Quanto dinheiro devo manter à mão? | Finanças pessoais

O dinheiro é rei, diz o ditado, mas parece desnecessário no mundo de hoje. Amigos pagam uns aos outros com Venmo, aplicativos de entrega incluem opções de gorjetas digitais e até mesmo pequenos varejistas agora aceitam pagamentos de crédito e débito.

“Vejo a necessidade de dinheiro diminuindo além da escolha pessoal”, diz Mark Sanchioni, diretor bancário do Ridgewood Savings Bank em Nova York.

A preferência pelo uso de dinheiro pode ser geracional, de acordo com Erin Wood, vice-presidente sênior de planejamento financeiro e soluções avançadas da empresa financeira Carson Group em Omaha, Nebraska. Indivíduos mais velhos podem querer ter algum dinheiro em sua carteira, mas os jovens adultos podem não ver nenhuma necessidade, dada a capacidade de transferir dinheiro usando aplicativos como Venmo e PayPal. “Para eles, isso é dinheiro em caixa”, diz ela.

Apesar de todos os métodos de pagamento digital disponíveis agora, ainda pode haver momentos em que você ficará feliz em ter algum dinheiro no bolso. Continue lendo para tudo o que você precisa saber sobre quanto dinheiro você deve manter em mãos.

Quando e por que levar dinheiro

Existem opiniões divergentes sobre a necessidade de transportar dinheiro diariamente. Sanchioni, por exemplo, diz que raramente encontra situações em que o dinheiro é necessário. Outros acreditam que ter algum dinheiro à mão o tempo todo é inteligente.

“Acho aconselhável”, diz Lamar Brabham, CEO e fundador da Noel Taylor Agency, uma empresa de serviços financeiros em North Myrtle Beach, Carolina do Sul. “Trata-se de ter acesso se você tiver uma emergência ou uma oportunidade.”

Por exemplo, alguns pequenos varejistas podem oferecer descontos para quem paga em dinheiro, mas essa é uma oportunidade que você não terá sem algumas contas na carteira. Da mesma forma, ter dinheiro pode ser benéfico em situações difíceis.

Wood aponta um exemplo de um posto de gasolina local em sua área que já teve um problema técnico ao processar pagamentos com cartão. Aqueles com um tanque vazio e algum dinheiro poderiam encher o suficiente para chegar ao próximo posto de gasolina, enquanto aqueles sem dinheiro precisavam esperar que pudessem retirar algum do caixa eletrônico.

Embora haja desacordo sobre se o dinheiro é necessário para as despesas diárias, há consenso de que aqueles que viajam devem ter dinheiro na moeda local o tempo todo. Wood sugere levar o suficiente para você passar por um período de 24 horas, principalmente ao viajar para o exterior. “Você pode não saber que o próximo lugar é que você terá acesso ao dinheiro”, diz ela.

Potenciais armadilhas do transporte de dinheiro

Embora o dinheiro possa ser útil em algumas situações, sua suscetibilidade ao roubo pode ser uma das razões pelas quais ele caiu em desuso entre muitas pessoas.

“Carregar dinheiro em papel tem um risco”, diz Sanchioni. “O quanto você carrega é o quanto você está disposto a perder.”

Um cartão de débito ou crédito roubado pode ser cancelado e as cobranças fraudulentas revertidas. Mas com dinheiro, uma vez que acabou, acabou. “Não há muitas maneiras de proteger o dinheiro”, diz Wood. “Não é rastreável.”

Para reduzir a possibilidade de perder todo o seu dinheiro para um batedor de carteiras ou um ladrão de bolsas, considere dividi-lo em vários locais diferentes, como alguns no bolso e outros na bolsa.

Outra armadilha de depender de dinheiro é o surgimento de comerciantes sem dinheiro. Embora ainda seja relativamente raro, alguns comerciantes preferem não lidar com dinheiro, especialmente em meio à pandemia do COVID-19. No entanto, se aprovado e assinado em lei, um projeto de lei atualmente no Congresso – o Payment Choice Act – exigiria que os varejistas aceitassem pagamentos em dinheiro para compras inferiores a US$ 2.000.

Quanto dinheiro devo levar comigo?

Não há uma quantidade de dinheiro que seja certa para transportar em todas as situações.

“Isso realmente depende do indivíduo”, diz Brabham. Ele sugere US $ 100 a US $ 500, com base em seus hábitos de consumo. Por exemplo, se você for fazer compras de fim de ano em uma feira de artesanato ou artes plásticas, pode trazer mais dinheiro, pois alguns fornecedores podem descontar os preços desses pagamentos, se solicitados. “Você pode conseguir um bom negócio se pagar em dinheiro”, observa Brabham.

Enquanto Wood sugere levar o suficiente para cobrir as despesas por um período de 24 horas durante a viagem, ela acha que US$ 20 é suficiente para a maioria das pessoas ter com eles diariamente.

Se você dá gorjetas regularmente, pode ser aconselhável ter mais dinheiro em mãos, embora Sanchioni observe que as gorjetas podem ser adicionadas a muitos pagamentos digitais.

Quanto dinheiro devo ter em casa em casa?

Algumas pessoas gostam de ter dinheiro em casa em caso de emergência, mas Sanchioni diz que há muito poucos eventos que limitariam a capacidade de uma pessoa ir a um caixa eletrônico se for necessário dinheiro. Desastres naturais, como furacões, podem ser um momento em que ter algum dinheiro em casa é útil.

Em muitos casos, algumas centenas de dólares podem ser suficientes, e as pessoas devem ter cuidado com o local onde armazenam esse dinheiro. Um cofre residencial comprado em uma loja, por exemplo, pode dar uma falsa sensação de segurança. “Eles podem ser retirados da Home Depot e podem ser retirados da sua casa”, diz Sanchioni.

Tal como acontece com o transporte de dinheiro consigo, pode ser uma boa ideia guardar dinheiro em casa em locais diferentes, especialmente se tiver uma grande quantia. Algumas pessoas são criativas e colocam dinheiro em lugares esperados, como embrulhados como um pacote de carne no freezer.

Se você tiver uma grande quantidade de dinheiro em casa, não compartilhe essa informação com outras pessoas, você não se tornará alvo de roubo. No entanto, você deve certificar-se de que seus herdeiros possam encontrar o dinheiro caso você venha a falecer inesperadamente. Anote sua localização em seus documentos de planejamento imobiliário ou compartilhe esses detalhes com uma pessoa de confiança.

Ou, uma opção mais segura seria manter seu dinheiro em um cofre no banco, aconselha Wood.

Quanto é muito dinheiro para ter à mão?

Ter algum dinheiro em mãos pode proporcionar uma sensação de segurança, mas muito pode ser um erro financeiro.

“Para uma pessoa comum, ter alguns milhares em dinheiro seria o limite máximo”, diz Brabham.

Além disso, você está perdendo a oportunidade de ganhar juros com dinheiro guardado no banco. O FDIC garante até $ 250.000 por depositante nas instituições membros, o que significa que seu dinheiro está garantido. Sanchioni observa “Nunca encontrei ninguém que tenha perdido dinheiro em suas contas seguradas pelo FDIC”.

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