Os golpistas estão tentando obter o dinheiro da hipoteca e até mesmo a sua casa. Veja como combatê-los.

Todos nós já vimos os golpes de e-mail: “Esta é uma solicitação genuína”. “Seu credor detectou uma quantia não paga.” “Eu sou um príncipe e preciso da sua ajuda.” A fraude digital tornou-se altamente sofisticada e, de acordo com relatórios do US Federal Bureau of Investigation, aumentou mais de 100% desde o início da pandemia de COVID.

Esses golpes vêm em todas as formas diferentes – alguns se passando por representantes de bancos ou afiliados a programas governamentais de assistência habitacional. Embora os golpistas tendam a visar consumidores vulneráveis, como a população idosa, ninguém está imune. Aqui estão os tipos comuns de golpes dos quais os proprietários atuais e potenciais devem estar cientes e como você pode se proteger:

Golpes a serem observados antes de comprar uma casa

Os futuros compradores de imóveis que desejam reforçar seu histórico de crédito antes de um pedido de empréstimo hipotecário podem procurar soluções rápidas para obter o melhor negócio. Mas as empresas predatórias de reparação de crédito estão em ascensão e podem roubar de você o dinheiro que poderia ser usado para um adiantamento.

Algumas empresas de reparação de crédito atraem os consumidores a comprar seus serviços alegando falsamente que podem remover informações negativas dos relatórios de crédito dos consumidores, mesmo que essas informações sejam precisas. Esses golpistas geralmente cobram dos consumidores uma grande taxa inicial, mas depois falham em ajudá-los a saldar ou reduzir suas dívidas – se é que fornecem algum serviço.

Não há nada que um serviço de reparo de crédito possa legalmente fazer por você que você não possa fazer por si mesmo.

Embora possa ser tentador transferir o trabalho de consertar seu crédito para uma empresa de reparo de crédito, é importante saber o que eles podem e não podem fazer. Não há nada que um serviço de reparo de crédito possa fazer legalmente por você que você não possa fazer por conta própria com pouca ou nenhuma despesa. Para começar, você pode acessar gratuitamente seus relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito nacionais, todas as semanas até o final de 2023, visitando www.annualcreditreport.com.

Golpes a serem observados durante a compra de uma casa

Um dos golpes mais comuns que os futuros proprietários de imóveis enfrentam durante o processo de fechamento é chamado de fraude hipotecária ou fraude eletrônica de caução. Esses golpes de phishing tentam desviar seus custos de fechamento e adiantamento para uma conta à qual o fraudador tem acesso, confirmando ou sugerindo alterações em suas instruções de transferência.

Alguns consumidores relataram ter recebido e-mails falsos que parecem ter vindo de seu corretor de imóveis, com documentos aparentemente legítimos e novas instruções sobre onde transferir seus depósitos. Para os consumidores que gastam uma parte significativa de suas economias como entrada, esses esquemas podem ser devastadores. Na verdade, eles são tão difundidos que o FBI estima que, somente em 2017, houve quase US$ 1 bilhão em perdas em transações imobiliárias devido a esses fraudadores.

Outro golpe comum que ocorre durante o processo de compra de hipoteca é um golpe de isca e troca. Credores fraudulentos atrairão potenciais compradores com condições vantajosas e baixas taxas de hipoteca. Depois que o consumidor iniciar o processo e se inscrever, esses golpistas alegarão que o comprador da casa não se qualifica mais para o acordo original e mudarão a oferta para uma com condições piores ou taxas mais altas.

Os golpes de isca e troca são especialmente importantes para se ter cuidado porque as mudanças nas taxas de hipoteca ocorrem em configurações legítimas e, portanto, podem ser difíceis de provar. Dependendo do estágio do processo de empréstimo, alguns compradores podem achar difícil desistir do processo sem perder a oportunidade de comprar a casa pela qual estão trabalhando.

Golpes a serem observados após a compra de uma casa

A maioria dos golpistas tem como alvo consumidores vulneráveis, e é justo dizer que alguém em risco de perder sua casa é altamente vulnerável.

Uma compra pós-casa fraudulenta comum é chamada de alívio de execução duma hipoteca ou alívio de hipoteca. Como as casas em pré-execução podem ser encontradas em registros públicos, alguns golpistas oferecem aos proprietários em apertos financeiros uma maneira de reduzir os pagamentos da hipoteca por uma taxa inicial.

A pergunta “pague primeiro” é o sinal mais óbvio de que você está sendo abordado por um vigarista

A pergunta “pague-nos primeiro” é o sinal mais óbvio de que você está sendo abordado por um vigarista – é contra a lei uma empresa cobrar taxas iniciais por serviços que ajudam os consumidores a obter alívio no pagamento de hipotecas.

Resgate de execução hipotecária ou golpes de “cavaleiro branco”, outro roubo comum após a compra de uma casa, ocorre quando um comprador em potencial fraudulento faz uma oferta a um proprietário em risco de execução hipotecária. Em troca, o proprietário assina a escritura por um período “temporário”. Em alguns casos, o golpista pode vender a casa e até tentar despejar o antigo proprietário.

Como evitar se tornar uma vítima

Embora possa parecer opressor estar atento a golpistas sinistros em cada estágio do processo de aquisição da casa própria, os consumidores podem tomar medidas simples para se protegerem:

1. Esteja ciente dos números de telefone ou endereços de e-mail que entram em contato com você para obter informações pessoais – apenas uma letra ou número de um contato familiar que parece estranho garante uma verificação dupla.

2. Se você receber uma oferta de alguém com quem está pensando em se envolver, reserve um tempo para verificar a reputação da empresa. Em caso de dúvida, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) trabalha com o FBI para identificar tendências e fraudadores e pode ser um recurso eficaz.

Eric J. Ellman é vice-presidente sênior de política pública e assuntos jurídicos da Consumer Data Industry Association.

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