Comprar um carro usado continua caro, mesmo com a redução dos gargalos na cadeia de suprimentos, elevando o valor médio do empréstimo para US$ 28.506.
Os consumidores ainda dependem fortemente de financiamento para a compra de seus carros e o valor médio do empréstimo aumentou 8,59% ano a ano, de acordo com a empresa de pontuação de crédito Experian.
Existem alguns vislumbres de luz, no entanto.
“Desde o início da escassez de estoque, os valores dos veículos usados subiram a um ritmo impressionante, e isso parece estar diminuindo, o que é um sinal positivo para os consumidores que desejam comprar um veículo”, disse Melinda Zabritski, diretora sênior de finanças automotivas soluções na Experian. “Embora os valores médios dos empréstimos e pagamentos mensais continuem crescendo, há muitos fatores que contribuem, como o aumento das taxas de juros”.
A quantia que os consumidores estão pegando emprestado para financiar um carro usado está crescendo em um ritmo mais lento. Durante o terceiro trimestre de 2021, a Experian relatou um aumento de 21,37% ano a ano. No terceiro trimestre deste ano, o montante subiu 8,6%.
Os carros usados viram seus valores dispararem à medida que o número de carros novos disponíveis caiu devido aos desafios da cadeia de suprimentos da pandemia global que o chip semicondutor crimpado fornece.
A falta de novos estoques fez com que muitos motoristas optassem por comprar carros usados, mas a alta demanda aumentou os preços.
O valor médio do empréstimo para um veículo novo também registrou um aumento significativo, subindo para $ 41.665 no terceiro trimestre de 2022, de $ 37.753 no terceiro trimestre de 2021.
As taxas de juros do empréstimo de carro usado excedem 9%
As taxas de juros para empréstimos de carros usados e novos continuam a subir devido ao aumento das taxas de juros do Federal Reserve em um esforço para conter a inflação.
A taxa de juros média durante o terceiro trimestre foi de 5,16% para empréstimos de veículos novos e 9,34% para veículos usados, ante 4,09% e 8,12% em 2021, segundo dados da Experian.
“As taxas de juros subiram para todos os tomadores de empréstimos este ano – consumidores, empresas e governos”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate, uma empresa de dados financeiros com sede em Nova York, ao TheStreet.
“As taxas de carros usados estão no nível mais alto em 11 anos, assim como as taxas de empréstimos de carros novos”, disse ele. “Para colocar isso em contexto, a taxa de referência do Federal Reserve é a mais alta desde 2008, então as taxas de empréstimos para automóveis não aumentaram tão rápido.”
A razão pela qual as taxas de juros são mais altas para empréstimos para automóveis usados é porque há maior risco de inadimplência ou inadimplência em um empréstimo para um veículo mais antigo, disse McBride.
“Se o carro quebrar, é menos provável que esteja na garantia e se o veículo estiver na oficina, o mutuário pode ter problemas para chegar ao trabalho ou manter os pagamentos em dia”, disse ele.
Os empréstimos para automóveis estão ficando mais longos
Os motoristas também estão fazendo empréstimos mais longos, aumentando a quantia total de dinheiro que estão pagando por juros em muitos casos.
O prazo médio de empréstimo de veículos aumentou para 69,7 meses para veículos novos durante o terceiro trimestre, de 69,5 meses durante o terceiro trimestre de 2021.
Os prazos de empréstimo mais longos ocorreram em veículos usados, subindo para 68,08 meses no terceiro trimestre, de 66,97 meses no terceiro trimestre de 2021.
Antes que os consumidores obtenham um empréstimo de carro, eles devem obter cópias de seu relatório de crédito e certificar-se de que não haja erros que possam “inadvertidamente torpedear sua pontuação de crédito”, disse McBride.
Pesquise seu financiamento, comparando bancos, cooperativas de crédito e credores on-line e alinhe-os antes de comprar um carro, ele recomenda.
“Isso não apenas estabelece limites em torno do valor que você pode gastar, mas também dá a você a capacidade de negociar o preço do carro independentemente do financiamento”, disse ele. “Você não está limitado a qualquer financiamento que o revendedor oferece.”
Um número crescente de consumidores está obtendo empréstimos para automóveis de cooperativas de crédito, em vez de ir aos bancos, que tradicionalmente financiam a maioria dos empréstimos para automóveis.
As cooperativas de crédito detinham 28,4% dos empréstimos para veículos durante o terceiro trimestre, um aumento de 40% em relação ao ano anterior, em comparação com 20,2% durante o terceiro trimestre de 2021.
A participação de mercado dos empréstimos para automóveis caiu para 27,3% no terceiro trimestre, de 32,5% no terceiro trimestre de 2021.
A locação de veículos novos caiu para 18% no terceiro trimestre, de 27,3% em 2021.
Os consumidores estão mudando para o leasing de veículos maiores, como picapes grandes e SUVs, que estão entre os 10 modelos mais alugados.
Os pagamentos de carros alugados geralmente são mais baixos do que um pagamento com a diferença média entre um empréstimo e um pagamento de aluguel de $ 133.
“Optar por um aluguel é uma maneira que os consumidores procuram para gerenciar seus pagamentos mensais, que geralmente é como eles compram um veículo”, disse Zabritski. “A acessibilidade continuará a ser uma prioridade, pois um declínio no leasing, juntamente com a falta de estoque de veículos novos, afetará a disponibilidade de veículos usados em alguns anos.”
A pontuação média de crédito para empréstimos para automóveis continuou a subir para 738, de 733 ano a ano para empréstimos para veículos novos e para 678 para empréstimos para veículos usados, disse a Experian.
Wyoming tem a maior porcentagem de empréstimos para carros usados em 85,4%, enquanto Nova York relatou o menor valor em 65,5%.
Pagamentos de empréstimos para carros novos excedem US$ 700
Os pagamentos de empréstimos para automóveis ultrapassaram o nível de US$ 700 em julho pela primeira vez porque os consumidores alimentaram seu desejo por veículos novos maiores à medida que os preços disparavam desde o início da pandemia global.
Descontos menores de revendedores de automóveis, juntamente com preços crescentes de carros e taxas de juros para empréstimos, elevaram os pagamentos mensais acima do nível de US$ 700, disse Thomas King, presidente da divisão de dados e análises da JD Power, uma empresa de análise de dados com sede em Troy, Michigan.
“O pagamento mensal médio das finanças em julho está a caminho de atingir um recorde de US$ 708, um aumento de US$ 81 em relação a julho de 2021”, disse ele.
.