fraudes iniciadas em plataformas de mídia social, de acordo com a FTC. Essas perdas representaram cerca de um quarto de todas as perdas por fraude relatadas em 2021. Esses números levaram a FTC a rotular a mídia social como uma “mina de ouro para golpistas”.

Conclusão

A mídia social não vai a lugar nenhum, é claro. Mas também não é a presença de conselhos financeiros – e golpes – nas plataformas de mídia social.

Ainda assim, a mídia social quebrou algumas barreiras nas finanças pessoais. Muitos millennials e Gen Zers dizem que plataformas como Reddit e YouTube tornaram o assunto dinheiro menos tabu, aumentaram seus sentimentos de empoderamento e, em alguns casos, geraram mais dinheiro.

Dito isso, a geração do milênio e a geração Z devem manter a guarda quando se trata de aconselhamento financeiro nas mídias sociais sobre assuntos que vão desde ações até criptomoedas. Afinal, a pesquisa constatou que apenas 1 em cada 3 pessoas de 18 a 41 anos havia examinado as fontes de aconselhamento financeiro nas mídias sociais.

Seja cético. Não tome tudo o que você lê pelo valor de face”, aconselha Nott. “Em vez disso, aborde o material com um olhar analítico e pergunte a si mesmo se isso faz sentido ou se algo não bate certo.”

Metodologia

Esta pesquisa online com 1.009 adultos americanos das gerações do milênio e da Geração Z foi encomendada pelo Forbes Advisor e conduzida pela empresa de pesquisa de mercado Prolific. A margem de erro é de +/- 3,1 pontos com 95% de confiança. Os dados foram coletados de 4 a 6 de janeiro de 2023.

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