O BankPlus, um banco comunitário com mais de 100 anos com sede no Mississippi, adquiriu o First Bank and Trust em março para se tornar o sétimo maior banco por participação de depósitos no mercado de Nova Orleans.
Abadie e Ehlinger
O BankPlus tem US$ 6,7 bilhões em ativos, depósitos de US$ 5,8 bilhões e empréstimos brutos de US$ 5,5 bilhões. Anteriormente, o First Bank and Trust tinha US$ 1,3 bilhão em ativos totais, US$ 1,2 bilhão em depósitos e US$ 1,1 bilhão em empréstimos brutos. Existem agora 90 filiais em toda a Costa do Golfo.
A combinação de bancos é “um divisor de águas para a região”, disse Jeff Ehlinger, vice-presidente do BankPlus e presidente executivo da Louisiana. “Nossos clientes têm acesso a todos os produtos e um escopo maior de serviços de um banco de US$ 6,7 bilhões, combinados com a cultura e o compromisso de construir comunidades mais fortes que ambos os bancos espelhavam antes da aquisição.”
A CityBusiness conversou com Ehlinger e Duane Abadie, vice-presidente executivo e diretor de crédito – Região da Costa do Golfo, sobre o novo escopo de serviços e o estado atual do mercado comercial, economia e tendências do setor bancário.
Por que essa aquisição fez sentido para ambos os bancos?
Ehlinger: “Ambos os bancos trabalharam juntos no passado, então familiaridade, proximidade geográfica, culturas semelhantes, origens, compromisso com a comunidade – tudo isso se encaixa perfeitamente. Ao ter ativos adicionais, isso nos permite fortalecer nossos relacionamentos com nossos clientes existentes, e o tamanho e escopo adicionais também nos permitem oferecer mais para clientes em potencial.”
Abady: “As ferramentas adicionais na caixa de ferramentas faziam sentido. Em ambientes regulatórios e operacionais, os bancos estão focados em crescer e ter um bom desempenho. É mais difícil competir na extremidade menor do espectro em meio a encargos regulatórios e concorrência de mercado. Quando você encontra uma aquisição que faz sentido filosófico, cultural e comercial, você vê os bancos se fundirem.”
Como sua base de clientes comerciais difere após a aquisição?
Ehlinger: “Sempre tivemos uma carteira comercial de uma variedade de clientes de indústrias – pequenas empresas, startups, empresas de capital aberto – com uma abordagem para atender cada negócio de acordo com suas necessidades. Agora, temos um escopo maior de serviços para que nossa clientela cresça.”
Abady: “Nossa base de clientes vai crescer. Empresas que eram grandes demais para bancar, podemos bancar e atender agora. Fizemos muitos empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos comerciais e industriais, e vemos essas duas áreas continuando a crescer.”
Quais são alguns dos programas e lançamentos mais recentes?
Ehlinger: “Temos serviços bancários comerciais completos, empréstimos hipotecários e gestão de patrimônio; tecnologia atualizada e aplicativos aprimorados para os clientes realizarem seus negócios financeiros diários; pagamentos sem contato; captura remota de depósitos para empresas; e parcerias com comerciantes de pagamento de terceiros, como Zelle.”
Abady: “A tecnologia que um banco maior tem a oferecer é empolgante. Como uma instituição menor, não tínhamos o mesmo nível de recursos que poderíamos dedicar à tecnologia que está mudando, então agora temos essa capacidade. Por exemplo, temos um caixa eletrônico interativo, onde você tem acesso a um caixa eletrônico tradicional, combinado com o atendimento 12 horas por dia de um caixa real do BankPlus.”
O que a divisão de gestão de patrimônio envolve e qual conselho de investimento é dado nesta economia atual?
Ehlinger: “A gestão de patrimônio é um amplo guarda-chuva de investimentos pessoais, fundos e propriedades, consultoria de planos de aposentadoria, corretagem, consultoria, serviços de seguros, 401(k)s; Existe toda uma gama de serviços que agora podemos fornecer. Não há aconselhamento carta branca, mas nossa equipe de gestão de patrimônio oferece estratégias sob medida para cada cliente e suas necessidades e objetivos.”
Abady: “Nosso conselho é que não há melhor momento do que agora para se envolver com um profissional em gestão de patrimônio. Você tem acesso a alguém que entende a complexidade do mercado e pode orientá-lo na direção certa para você e as perspectivas financeiras de sua família no futuro.”
Que efeito a economia teve em seus clientes?
Ehlinger: “A combinação de taxas de juros e inflação definitivamente afetou os hábitos dos clientes, onde as pessoas estão mais ansiosas com suas decisões financeiras.”
Abady: “Há muitas dinâmicas variadas que afetam diferentes faixas etárias. O aumento das taxas de juros pressionou os jovens compradores de casa pela primeira vez, e a inflação atingiu fortemente as pessoas em todos os aspectos. Os trabalhadores mais velhos concluíram que podem ter que trabalhar mais, e a Grande Demissão pode ter diminuído um pouco, pois as pessoas precisam de mais dinheiro para ganhar mês a mês”.
Como o BankPlus se ajustou à economia? Alguma previsão sobre para onde estamos indo e alguma tendência que você está vendo no mercado comercial?
Ehlinger: “Eu adoraria ter uma bola de cristal. O positivo é que muitos negócios resistiram aos efeitos do COVID, e isso os ajudou a sustentar os efeitos da nossa economia atual. Vemos tendências de projetos comerciais paralisados por causa das taxas de juros, custo de suprimentos e falta de mão de obra qualificada. Vimos o início de medidas de corte de custos por parte de alguns, mas não tanto quanto relatado em escala nacional. Os bancos estão sempre cautelosos e continuaremos a olhar para despesas, margens e potenciais de crescimento, assim como todas as empresas, independentemente da economia.”
Abady: “Como banco, temos a responsabilidade com nossa comunidade e clientes de garantir que estamos atentos à economia. Compreendemos totalmente a agudeza do meio ambiente e estamos aqui para orientar as pessoas em meio às complexidades. É realmente uma abordagem do dia-a-dia com comunicação constante, coaching e consultoria. Mas também sabemos que nossos clientes são resilientes – furacões, pandemias – podemos superar qualquer coisa.”