Este ano foi cheio de incerteza econômica para muitos. A alta inflação afetou o custo de vida, encarecendo a habitação, a alimentação e o gás. Agora que estamos perto do final do ano, as pessoas podem definir metas financeiras para 2023. Considere olhar para o estado atual da economia e usá-lo para moldar seus objetivos. Isso pode significar ser realista sobre as mudanças que você precisa fazer e as perguntas que precisa fazer a si mesmo para tornar a casa própria, investir e economizar, se isso fizer parte de suas metas para 2023.
Foi um ano e tanto. Em 2022, vivemos inflação alta, baixas do mercado de ações, frenesi do mercado imobiliário e aumentos contínuos das taxas do Federal Reserve. Embora não tenhamos uma bola de cristal para prever o que acontecerá com a economia no próximo ano, podemos usar os eventos deste ano como um guia: as coisas podem continuar complicadas.
Se a casa própria e o investimento estão na sua lista de metas para 2023, aqui estão algumas perguntas a serem feitas antes de sacar sua planilha, aplicativos financeiros ou cadernos.
O QUE ESTOU DISPOSTO A SACRIFICAR EM TERMOS DE ESPAÇO?
Se você tem o objetivo de comprar uma nova casa ou alugar um novo local no próximo ano, há muito a considerar. Por exemplo, as taxas de hipoteca fixa de 30 anos passaram de uma média de 3,45% em janeiro para 6,90% em outubro, graças à inflação e aos aumentos das taxas do Fed. O Fed já aumentou as taxas de juros em 75 pontos básicos quatro vezes este ano. Isso, juntamente com a escassez de moradias, elevou o preço médio nacional das casas acima de US$ 400.000 pela primeira vez, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
A casa própria ainda pode ser uma meta alcançável, mas você pode ter que fazer alguns sacrifícios, diz Zaneilia Harris, planejadora financeira certificada e presidente do Harris & Harris Wealth Management Group em Upper Marlboro, Maryland.
“Você precisa avaliar o que está disposto a abrir mão no espaço para possuir a propriedade”, diz Harris. “Você pode ter que chegar gradualmente aonde deseja, em vez de ir direto para uma casa unifamiliar.”
Isso pode significar começar com um condomínio ou casa geminada e, em seguida, usar o patrimônio do condomínio para comprar sua próxima propriedade, diz Harris.
COMO POSSO TORNAR A PROPRIEDADE DE CASA MAIS ACESSÍVEL?
Outro portal para aquisição de imóveis que Harris recomenda é o Neighborhood Assistance Corporation of America, também conhecido como NACA. É um programa de hipoteca que permite que pessoas que trabalham comprem uma casa sem adiantamento, custos de fechamento, taxas ou pré-requisitos de crédito rigorosos.
Os membros também podem comprar suas casas a uma taxa de juros abaixo do mercado. O programa está atualmente em 28 estados e no Distrito de Columbia.
Comprar uma casa em 2023 também pode ser mais viável se você estiver disposto a conseguir um colega de quarto, diz Jocelyn Wright , CFP e profissional certificado em renda de aposentadoria do PF Wealth Management Group em Bala Cynwyd, Pensilvânia. Isso é algo que ela fez com a irmã em 2017.
“Não vai ser necessariamente para sempre, mas isso nos deu a oportunidade de ter nossa própria casa, e podemos alavancar o patrimônio e tudo isso daqui para frente”, diz ela.
QUAL É A DIVERSIDADE DO MEU PORTFÓLIO?
Este ano não foi o mais verde para os investidores – no início de dezembro, o S&P 500 caiu mais de 15% este ano. A volatilidade do mercado pode compreensivelmente deixar os investidores inseguros sobre como seguir em frente. Os profissionais financeiros dizem que um portfólio diversificado e assumir a quantidade certa de risco podem ser passos na direção certa.
Lembre-se da diversificação, diz Wright. A diversificação é quando você investe em uma variedade de ativos para gerenciar o risco e a volatilidade do mercado. Os colapsos de FTX e BlockFi que aconteceram em novembro são um lembrete sobre por que evitar investir muito em uma área.
“Infelizmente, muitos investidores mais novos ficaram muito entusiasmados com Bitcoin, cripto, (e) tudo isso, e esqueceram essas lições”, diz Wright. “Você não coloca seu dinheiro de curto prazo no mercado, e essas regras sempre se aplicam.”
Wright considera o dinheiro de curto prazo o dinheiro que você precisará em 12 meses a três anos.
Em vez de colocar todo o seu dinheiro no mercado de ações, coloque a quantia necessária em um futuro próximo em um fundo de emergência, uma conta poupança de alto rendimento, um certificado de depósito ou títulos de renda fixa de curto prazo, como letras do Tesouro, diz Wright.
QUANTOS RISCOS POSSO CORRER?
Pergunte a si mesmo quanto risco você se sente confortável em assumir, diz Harris. Isso depende muito das suas circunstâncias, mas o risco não é algo para se temer quando você tem renda suficiente, um fundo de emergência e um portfólio diversificado, diz ela. E o risco vale a pena quando você investe a longo prazo e pode colher essas recompensas a longo prazo.
Harris diz que os jovens que estão mais longe da aposentadoria podem e devem estar dispostos a assumir mais riscos. Harris, que se identifica como negra, também diz que algumas pessoas de cor historicamente têm medo de correr muito risco, mas ela quer que elas também se lembrem dessa combinação risco/recompensa.
Se você ainda não começou a investir, ou parou de investir devido à falta de dinheiro, lembre-se de que sempre pode investir em um ritmo que seja confortável para você.
“Você precisa investir e se sentir confortável com isso, seja quinzenal, bimestral ou mensal”, diz Harris.
Você sempre pode começar com investimentos de menor risco se quiser jogar pelo seguro. Alguns incluem títulos I, fundos do mercado monetário ou títulos protegidos pela inflação do Tesouro, também conhecidos como TIPS.
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Esta coluna foi fornecida à Associated Press pelo site de finanças pessoais NerdWallet. O conteúdo é para fins educacionais e informativos e não constitui aconselhamento de investimento. Elizabeth Ayoola é escritora da NerdWallet. E-mail: eayoola@nerdwallet.com.